|
Россияне в долгу перед банками
Центробанк опубликовал данные о выдаче кредитов физическим лицам. Россияне получили в кредит более 2 трлн руб. Таким образом, среднестатистический работающий россиянин по данным на апрель 2007 года должен порядка 28,3 тыс. руб., что вдвое превышает среднюю российскую ежемесячную заработную плату. При общей численности населения 143 млн человек средний россиянин (дети и пенсионеры включительно) по данным ЦБ на 1 апреля 2007 года имел задолженность перед банками равную 14,2 тыс. Экономически активное население России составляет сейчас 69 млн человек. Как сообщает "Коммерсант", менее чем за 4 года объем выданных кредитов вырос в десять раз. 1 июля 2003 года банковская система выданных населению кредитов превысила показатель 200 млрд руб. Объем кредитов, выданных физическим лицам в последние несколько лет ежегодно удваивался. Правда, в последнее время эта тенденция приостановилась: рост с апреля 2006 по апрель 2007 года составил 66%. Стабильность рубля, снижение инфляции и процентных ставок, все это привело к тому. что сегодня преобладающая масса кредитов - рублевые. Если 2003 году соотношение кредитов составляло 4,3, то сегодня рублевых в пять с половиной раз больше, чем валютных. И это не взирая на меньшие ставки по долларовым кредитам и укрепление рубля. Не исключено что пичина этого парадокса кроется в Несмотря на меньшие ставки по долларовым кредитам и укрепление рубля, большая часть кредитов в России берется именно в рублях - вероятно, сказывается активной рекламе, которую делают банки рублевым инструментам. Ипотечные кредит - исключение: рублевых кредитов здесь лишь в 1,8 раза больше, чем валютных. Рори Макфаркуара из Goldman Sachs предположил, что значительную роль в этом играет снижение ставок кредита в рублях в последние годы. А также то, что подавляющая масса населения получает рублевые, а не валютные доходы. Особенно это важно для регионов. В первом квартале 2007 года рост рублевых кредитов населению составил 8,6%, а валютных - 4,1%. Данные ЦБ демонстрируют значительное ускорение роста ипотечного кредитования. За прошедшее полугодие объем ипотечных кредитов населению увеличился почти в два раза: Если на 1 октября 2006 года ипотечный долг среднего россиянина составлял 1,12 тыс. руб., а 1 апреля 2007 года - уже 2,03 тыс. руб. За этт же период общая задолженность перед банками увеличилась на 24%. Именно ипотечными кредитами будет в ближайшее время прирастать объем среднего долга граждан России банкам - пока показатели ипотечного долга на душу населения чрезвычайно низки. Алексей Моисеев из "Ренессанс Капитала" считает, что пока цифры ипотечной задолженности в России гораздо ниже любой из развитых стран, и рост ипотечного кредитования обречен превышать рост общего кредитования в течение нескольких лет. Тем не менее, банковская задолженность населения в России несравнима с показателями развитых стран. По данным бюро переписи населения США US Census, в 2004 году средняя задолженность банковской системе на душу населения в США превысил среднегодовой доход на душу населения - тогда порядка $20 тыс. (без учета ипотечных кредитов). Если учесть ипотечную статистику, бум кредитования в России еще только в начале. По данным некоммерческой организации Credit Action, ведущей статистику кредитов по домохозяйствам, в Великобритании на 1 апреля 2007 года задолженность среднего домохозяйства составляла ?54,5 тыс., включая ипотеку, и ?8,8 тыс. без ее учета. Это означает, что ипотечные кредиты в общей кредитной задолженности населения Великобритании составляют около 84,6%. В долге банку среднестатистического гражданина России ипотека занимает пока около 14%, а с учетом постепенно вытесняемых ипотекой более дорогих неипотечных кредитов на покупку жилья - 20%, пишет "Коммерсант". |
|