Здравствуйте! Меня зовут Бурков Заур Владимирович. Я работаю в компании «Банкротство с Гориным» и занимаюсь банкротством физических лиц. Один из самых распространённых вопросов, который задают люди с ипотекой, звучит так: «Если это моя единственная квартира, могут ли её забрать за долги?» На практике всё зависит от того, о каком долге идёт речь. Если квартира находится в ипотеке, правила существенно отличаются от общего порядка защиты единственного жилья. Кроме того, при длительной просрочке требования банка могут перейти другой организации, например коллекторской компании. Подробнее об ООО ПКО «ЭОС» и особенностях работы с этой организацией можно узнать здесь: https://gorinkirill.ru/kollektory/ooo-pko-eos/.
Многие уверены, что единственное жильё всегда защищено законом. Это действительно так для большинства долгов, но ипотека является исключением. Если квартира находится в залоге у банка, при определённых условиях суд может разрешить обратить на неё взыскание, даже если должнику и его семье больше негде жить.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ запрещает обращать взыскание на единственное пригодное для проживания жильё. Однако из этого правила есть важное исключение — недвижимость, которая является предметом ипотеки. Если квартира находится в залоге по ипотечному договору, на неё может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об ипотеке.
Это означает, что сам факт проживания семьи в квартире не гарантирует её сохранение, если обязательства по ипотеке не исполняются.
Как правило, кредитная организация сначала пытается урегулировать вопрос без суда.
До обращения в суд обычно происходят:
Если проблема не решается, банк может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на предмет ипотеки.
Суд оценивает обстоятельства дела, размер задолженности и соблюдение кредитором установленной процедуры.
Если суд удовлетворяет требования об обращении взыскания на ипотечную квартиру, недвижимость обычно реализуется в установленном законом порядке.
После продажи квартиры новый собственник вправе требовать освобождения жилого помещения.
Поэтому фактически обращение взыскания на ипотечное жильё может привести к выселению бывшего собственника и членов его семьи. Это одно из самых серьёзных последствий длительной просрочки по ипотеке.
Во многих случаях люди считают, что статус единственного жилья полностью защищает квартиру.
Для обычных долгов это действительно имеет большое значение.
Но если речь идёт именно об ипотеке, законодательство предусматривает исключение. Единственное жильё, находящееся в залоге, не пользуется исполнительским иммунитетом в отношении требований ипотечного кредитора.
Именно поэтому рассчитывать только на статус единственного жилья не стоит.
Нет.
Даже при возникновении просрочки далеко не каждая ситуация заканчивается продажей недвижимости.
Многое зависит от конкретных обстоятельств:
Иногда стороны договариваются о реструктуризации долга, изменении графика платежей или иных вариантах урегулирования.
Поэтому не стоит ждать судебного разбирательства, если стало понятно, что платить ипотеку становится сложно.
Да.
Право требования по ипотечному кредиту может перейти другой организации, если это допускается законодательством и условиями договора.
Если после этого с вами связывается новый кредитор или коллекторская организация, необходимо запросить:
Не рекомендуется перечислять деньги только на основании телефонного звонка или сообщения.
Игнорировать судебные документы нельзя.
После получения иска желательно:
Даже если задолженность действительно существует, это не означает, что расчёты кредитора всегда являются правильными.
Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
На возможность сохранить жильё могут влиять:
Чем раньше человек начинает решать проблему, тем больше вариантов урегулирования обычно остаётся.
Если финансовые проблемы носят комплексный характер, кроме ипотеки имеются другие кредиты, микрозаймы и исполнительные производства, необходимо оценивать ситуацию полностью.
Процедура банкротства физических лиц регулируется отдельными нормами закона, а судьба ипотечной квартиры зависит от конкретных обстоятельств дела, статуса залогового кредитора и стадии процедуры.
Поэтому заранее сказать, каким будет итог, без изучения документов невозможно.
При возникновении проблем с ипотекой люди часто совершают одни и те же ошибки:
Подобное бездействие обычно только осложняет ситуацию.
Единственное жильё действительно находится под особой защитой закона, однако ипотечная квартира является исключением из этого правила. Если недвижимость находится в залоге у банка, при существенном нарушении условий кредитного договора суд может разрешить обратить на неё взыскание.
Если у вас возникли сложности с выплатой ипотеки, важно:
В компании «Банкротство с Гориным» мы занимаемся банкротством физических лиц и помогаем людям разобраться в сложных ситуациях с ипотекой, кредитами и другими долгами. Анализируем документы, оцениваем перспективы дела и объясняем, какие законные способы защиты доступны именно в вашей ситуации.