Месяц для улучшения финансов: 5 шагов, которые дадут быстрые результаты

Вы много работаете, бизнес приносит доход, но финансовая ситуация все еще оставляет желать лучшего? Учет откладывается, решения часто принимаются интуитивно, а деньги исчезают непонятно куда? Кажется, что навести порядок в финансах — сложная и долгая задача. Но на самом деле, несколько простых шагов уже в первый месяц могут привести к реальным изменениям. 

Ольга Турчина, руководитель проекта «Аспро.Финансы» и финансовый директор «Аспро», делится, с чего стоит начать и какие шаги помогут достичь ощутимых результатов.

Разделите личные и бизнес-деньги

Если ваши личные и бизнес-деньги не разделены, невозможно объективно оценить эффективность бизнеса. Вы не сможете понять, сколько реально зарабатываете, какие расходы оправданы, а какие нет. 

Откройте отдельный счет для ИП или юридического лица и четко разделите транзакции. Это создаст прозрачность и поможет не только с учетом, но и в принятии обоснованных решений. Установите фиксированную зарплату для себя и переводите ее на личный счет, чтобы избежать незапланированных трат из бизнеса.

Определите финансовый минимум для бизнеса

Определите, сколько денег потребуется для нормальной работы бизнеса. Многие предприниматели не знают точную сумму, ниже которой их бизнес столкнется с трудностями. Это затрудняет планирование доходов, выплат и инвестиций.

Составьте список обязательных регулярных расходов — аренды, налогов, зарплат, подписок, рекламы и сервисов. Это и будет ваш финансовый минимум. Если выручка ниже этого порога, вам нужно срочно пересмотреть расходы или искать дополнительные источники дохода.

Анализируйте поступления по направлениям и клиентам

Чтобы развивать прибыльные направления и избавиться от неэффективных, важно понимать, откуда приходят деньги. Добавьте в таблицу доходов два столбца: тип дохода и клиент. 

Раз в неделю анализируйте:

1. кто платит регулярно;
2. какие направления наиболее прибыльны;
3. где выручка нестабильна или не окупается.

Этот подход поможет вам выявить точки роста и принимать решения на основе цифр, а не интуиции.

Хотите узнать больше о том, как вести финучет? Пройдите наш курс!

Мы сделали небольшой, но понятный курс по финучету для предпринимателей.

На нем вы узнаете:

1. основы финучета;
2. как улучшить финансовое состояние компании;
3. как научиться применять инструменты финучета.

Начать обучение

Устраните скрытые проблемы, которые тормозят рост бизнеса

Существуют скрытые проблемы, которые не требуют немедленных действий, но именно они постепенно снижают финансовую устойчивость бизнеса. Они накапливаются незаметно: со стороны кажется, что все в порядке, но на самом деле деньги теряются, решения принимаются без точных данных, а стратегические планы не выполняются. Если вовремя не обнаружить эти слабые стороны, компания может остановиться в развитии.

Кассовые разрывы

Бизнес вроде бы прибыльный, но деньги на счетах часто заканчиваются. Это происходит из-за кассовых разрывов: когда оплаты от клиентов приходят позже, чем нужно платить по своим счетам.

Например, вы выполнили работу, а деньги за нее получите только через месяц. Но аренду и зарплату сотрудникам нужно платить уже сейчас. Из-за этого возникает нехватка денег, хотя по отчетам все выглядит хорошо.

Как это исправить:

1. анализируйте разницу между доходами и сроками платежей;
2. внедрите частичную предоплату или авансирование;
3. договоритесь с подрядчиками о возможных отсрочках;
4. ускорьте внутренние процессы для более быстрого выставления счетов;
5. ведите платежный календарь, чтобы заранее предсказать возможный дефицит средств.

Платежный календарь можно создать в Excel или Google Sheets. Главное — регулярно обновлять его и использовать для принятия решений.

Платежный календарь в Аспро.Финансы

Уберите ненужные расходы

Предприниматели часто начинают тратить деньги на развитие раньше времени: покупают дорогие программы, арендуют просторные офисы или нанимают лишних сотрудников. 

Задайте себе вопрос: улучшит ли эта покупка прибыль в ближайшие 1–2 месяца? Если нет, отложите ее.

Учитывайте мелкие траты

Не забывайте про мелкие расходы — кофе, подписки, такси, тесты сервисов. Они могут накапливаться и создавать существенные траты. Ведите учет мелких расходов и анализируйте, от чего можно отказаться.

Бухучет ≠ Управленческий учет

Также важно не путать бухгалтерский учет с управленческим. Бухгалтерия нужна для налоговых целей, а управленческий учет поможет реально понять финансовое состояние бизнеса. Стройте систему учета, которая позволит отслеживать доходы, расходы, обязательства и перспективы.

Самозанятость вместо управления

Попытка управлять всем в одиночку — ведение счетов, закупки, работа с клиентами — часто приводит не к недостатку доходов, а к неэффективному использованию вашего времени.

Оцените стоимость вашего рабочего часа. Если текущие задачи можно выполнить дешевле — передайте их помощнику, делегируйте или автоматизируйте. Финансовый рост становится возможным, когда вы концентрируетесь на развитии бизнеса, а не на операционных вопросах.

Создайте привычку к финансовому контролю

Ключевой навык для управления финансами — регулярный анализ данных. Закрепите в расписании конкретное время для этого, например, каждый понедельник с утра.

Что можно сделать за 30 минут:

1. обновить данные в финансовой отчетности;
2. сверить фактические результаты с запланированными;
3. отметить важные наблюдения;
4. наметить действия на ближайшую неделю.

Даже такой краткий, но системный подход быстро меняет ситуацию: вы начинаете лучше контролировать финансы, снижается неопределенность, а решения о расходах или инвестициях принимаются более обоснованно.

Заключение

Чтобы наладить финучет, не нужно внедрять сложные системы, это всего лишь последовательные и осознанные шаги, которые можно предпринять за месяц. Разделение личных и бизнес-денег, анализ расходов, регулярная проверка поступлений и устранение скрытых финансовых проблем — важнейшие шаги к финансовой стабильности. Все начинается с цифр, и именно они помогают вам управлять бизнесом и зарабатывать больше.