Блокировка счета по 115‑ФЗ: как защититься бизнесу

Что делать, если счет ИП заблокировали по 115-ФЗ? Как ответить на запрос банка? На что обращать внимание при совершении денежных операций? На эти вопросы найдете ответы в статье.

Изображение с сайта Бизнес.Ру Онлайн-Чеки

О чем закон 115-ФЗ

Федеральный закон от 7.08.2001 №115-ФЗ создан в целях противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем, их обналичивания и перечисления незаконным организациям.

Денежные операции бизнеса по 115-ФЗ подвергаются большому вниманию.

Основные тезисы из закона:

1. Банк следит за каждой транзакцией, при наличии подозрений в нарушении закона вправе запросить документы, которые клиент обязан предоставить.
2. На основании п. 11 ст. 7 банк вправе произвести блокировку счета по 115-ФЗ.
3. Срок блокировки счета не превышает 10 дней, но может быть увеличен до 30 дней.

Как закон влияет на бизнес

Согласно поправкам в закон 115-ФЗ банк сможет приостанавливать и блокировать счета ИП, если денежные транзакции по ним будут признаны подозрительными. 

Теперь, чтобы безопасно принимать платежи от клиентов и избежать блокировку счета по 115-ФЗ, бизнесу нужно быть еще осторожнее и соблюдать ряд правил:

1. Иметь под рукой документацию на каждую операцию. Чеки и договоры пригодятся, чтобы обосновать банку движение денежных средств.
2. Следить за переводами. Частые приемы платежей от разных физлиц, работа с большой наличностью, переводы крупных сумм на различные счета могут свидетельствовать о попытке ИП или ООО легализовать незаконно полученные деньги.
3. Не работать с подозрительными контрагентами. Если вы принимаете оплаты от клиентов, которые состоят в черном списке ЦБ или перечне недобросовестных организаций от Росфинмониторинга, банк может заблокировать перевод и запросить у вас объяснения.

На какие операции влияет банк

Банк следит за каждой денежной транзакцией, и вправе заблокировать операцию, впоследствии сам счет ИП. 

За что грозит блокировка счета по 115-ФЗ? 

1. сомнительные переводы физлицам; 

Важно! При осуществлении расчетов с физлицами необходимо применение онлайн-кассы и выдача онлайн—чека по закону 54-ФЗ. 

1. транзакции, не соответствующие заявленному виду деятельности по ОКВЭД;

1. операции с наличными средствами;

Вывод больших денежных сумм в течение нескольких дней после их поступления на счет может привлечь внимание банковских работников. 

Сколько длится блокировка по 115-ФЗ? 

Зависит от каждой конкретной ситуации. Обычно срок не превышает 10 рабочих дней. Однако по распоряжению Росфинмониторинга этот срок может быть увеличен до 30 дней для более тщательной проверки. 

Как реагировать на запрос банка

По закону 115-ФЗ банк вправе запросить у предпринимателя перечень документов для проверки легальности сделки, и тот не имеет права на отказ. 

Чтобы правильно ответить на банковский запрос и пройти проверку, бизнесу по 115-ФЗ необходимо: 

1. предоставить ответ и все документы в установленные сроки, как правило, в течение 7 рабочих дней со дня получения требования;
2. детально описать вид деятельности и пояснить причины колебаний выручки (например, из-за сезонности бизнеса);
3. обосновать экономическую целесообразность сделок.

Банк запрашивает документы не в целях блокировки ИП по 115-ФЗ, а чтобы убедиться в легальности бизнеса. Своевременный и подробный ответ на запрос поможет быстрее пройти проверку и вернуться к работе.

Вывод

1. 115-ФЗ — что это простыми словами? Это закон, который следит за прозрачностью сделок и денежных операций, препятствуя уходу от налогов и финансированию преступников.
2. Что делать, если счет заблокировали по 115-ФЗ? Подробно ответить на банковский запрос, предоставить весь перечень документов и обосновать экономическую целесообразность каждой операции.
3. Как избежать блокировки по 115-ФЗ? Вести законную деятельность, не сотрудничать с контрагентами из «черных списков» госорганов и иметь документарные обоснования каждого денежного перевода.