Браслеты, брелоки, кольца. Как российские банки тестируют новые платежные инструменты

По данным Банка России, пластиковые карты остаются самым популярным платежным инструментом в стране. На них приходится 86% всего безналичного оборота. Но мир не стоит на месте. Появляются новые форм-факторы, которые делают оплату еще более быстрой и удобной. Кольца, браслеты, брелоки — все это не заменяет карту или платежный стикер, а расширяет выбор для клиента. В России такие инструменты пока экзотика, но крупные банки уже экспериментируют с ними.

Принцип работы носимых платежных устройств

Внутри колец, браслетов и брелоков используется тот же NFC-чип, что и в бесконтактной банковской карте или платежном стикере. Для работы устройству не требуется зарядка. Энергию дает терминал в момент оплаты через электромагнитное поле. Когда вы подносите руку с кольцом или браслетом к терминалу, устройство попадает в поле, чип активируется и передает зашифрованные данные для оплаты.

Главная инженерная задача при создании таких устройств — встроить антенну в крошечный корпус так, чтобы она работала стабильно. Антенна должна быть достаточно мощной, чтобы сигнал пробивал через палец или запястье. И при этом не ломаться при изгибе или ударе. Производители добиваются этого, используя специальные гибкие материалы и точный расчет длины антенны.

Технология бесконтактной оплаты, заложенная в эти устройства, абсолютно стандартна. Кольцо или браслет имитируют банковскую карту, и терминал воспринимает их точно так же, как привычный пластик. Для торговой точки не нужно никакого дополнительного оборудования — подойдут обычные POS-терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты. Это ключевое преимущество носимых устройств перед многими другими инновациями в платежной сфере.

Мировой опыт. Кто уже платит кольцами и браслетами

Мировым пионером в области платежных колец стала британская компания Kerv. Ее кольцо Kerv Ring появилось еще в 2016 году после успешной кампании на Kickstarter. Устройство поддерживало не только платежи, но и разблокировку NFC-замков, а также оплату проезда в лондонском метро.

Позже Mastercard запустила программу сертификации для платежных колец, и на рынок вышли устройства от других производителей. Среди них компания Cardsmobile, которая в 2019 году представила на выставке Mobile World Congress в Барселоне универсальную платформу токенизации для носимых устройств.

В Китае ситуация иная. Платежные браслеты — повседневная реальность. Xiaomi стала первым брендом, который внедрил функцию бесконтактной оплаты Alipay напрямую в фитнес-браслеты и умные часы. К 2026 году оплата стала доступна на нескольких моделях, включая Xiaomi Band 9 с NFC и Xiaomi Band 10. Это превращает обычный фитнес-трекер в полноценный платежный инструмент, что особенно удобно для спортсменов и людей, которые хотят минимизировать количество вещей при себе.

Российские эксперименты

В России носимые платежные устройства прошли несколько волн интереса. Самые яркие кейсы остались в прошлом, но они показывают, что технология работает и у нее есть потенциал.

2014 год. Фестиваль Alfa Future People и школы Казани

Одним из первых и самых заметных проектов стали платежные браслеты от компании Quicko. На фестивале Alfa Future People посетители расплачивались браслетами за еду, напитки и сувениры. Устройства работали на базе неименных карт Альфа-Банка, которые можно было пополнить в специальных бесконтактных банкоматах. За несколько дней фестиваля более 30 тысяч человек оценили удобство бесконтактной оплаты с руки.

В том же 2014 году Ак Барс Банк запустил пилотный проект с браслетами Quicko в школах Казани. Ученики могли оплачивать питание в столовых и буфетах в одно касание. Браслеты были привязаны к карточным счетам родителей, что позволяло семьям контролировать детские расходы.

2018-2019 годы. Брелоки и браслеты от НСПК

Национальная система платежных карт анонсировала выпуск браслетов и брелоков для карт «Мир». Пилотный проект был запущен с Россельхозбанком.

2022-2023 годы. Эксперименты Сбера и премиальные кольца Альфа-Банка

Сбербанк тестировал платежные браслеты в 2022 году. Альфа-Банк в 2022-2023 годах предлагал NFC-кольца для держателей премиальных карт Alfa Only. Кольцо выдавалось бесплатно при выполнении ряда условий.

Почему носимые устройства не стали массовыми в России

Несмотря на успешные пилоты, ни кольца, ни браслеты, ни брелоки не стали массовым явлением. Этому есть несколько объективных причин.

Первая — сложность и стоимость производства. Встроить антенну в крошечное кольцо или браслет гораздо сложнее, чем в плоский стикер или карту. Нужно соблюсти баланс между размером, надежностью считывания и дизайном.

Вторая — сертификация. Каждое платежное устройство должно быть одобрено платежной системой «Мир». Это длительный и дорогостоящий процесс. Производитель должен доказать, что устройство не вскрывается без повреждений, данные с него нельзя перехватить, а сам чип соответствует всем стандартам безопасности.

Третья — отсутствие массового спроса. Пока клиенты не готовы платить за кольцо как за украшение. Браслеты и брелоки воспринимаются как нишевые продукты для фанатов технологий.

Четвертая — санкционные ограничения. Российским банкам стало сложнее сотрудничать с зарубежными производителями носимых устройств. Многие западные компании ушли с рынка, а технологическая база внутри страны только формируется.

Однако рынок постепенно движется вперед. Россияне привыкли к платежным стикерам, и это открывает дорогу другим форм-факторам. Если стикер уже стал массовым, то кольцо или браслет могут стать следующим шагом для премиальных сегментов и корпоративных программ.

Как банкам использовать новые форм-факторы

Для банков носимые устройства — это не просто альтернатива пластику. Это способ выделиться на фоне конкурентов и повысить лояльность клиентов. Вариантов использования несколько.

Премиальные карты. Клиенты Private Banking получают эксклюзивное платежное кольцо вместо пластика. Это подчеркивает статус и создает ощущение причастности к закрытому клубу.

Зарплатные и корпоративные проекты. Сотрудники компаний могут получить фирменные браслеты, которые одновременно служат платежным средством и пропуском в офис. Это повышает лояльность сотрудников и дает компании дополнительный бонус при найме.

Мерч и акции. Браслеты и брелоки — отличный подарок для участников программ лояльности. Они заметнее и запоминаются сильнее, чем обычный пластик. Клиент, получивший брендированный платежный браслет, будет пользоваться им каждый день, напоминая себе о банке.

Транспорт. Браслет с функцией оплаты проезда — это удобно и заметно. Для банков это возможность заявить о себе как о драйвере инноваций.

Производители карт готовы к новым форм-факторам

Российская компания ИНТЕХКАРД уже более 20 лет производит банковские карты и платежные стикеры. Поэтому для нас выпуск новых форм-факторов — не революция, а логичное расширение линейки.

Мы готовы стать партнером для банков и финтех-компаний, которые хотят предложить клиентам не просто карту или стикер, а оригинальный платежный аксессуар. Будь то кольцо для премиального сегмента, браслет для зарплатного проекта или брелок для корпоративных клиентов. ИНТЕХКАРД поможет с производством, сертификацией и упаковкой.

Заполните форму на сайте, и мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.