Зумеры и миллениалы. Два подхода к выбору банковской карты

В 2026 году банковская карта для 20-летнего и для 35-летнего — это два разных продукта. Один выбирает карту за дизайн и возможность выделиться. Другой — за прозрачные условия и понятные комиссии. Один готов менять банк ради пары процентов кешбэка. Другой остается лояльным годами, если все устраивает. Банки давно это поняли, они сегментируют аудиторию, запускают разные линейки, тестируют новые форматы. Разбираемся, чем на самом деле отличаются зумеры и миллениалы в вопросах денег и банковских карт. 

Кто есть кто 

Миллениалы (1981-1996 г.р.) застали переход от аналогового мира к цифровому. Они помнят времена без интернета, но активно его осваивали. Это поколение сравнивает условия, читает отзывы, ценит прозрачность и прагматизм. Их финансовое поведение сформировалось в эпоху глобальных кризисов. Они видели, как их родители переживали трудные времена, и усвоили, что к деньгам нужно относиться ответственно. 

Зумеры (1997-2012 г.р.) родились в эпоху смартфонов и соцсетей. Они не помнят мира без интернета. Для них цифровая среда — естественная. Это поколение ориентируется на эмоции, тренды и визуал. Однако, вопреки стереотипам, зумеры демонстрируют более осознанный подход к деньгам, чем миллениалы. Они активнее копят и реже берут микрозаймы. 

Исследования ЮMoney показывают, что миллениалы более прагматичны, а зумеры больше подвержены влиянию эмоций и трендов, что напрямую влияет на выбор способа оплаты и канала коммуникации с банком. 

Платежные привычки 

Различия в подходах к платежам заметны невооруженным глазом. По данным ЮMoney, 50% миллениалов используют банковские карты как основной инструмент. Среди зумеров таких только 30%. Треть зумеров предпочитает альтернативные методы оплаты — «пэй», электронные кошельки, QR-коды. 

Зумеры чаще совершают спонтанные покупки под влиянием соцсетей и блогеров. Миллениалы же ищут конкретный товар, сравнивают цены и читают отзывы. Для банков это прямой сигнал, что миллениалам нужно рассказывать про выгоду и условия, а зумерам — про эмоции, тренды и визуал. 

Дизайн как оружие 

Зумеры больше ценят самовыражение. Им важно, чтобы карта отражала их личность. Исследования Сбера подтверждают, что каждому третьему молодому клиенту важен дизайн карты. Она становится не просто финансовым инструментом, а элементом стиля. 

Банки отвечают на этот запрос. Например, Сбербанк выпустил коллекцию молодежных карт с дизайнами от пяти известных художников. Среди них Женя Желваков с зайцем в стиле граффити, Миша Most с яркими образами, Антон Gudim с ироничными иллюстрациями. Коллекция создана в коллаборации с креативной экосистемой «САБСТАНЦИЯ». Из 40 эскизов выбрали пять самых ярких. Карты доступны клиентам от 14 до 21 года. 

ВТБ пошел еще дальше. В июле 2026 года банк запустил функцию смены дизайна цифровых молодежных карт прямо в мобильном приложении. Менять дизайн можно бесплатно и без ограничений. Коллекции регулярно обновляются с учетом интересов молодежи. Банк собирает обратную связь от молодых сотрудников и клиентов, чтобы быстрее адаптировать продукт под их ожидания. 

Екатерина Щедрина, заместитель руководителя департамента розничных продаж ВТБ, подчеркивает: «Молодежь ценит свободу выбора и возможность самовыражения даже в таких деталях, как банковская карта. Мы сделали этот процесс максимально простым: пользователь может менять цифровой дизайн в любое время и под свое настроение

Альфа-Банк сделал ставку на технологию. Банк выпустил «Мяу-Карты» с эффектом стерео-варио. При повороте карты изображение меняется, создавая эффект живой картинки. На картах изображены коты из рекламной кампании банка — Снежок, Рыжик и Пушок. При повороте они «оживают»: меняют позы, подмигивают, отдельные элементы появляются или исчезают. 

Для миллениалов дизайн важен, но не является определяющим фактором. Им нужен понятный функционал, прозрачные условия и предсказуемость. Они выбирают карту за условия, а не за внешний вид. 

Цифровой опыт 

Молодежь ожидает, что все банковские услуги будут доступны через смартфон. Интерфейс должен быть интуитивно понятным, быстрым и функциональным. Зумеры особенно требовательны к UX/UI. Они выросли на продуктах Apple и Google и не готовы мириться с неудобствами. 

Алексей Охорзин, старший вице-президент ВТБ, подчеркивает: «Молодежь сегодня задает тренды и формирует будущее финансового рынка. Мы не просто реагируем на изменения, но и создаем новые возможности для этой аудитории». Банки, которые не инвестируют в качество мобильных приложений, рискуют потерять молодую аудиторию. 

Финансовая грамотность. Стереотипы vs реальность 

Стереотип о том, что молодежь не умеет обращаться с деньгами, разбивается о факты. И зумеры, и миллениалы перед покупкой сравнивают цены (44% и 49% соответственно). При этом зумеры активнее используют программы лояльности и распродажи: 80% против 60% у миллениалов. 

Самое неожиданное, что зумеры оказались более финансово дисциплинированными. Каждый четвертый миллениал вообще не контролирует свои расходы, а среди зумеров таких только 9%. 

Если дело доходит до накоплений, половина зумеров начинает копить целенаправленно — на гаджет, путешествие или курсы. Среди миллениалов так поступают только 26%. Зато каждый четвертый миллениал хранит наличные «под подушкой». У зумеров этот способ используют лишь 11%. 

Эксперты ЮMoney пришли к выводу, что зумеры демонстрируют более осознанный и технологичный подход к управлению деньгами. Они активнее используют цифровые инструменты и целенаправленно копят излишки. Это подтверждается и данными Сравни.ру. Зумеры делают более значительные вклады по сравнению с миллениалами, что подчеркивает их финансовую целеустремленность. 

Что это значит для банков 

Банкам нужно адаптировать продукты под разные поколения. Для зумеров — яркий дизайн, гибкие лимиты, интеграция с соцсетями, геймификация, кешбэк на транспорт и доставку. Молодые люди ценят возможность кастомизации и свободу выбора. 

Для миллениалов — прозрачные условия, удобное приложение, кешбэк на продукты и товары для дома, персонализация и нефинансовые бонусы (образование, здоровье, путешествия). Они ищут банк, который станет партнером, а не просто поставщиком услуг. 

Исследования показывают, что нефинансовые сервисы банковских экосистем становятся важным фактором лояльности для молодежи. При этом между поколениями Y и Z есть статистически значимые различия в потребительском поведении, что подчеркивает важность дифференцированного подхода при разработке стратегий. 

Универсального продукта нет. И банки, которые это понимают, получают лояльных клиентов на годы. Главное — не пытаться продать зумеру то, что нужно миллениалу. И наоборот. 

ИНТЕХКАРД производит карты для любых поколений 

Компания ИНТЕХКАРД более 20 лет производит банковские карты и платежные стикеры для ведущих банков и финтех-компаний России. Мы прекрасно понимаем, что представители разных поколений по-разному выбирают карточные продукты. Поэтому мы производит как классические карты, так и карты со светодиодами или специальными эффектами, которые создают вау-эффект и помогают выделиться. 

При этом мы готовы реализовать проекты под ключ: от разработки дизайна в собственной дизайн-студии до производства, персонализации, упаковки и доставки конечных клиентам. Заполните форму на сайте, и мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.