Счет в израильском банке для граждан за рубежом: что изменилось весной 2026 года

30 апреля 2026 года надзиратель за банками Банка Израиля Даниэль Хахиашвили подписал циркуляр № 2843. Документ меняет инструкцию № 411, по которой израильские банки проверяют клиентов и борются с отмыванием денег. Большая часть поправок касается банков и их клиентов внутри Израиля. Одна сделана для граждан, которые живут в других странах: если их данные нельзя подтвердить по Регистру населения, банк теперь вправе проверить их по израильскому паспорту и второму документу.

Для предпринимателя со вторым гражданством, который ведет дела в нескольких странах, это практический вопрос. Он касается того, какие документы банк вправе принять у человека, который в Израиле не живет, и что при этом остается без изменений.

В чем была проблема

Перед открытием счета израильский банк сверяет данные клиента с регистром населения, государственной базой, где учтены граждане и жители страны. С 31 января 2025 года Управление по делам населения и иммиграции изменило порядок этой сверки. Если срок Теудат-зеута у человека истек, банк видит в регистре только то, что документ просрочен, а все остальные сведения о человеке скрыты. В отчете о регулировании сказано, что из-за этого части клиентов стало сложнее получать банковские услуги.

Исключений четыре. Данные остаются видны, если по регистру человек находится за границей и записи о его возвращении в Израиль нет. Их видно и тогда, когда человек записан как умерший или как переставший быть жителем страны, а также если ему еще нет 18 лет. Четвертое исключение касается запросов о членах семьи человека с действующим документом.

Отчет о регулировании опубликован вместе с циркуляром, и о гражданах за рубежом в нем сказано прямо: граждане Израиля, которые не живут в стране и не имеют действующего Теудат-зеута, не могли открыть счет или получить банковские услуги. Записать данные такого клиента по израильскому паспорту банк был вправе и раньше. Это допускается, когда клиента проверяют за пределами Израиля или когда сотрудник банка, отвечающий за борьбу с отмыванием денег, убедился, что человек больше не живет в Израиле постоянно. Подтвердить эти данные по регистру банк в таких случаях не мог.

В похожем положении оказались новые репатрианты, которым Теудат-зеут еще не выдали. Временное послабление для открытия счета по Теудат Оле закончилось в конце прошлого года.

Что изменилось

Для владельцев израильского паспорта в инструкцию добавлено отдельное правило. Если данные клиента записаны по действующему израильскому паспорту и подтвердить их по регистру нельзя, банк вправе сверить их с другим документом. В нем должны быть фотография и израильский идентификационный номер. Если такого документа нет, подойдет документ, где указаны имя или идентификационный номер, а также адрес или дата рождения. Копию этого документа банк хранит у себя.

В пояснении к циркуляру сказано, зачем нужно это правило: чтобы граждане Израиля, которые не живут в стране, могли пользоваться местной банковской системой. Правило действует со дня публикации, с 30 апреля 2026 года.

Для новых репатриантов порядок другой. Их данные, записанные по Теудат Оле (удостоверению личности репатрианта), банк вправе сверить с действующим иностранным паспортом, но подтвердить по регистру обязан в течение 90 дней после открытия счета.

Нюансы

Если в регистре не подтвердились данные человека, банк может принять второй документ, но не обязан это делать. Решение остается за ним. Более того, сколько времени займет открытие счета, в циркуляре не сказано: в нем перечислены только документы, которые банк может принять.

Общие требования инструкции сохраняются. Если есть подозрение в отмывании денег или банк считает клиента либо операции по счету рискованными, он проверяет человека полностью. Банк вправе отказать в открытии счета, если клиент не дает сведений, которые требуют правила, или если есть разумные основания подозревать, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Действующий паспорт обязателен. В тексте правила речь идет о действующем израильском паспорте, и именно его данные банк может сверять со вторым документом. Если счет открывают через интернет, действуют еще и правила отдельной инструкции № 367 о дистанционном банковском обслуживании.

О чем в банке спросят при открытии счета

Сверка документов только часть проверки. Банк оценивает каждого клиента по анкете. В ней учитываются цель и обстоятельства открытия счета, какие операции и где клиент планирует, чем он занимается, сколько денег и операций ожидается на счете. Для счета компании банк выясняет, чем занимается бизнес, кто его клиенты и поставщики, какой оборот планируется, кто контролирует компанию и кто ею руководит. В банке также спрашивают, не отказывали ли клиенту в другом банке из-за подозрений в отмывании денег.

