С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право блокировать переводы россиян
Расскажем, кому грозит блокировка перевода по 115-ФЗ и как ее избежать.
Какие изменения приняли в закон 115-ФЗ
1 июня 2025 года вступили в силу поправки в закон 115-ФЗ, в частности, в статью 8, которые расширили полномочия Росфинмониторинга.
Теперь при наличии достаточных подозрений о том, что деньги физлица или организации получены преступным путем или направлены на поддержку терроризма, госорган вправе заблокировать денежные средства на срок до 10 дней.
Источник: Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
За какие операции грозит блокировка
Росфинмониторинг может принять решение о блокировке денежных операций, если:
- они совершены лицом или организацией, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо перевод совершен на счет данных организаций;
- имеются основания полагать, что денежные средства могли быть получены преступным путем;
- есть подозрения, что деньги направлены на поддержку терроризма или экстремизма.
На какие суммы может быть приостановлена операция
Закон не содержит ограничений по сумме блокировки перевода. Приостановление денежных операций производится в пределах денежной суммы, предположительно полученных преступным путем.
Например, если Росфинмониторинг решит что 6 000 000 ₽, переведенных на расчетный счет ИП, получены в результате совершения преступления, он вправе заблокировать всю сумму.
Кому грозит блокировка перевода
В первую очередь, под блокировку перевода попадают те компании, которые находятся в перечне лиц и организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Данный перечень формирует Росфинмониторинг: Росфинмониторинг - Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму
Также подозрительными будут считаться следующие операции:
- Имеющие нетипичный характер сделки. Это может быть сумма перевода, их количество, время проведения операции.
- Не соответствующие рыночной сумме. Если сумма денежной операции за товар или услугу сильно выше или ниже рынка.
- Не сопровождающиеся документами и пояснениями. Если банк или госорган на запрос предоставить договор, чеки или иные документы, объясняющие происхождение денежной суммы, получит отказ, это вызовет подозрения и создаст угрозу блокировки банковских переводов.
Кто получит право блокировать перевод
Согласно поправкам в 8 статью закона 115-ФЗ, руководитель Росфинмониторинга или его заместитель вправе принять решение приостановить денежные операции организации или физлица, если у них будут достаточные сведения о том, что денежные средства получены в результате совершения преступления.
В решении указывается сумма и банковские счета, которые подлежат блокировке (депозиты, вклады, электронные средства платежа), а также состав иного имущества, операции с которым приостановлены. Данное решение направляется банку.
Технически блокировкой счетов при переводе занимается банк. Сделать он может это самостоятельно или по поручению госоргана (в т.ч суда, ФНС, ФССП).
Росфинмониторинг ведет перечень лиц и организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Банки следят за этим перечнем: если перевод совершен физлицом или компанией из данного перечня, банк вправе заблокировать все денежные операции по счету.
Как узнать, что операция приостановлена Росфинмониторингом
О блокировке банковского счета клиент может узнать по электронной почте или через смс. В сообщении будет указано, что счет заблокирован в целях исполнения закона 115-ФЗ. О том, что сделано это по поручению Росфинмониторинга, указано не будет.
Для уточнения информации банк попросит клиента предоставить пояснения и документы (скан-копии), раскрывающие источник происхождения денежных средств за определенный период и их экономический смысл.
Сколько может продлиться блокировка
Срок блокировки перевода по 115-ФЗ не должен превышать 10 календарных дней.
Если решение о блокировке принято на основании информации, полученной от иностранного госоргана, срок заморозки не должен превышать 30 календарных дней.
Источник: Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
Как бизнесу обезопасить себя от блокировок
Лучшая профилактика блокировок счетов — работа в рамках закона:
Организации и ИП, производящие расчеты с физлицами, обязаны применять онлайн-кассу по закону 54-ФЗ. Денежная операция, проведенная через кассу и отраженная в кассовом чеке, становится прозрачной для контролирующих госорганов. ФНС, банк и Росфинмониторинг будут видеть, что денежные средства получены легально благодаря ведению бизнеса, а не преступным путем.
- Детально заполняйте платежные поручения.
Если перевод осуществляется между двумя ИП или юрлицами по расчетным счетам, в назначении платежа необходимо заполнять информацию о номере договора, за какие конкретно товары и услуги переводятся деньги.
- Ведите законный бизнес.
Не принимайте оплаты от клиентов на свой личный счет физлица, не уклоняйтесь от уплаты налогов, вовремя предоставляйте налоговой и банку документы по запросу, формируйте на облачной кассе фискальные чеки и направляйте их покупателям (если у вас онлайн-бизнес).
Соблюдение данных правил избавит бизнес от множества проблем и сведет риск блокировки по 115-ФЗ к нулю.
Больше новостей в телеграм-канале >>>