Биткоин в кошельке. Как устроены криптокарты

Банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться криптовалютой, еще недавно казалась фантастикой. Но сегодня такие карты реально существуют, в том числе и в России. Рассказываем, как работают криптокарты, чем они отличаются от обычных и кому это может быть выгодно.

Что такое криптокарта и как она работает

Криптокарта — это платежная карта, которая привязана к вашему криптокошельку. Вы пополняете карту криптовалютой, а в момент оплаты система автоматически конвертирует нужную сумму в рубли, доллары или евро. Магазин получает обычные фиатные деньги, поэтому терминалу все равно, откуда они взялись.

Важный нюанс: криптокарта не позволяет платить криптовалютой напрямую. Она мгновенно продает ваши монеты по текущему курсу. Это называется «автоматическая конвертация в реальном времени». Весь процесс занимает секунды.

Для пользователя все выглядит как обычная оплата картой. Приложил к терминалу и деньги списались. Разница только в источнике средств — вместо рублей с банковского счета списываются биткоины с криптокошелька, которые тут же превращаются в рубли.

Дебетовые и кредитные криптокарты

Как и обычные банковские карты, криптокарты бывают двух типов — дебетовые и кредитные.

Дебетовую криптокарту необходимо заранее пополнить криптовалютой. Тратить можно только то, что есть на балансе. Никаких долгов и процентов. Это самый распространенный и простой вариант.

Кредитная криптокарта устроена иначе. Вы оставляете свою криптовалюту в залог, а банк выдает вам кредитный лимит в фиатных деньгах. Криптовалюта остается у вас как залог и продолжает работать как инвестиция. Вы можете тратить рубли, а ваши биткоины тем временем растут в цене (или падают).

Но есть риск. Если цена криптовалюты резко упадет, банк может потребовать довнести залог. Это называется маржин-колл. Не выполните требование — банк продаст вашу криптовалюту по невыгодному курсу, чтобы покрыть долг.

Почему криптокарты удобнее прямых переводов

Платить криптокартой гораздо проще, чем переводить биткоины с кошелька на кошелек продавца. В расчете участвуют обычные платежные системы, которые принимают миллионы магазинов по всему миру. Переводы биткоинов могут идти от нескольких минут до часов, а транзакция по карте проходит за секунды.

Комиссии в сети биткоина при перегрузках могут взлетать до десятков долларов, тогда как комиссия криптокарты фиксирована и обычно невысока.

Кроме того, многие криптокарты возвращают кешбэк в криптовалюте. Для держателя это дополнительный доход. А продавать криптовалюту через обменник или биржу каждый раз, когда нужно что-то купить, неудобно и накладно. Вы теряете время на переводы, платите комиссии бирже и рискуете попасть на невыгодный курс.

Криптокарты в России

В России ситуация с криптокартами непростая из-за неопределенного регулирования. Многие международные сервисы недоступны для резидентов РФ. Однако есть и рабочие варианты.

Некоторые криптобиржи и финтех-сервисы предлагают виртуальные карты, которые работают в любой точке мира, где принимают карты популярных платежных систем. Выпуск и обслуживание часто бесплатны, а пополнение происходит в криптовалюте с биржевого кошелька.

Важно понимать, что большинство таких сервисов — не банки и не лицензированные платежные организации. Они не застрахованы и несут риск блокировки. Поэтому не стоит держать на таких картах крупные суммы, которые вы не готовы потерять.

Плюсы и минусы криптокарт

Преимуществ криптокарт:

1. возможность тратить криптовалюту так же легко, как обычные деньги,
2. кешбэк в криптовалюте — дополнительный доход,
3. простота использования — карта работает везде, где принимаются карты популярных платежных систем.

Риски криптокарт:

1. курс биткоина и других криптовалют может резко упасть, и ваши сбережения на карте «похудеют» без вашего участия
2. конвертация криптовалюты в рубли или доллары обычно платная
3. нужно учитывать налоги, так как в большинстве стран покупка товаров за криптовалюту считается продажей актива и облагается налогом на прирост капитала.

Кроме того, карта привязана к конкретному провайдеру. Если у сервиса технические проблемы или он прекращает работу в России, доступ к средствам может быть затруднен. Не все криптокарты поддерживают прямую конвертацию в рубли — некоторые работают только с долларами или евро, что добавляет дополнительную конвертацию и комиссии при оплате в российских магазинах.

Что нужно знать, если вы решите оформить криптокарту

Первое. Не все криптокарты доступны в России. Перед оформлением внимательно изучайте условия и возможные ограничения.

Второе. Обратите внимание на комиссии: за выпуск и обслуживание, за конвертацию криптовалюты в фиат, за снятие наличных в банкоматах. У разных сервисов они сильно различаются.

Третье. Узнайте, какая криптовалюта используется для расчетов по умолчанию. Некоторые карты автоматически конвертируют USDT в рубли, другие — сначала продают альткоины за биткоин, а потом в рубли, что дает двойную комиссию.

Четвертое. Если вы активно торгуете криптовалютой, использование криптокарты может повлиять на налоги. В России налоговые последствия использования криптокарт законодательно не урегулированы, но по общим правилам доход от продажи криптовалюты (в том числе через автоматическую конвертацию при оплате картой) должен декларироваться. Рекомендуется консультироваться с налоговым специалистом.

Российское производство карт

Компания ИНТЕХКАРД производит классические банковские карты и платежные стикеры. Среди наших клиентов ведущие банки и финтех-компании России. Пока мы не выпускаем криптокарты, но понимаем, что рынок меняется, и все чаще кредитные организации задумываются о гибридных решениях, чтобы выйти в новые ниши и расширить клиентскую базу.

Поэтому если ваш банк планирует выпуск нестандартных карт, мы готовы помочь произвести как массовый тираж, так и лимитированную серию. Собственная дизайн-студия, производственные площадки в Москве и Ленинградской области, персобюро и надежные партнеры позволяют реализовывать любые проекты «под ключ».

Заполните форму на сайте, и мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.