Среди факторов риска, которые банк обязан учитывать, в инструкции названы, например, открытие счета в необычных обстоятельствах, когда у клиента нет связи с местом, где находится отделение, и клиент из другой страны без связи с Израилем.

Отдельно банк проверяет, не занимает ли клиент или его близкий родственник высокую государственную должность, в том числе за границей. Счет человека, который занимает такую должность в другой стране, автоматически считается рискованным, а решение о его открытии принимает руководитель высокого уровня.

Если такое происходит, банк принимает одну или несколько мер. Например, выясняет, откуда у клиента состояние и откуда деньги, которые поступят на счет, просит объяснений и документов по операциям, следит за счетом чаще обычного.

В инструкции есть и оговорка в пользу клиента: трудное экономическое или социальное положение — не основание отказать человеку в банковском обслуживании.

Как проверяют переводы между странами

В той же инструкции есть правила о переводах из-за границы и за границу. Эти пункты в весенних поправках не меняли, но для человека, который живет в одной стране и держит счет в другой, они важны.

Если на счет в Израиле приходит перевод из-за границы на сумму больше 5 000 шекелей, банк сверяет данные получателя, если не делал этого раньше, и хранит документы о переводе. При отправке денег за границу банк тоже сверяет данные клиента, если не делал этого раньше. Исключение: перевод не больше 5 000 шекелей, и у банка не будет подозрений.

Перевод из-за границы в Израиль банк не принимает, если реквизиты получателя указаны не в формате IBAN. Исключения из этого правила каждый банк определяет в своих внутренних правилах.

Остальные поправки: коротко

Остальная часть циркуляра касается тех, кто живет в Израиле, и компаний, которые там работают. Для деловой аудитории в ней есть три заметных изменения.

Первое касается платежных компаний с лицензией. Для счетов, на которых они держат деньги своих клиентов, банк больше не требует деклараций о том, кто получает выгоду от счета и кто контролирует компанию. Одно из условий: через счет идут только операции по лицензии. В отчете сказано, что это поможет таким компаниям открывать счета и поддержит конкуренцию в платежах.

Второе касается платежных приложений банков. Пользоваться ими с облегченной проверкой теперь можно, пока на счете накоплено не больше 50 000 шекелей, раньше порог был 20 000. Если приложение позволяет копить деньги и средний остаток за три месяца составляет 5 000 шекелей или больше, банк обязан провести расширенную проверку клиента. Облегченный порядок доступен только частным лицам, которые живут в Израиле. Банки должны перейти на эти правила не позже 30 октября 2026 года.

Третье касается переводов внутри страны. По закону о платежных услугах при переводе между частными лицами деньги можно получать по номеру телефона или по другому реквизиту. Теперь банк вправе указать в переводе номер телефона получателя вместо номера счета, а банк получателя обязан хранить этот номер так, чтобы было видно, к какому счету он привязан.

Что из этого следует

1. Гражданину Израиля, который живет за рубежом и хочет открыть счет в израильском банке, прежде всего нужен действующий израильский паспорт. Новое правило работает только с ним.

1. Второй документ нужен на случай, если в регистре не подтвердятся данные. Банк вправе принять документ с фотографией и израильским идентификационным номером, а если такого нет, документ с именем или номером и адресом или датой рождения.

1. Сотрудники банка спросят о цели открытия счета, роде занятий и ожидаемых суммах, а владельца компании еще и о клиентах, поставщиках и обороте. Ответы и подтверждающие документы готовят заранее.

1. Для деловых платежей между странами действуют прежние правила. Банк сверяет данные получателя по переводам из-за границы больше 5 000 шекелей, реквизиты нужны в формате IBAN.

1. Облегченный порядок для платежных приложений на тех, кто живет за рубежом, не распространяется: в приложении к инструкции он ограничен жителями Израиля.

Материал подготовил эксперт по гражданству Российско-Израильского Консультационного Центра. С 2014 года центр помогает людям находить документы, подтверждающие наличие еврейских корней, и проходить путь к израильскому гражданству без ошибок.