Безопасность платежей: как менялись способы защиты денег от подделок

Деньги стали подделывать сразу, как только они появились. История чеканки монет и печатания банкнот — это история постоянной борьбы с фальшивомонетчиками. Чем более искусными становились преступники, тем более хитроумные средства защиты придумывали государственные мастера.

Сегодня, когда мы оплачиваем покупки картой или смартфоном, безопасность обеспечивают сложнейшие криптографические алгоритмы. Но путь к современным технологиям защиты занял тысячелетия и был полон жестоких, курьезных и удивительных событий.

Кровавое правосудие древности и средневековья

Первые известные законы о подделке денег появились задолго до нашей эры. В Вавилоне при царе Хаммурапи (около 1750 года до н.э.) покушение на чистоту драгоценных металлов могло караться смертью как кража дворцового имущества.

В Древней Греции фальшивомонетчиков ждало изгнание из полиса — по сути, казнь, растянутая на годы. Изгнанник не мог стать гражданином, владеть землей, иметь политические права. Такую участь, например, разделил знаменитый философ Диоген, обвиненный в молодости в подделке денег. Позже греки стали применять и смертную казнь — археологи обнаружили плиту III–II веков до н.э. с приговором шестерым фальшивомонетчикам.

В средневековой Европе наказания стали еще суровее. В Германии XII века владельцу фальшивой монеты отрубали большой палец, а могли и четвертовать. Во Франции за подделку отрубали руку, а при Людовике IX (1262 год) приговаривали к повешению с конфискацией имущества. В Бретани фальшивомонетчиков варили живьем.

Интересный факт. 24 декабря 1125 года английский король Генрих I собрал всех изготовителей монет в Винчестере. Тем, кто не смог доказать чистоту своих денег, отрубили правую руку. Это событие вошло в историю как «кровавое Рождество».

Русская жестокость: «залити горло»

На Руси к фальшивомонетчикам относились не менее сурово. В Новгороде в 1462 году народ утопил в Волхове несколько пойманных за руку мошенников.

В «Соборном уложении» 1649 года, принятом при царе Алексее Михайловиче, появилась страшная статья: денежным мастерам, которые станут делать медные или оловянные деньги либо прибавлять в серебро медь, олово или свинец, «залити горло» расплавленным свинцом. Так действовал «принцип эха» — наказание соответствовало преступлению: фальшивомонетчик использовал в работе недрагоценные металлы, ими же его и казнили.

Петр I продолжил традицию суровых наказаний. За перемену чекана или внесение в сплав менее ценного металла мастеру грозила смерть, за уменьшение веса монеты — ссылка на галеры. Указом 1711 года впервые ввели наказание за недонесение о фальшивой монете — такое же, как и самим фальшивомонетчикам.

Фальшивки как оружие: Наполеон и две мировые войны

Изготовлением фальшивых денег занимались не только кустари-одиночки. Выпуск поддельных банкнот часто использовали для ослабления экономики противника воюющие страны.

Готовясь к войне с Россией, Наполеон открыл под Парижем фабрику по производству фальшивых русских ассигнаций. Масштабы поражают: уже после войны русское правительство изъяло из обращения французские подделки на сумму 70 млн рублей — это сравнимо с половиной всех затрат России на Отечественную войну 1812 года.

Интересный факт. Французы печатали 25- и 50-рублевые купюры. Качество было настолько высоким, что отличить их от настоящих могли только специалисты. Наполеоновские фальшивки ввозили с обозами армии и распространяли на занятых территориях, пытаясь подорвать доверие к рублю.

Операция «Бернхард»: фабрика смерти и денег

Самая масштабная диверсия в истории фальшивомонетничества развернулась в нацистской Германии. Осенью 1939 года немцы задумали подорвать британскую экономику, наводнив страну фальшивыми фунтами стерлингов.

Первоначально операцию возглавил Альфред Науйокс. В течение 18 месяцев специалисты разгадывали структуру бумаги, создавали гравировальные пластины и воспроизводили систему нумерации британских банкнот. В 1942 году руководство перешло к штурмбаннфюреру СС Бернхарду Крюгеру, и производство перенесли в концлагерь Заксенхаузен.

Там из заключенных-специалистов (граверов, художников, печатников) сформировали две команды, которые разместили в изолированных бараках с нормальным питанием, кроватями с бельем и даже настольным теннисом. Они занимались производством фальшивок вплоть до окончания войны.

До февраля 1945 года немцы изготовили, по разным оценкам, от 132 до 300 миллионов фальшивых фунтов. Качество было настолько высоким, что подделки с трудом определяли даже эксперты Банка Англии. Их использовали для финансирования секретных операций, выплат агентам разведки, покупки оружия на черном рынке.

Интересный факт. Нацисты награждали особо отличившихся заключенных государственными наградами, что вызвало истерику у руководства лагеря — среди награжденных оказались евреи. Под конец войны оборудование и запасы утопили в австрийском озере Топлице, где их ищут до сих пор.

Как русский крестьянин перевернул мировую полиграфию

До конца XIX века банкноты защищали в основном качественной печатью и сложными рисунками, которые трудно воспроизвести кустарно. Но настоящую революцию совершил выходец из бедной крестьянской семьи — Иван Иванович Орлов.

Иван родился в 1861 году в крошечном селе Меледино под Нижним Новгородом. Отец умер, когда мальчику был год, мать ушла на заработки, и Ваня с сестрами остались на попечении бабушек, ходил по деревням, прося милостыню.

Талант и упорство помогли ему выбиться в люди. В Нижнем Новгороде его заметил купец Иван Власов, помог поступить в Кулибинское ремесленное училище, а затем в Строгановское училище технического рисования в Москве. В 1885 году Орлов прочитал в газете язвительную статью о неспособности правительства защитить деньги от подделок — и загорелся идеей.

Он разработал проект системы для создания сложнейших узоров и направил его в Экспедицию заготовления государственных бумаг в Петербург. Проект признали неосуществимым, но талантливого молодого человека пригласили на работу. В 1889 году новый управляющий Экспедицией Роберт Ленц поверил в Орлова, закупил оборудование и помог обустроить лабораторию.

Через два года Орлов построил машину, которая совершила переворот. Он изобрел «орловскую печать» — способ многокрасочного печатания с одного клише. Краски собирались воедино не на бумаге в виде последовательных оттисков, а еще на печатной форме. Это позволяло получать тонкие линии с резким переходом цветов, но каждая линия оставалась единой, будто ее печатали одним штампом, просто разные части окрасили в разные цвета.

Интересный факт. Патент Орлова 1897 года назывался «Способ многокрасочного печатания с одного клише». Технология была настолько сложной, что подделать ее без специального оборудования было невозможно. В 1892 году орловским способом напечатали первые 25-рублевки. До сих пор на крупных купюрах можно увидеть либо ирисовую (радужную) печать, либо орловскую — прямое наследие русского изобретателя.

Век пластика: магнитная полоса и PIN-код

Когда в середине XX века появились пластиковые карты, началась новая эра защиты платежей. Первые карты Diners Club (1950 год) были картонными и содержали только имя владельца и список ресторанов. Никакой защиты, кроме подписи, не существовало.

В 1960-х годах IBM придумала кодировать информацию на магнитной полосе. Это был прорыв, но уязвимость оставалась: данные на полосе легко считывались и копировались. Нужен был дополнительный рубеж.

Интересный факт. В 1967 году Джон Шеперд-Бэррон изобрел первый банкомат и задумался о защите. Первоначально он предлагал 6-значные PIN-коды. Но его жена Кэролайн сказала: «Я запомню только четыре цифры». Так 4-значный PIN стал мировым стандартом: 10 000 комбинаций оказалось достаточно при трех попытках ввода и блокировке карты.

Чип: технология из Франции

Настоящую революцию в защите совершил француз Ролан Морено, в середине 1970-х запатентовавший карту со встроенным микрочипом. Чип, в отличие от магнитной полосы, умеет не только хранить данные, но и проводить вычисления, шифровать информацию, подтверждать подлинность.

Сегодня чиповые EMV-технологии обрабатывают 93% всех транзакций в мире. При оплате карта и терминал обмениваются динамическими криптограммами, которые невозможно подделать или использовать повторно. Каждая транзакция уникальна.

Современные технологии защиты платежей

Сегодня безопасность платежей обеспечивается на нескольких уровнях одновременно.

Токенизация

Когда вы платите смартфоном, например, через Google Pay, ваш реальный номер карты не передается на терминал. Вместо него создается уникальный цифровой токен — одноразовый идентификатор, бесполезный для мошенников. Даже если токен перехватят, использовать его второй раз невозможно.

3D Secure

При интернет-оплате банки используют протокол 3D Secure, который анализирует множество параметров: местоположение, устройство, привычные суммы, скорость ввода данных. Если что-то кажется подозрительным, система запрашивает дополнительную аутентификацию — код из SMS, отпечаток пальца или подтверждение в приложении.

Биометрия

Сегодня оплата лицом, голосом или отпечатком пальца становится все более массовой. Биометрические характеристики уникальны, их невозможно подделать (с современным уровнем защиты) и забыть дома.

Как защищена карта «МИР»

Национальная платежная система «МИР» применяет трехуровневую систему сертификации безопасности — по аналогии с мировыми стандартами EMVCo.

Безопасность обеспечивается на каждом этапе жизни карты:

1. Производство чипов на сертифицированных мощностях
2. Подготовка (преперсонализация) у сертифицированного производителя карт
3. Персонализация в защищенных персобюро
4. Использование с офлайн- и онлайн-аутентификацией, шифрованием PIN-кода, динамической аутентификацией приложения.

Фальшивомонетничество сегодня: масштабы и наказание

По данным Генеральной прокуратуры, ежегодно в России регистрируется около 40-50 тысяч преступлений по статье 186 УК РФ (фальшивомонетничество).

Современные подделки выполняются самыми разными способами: около 44% — методом плоской офсетной печати, 41,6% — капельно-струйной печатью, 14,4% — цветной электрографией, и лишь 0,4% относится к кустарным изделиям.

Наказание сегодня значительно мягче средневекового, но все еще сурово:

1. До 8 лет лишения свободы за изготовление или сбыт
2. До 12 лет — в крупном размере (свыше 2,25 млн рублей)
3. До 15 лет — для организованной группы.

Будущее защиты платежей

Эволюция продолжается. Биометрия становится все более распространенной, развивается цифровой рубль с технологией распределенного реестра, токенизация проникает во все сферы.

Но физическая карта не сдает позиций. Современные карты оснащаются чипами с аппаратным шифрованием, динамическими кодами CVV, меняющимися со временем, и даже встроенными биометрическими сенсорами.

Компания ИНТЕХКАРД как российский производитель уделяет безопасности первостепенное значение. Все наши карты проходят строгий контроль и соответствуют требованиям платежной системы «МИР» и международным стандартам.

Хотите выпускать карты, которым доверяют миллионы? Мы готовы помочь — от разработки дизайна до производства и доставки до конечного клиента.

Заполните форму на сайте, и мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.