Внесудебное банкротство при наличии официального дохода: реально ли?

Внесудебное банкротство задумывалось как «упрощённый путь» списать долги без суда и финансового управляющего. На практике всё сложнее, когда у человека есть «белая» работа и официальная зарплата. Зарплата выше прожиточного минимума может стать препятствием. Рассчитать, подходите ли вы под критерии с учётом иждивенцев, можно на бесплатной диагностике ситуации, когда специалист спокойно разложит цифры и требования закона. Я, Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству граждан, разберу, реально ли пройти внесудебное банкротство при официальном доходе и где вас могут «завернуть».

Что такое внесудебное банкротство и кому оно вообще доступно

Внесудебное банкротство — это процедура через МФЦ, когда долги списываются без арбитражного суда и без финансового управляющего. Звучит привлекательно, но закон жёстко ограничивает, кто имеет на это право.

В упрощённом виде условия выглядят так:

1. Размер долгов укладывается в установленный законом коридор.
2. Есть оконченные исполнительные производства с формулировкой, что взыскать долг невозможно из-за отсутствия имущества и доходов.
3. У человека нет официального имущества, на которое реально можно обратить взыскание.
4. Нет действующего статуса индивидуального предпринимателя и процедур банкротства.

То есть внесудебное банкротство — это вариант не для любого должника, а для тех, по кому пристав уже «развёл руками» и закрыл производство как безрезультатное.

Официальный доход: запрет или сигнал к проверке

Миф, с которым я сталкиваюсь постоянно: «Если есть любая официальная зарплата, внесудебное банкротство невозможно». Это не совсем так.

По букве закона сам факт официального дохода не делает процедуру через МФЦ автоматически запретной. Но здесь включаются другие механизмы:

1. Если у вас стабильная зарплата, выше прожиточного минимума, пристав формально обязан взыскивать долг за счёт удержаний из дохода.
2. Если пристав уже вынес постановление, что взыскать долг невозможно из-за отсутствия доходов, а на самом деле вы получаете нормальную зарплату, кредиторы легко оспорят внесудебное банкротство.
3. Сотрудник МФЦ, видя явное несоответствие между документами и реальностью, скорее откажет в запуске процедуры.

Поэтому ключевой вопрос не «есть ли зарплата», а «что по документам видят приставы и МФЦ, и остаются ли у вас деньги выше прожиточного минимума после всех обязательных удержаний».

Прожиточный минимум, иждивенцы и «остаток на жизнь»

Когда речь заходит о препятствиях для внесудебного банкротства, всплывает важная связка: прожиточный минимум, иждивенцы и реальный остаток дохода.

Логика здесь такая:

1. Государство считает, что после удержаний по долгам у вас должен оставаться минимум на жизнь.
2. Если ваша зарплата формально позволяет удерживать значимую часть долга и при этом оставляет вам сумму выше прожиточного минимума, пристав может продолжать взыскание и не закрывать производство как безнадёжное.
3. Если же с учётом детей, неработающего супруга, алиментов и других обязательств ваш «остаток» по сути меньше прожиточного минимума, говорить о реальной платёжеспособности сложно.

Именно поэтому в сложных ситуациях важно считать не только «зарплата минус долги», но и учитывать иждивенцев. Человек на бумаге может получать 40–50 тысяч, но с двумя-тремя детьми и обязательными платежами его позиция в деле о внесудебном банкротстве будет выглядеть совсем иначе.

Когда с официальной зарплатой внесудебная процедура ещё возможна

Есть пограничные ситуации, в которых наличие официального дохода не закрывает дорогу к внесудебному банкротству, но всё решают детали.

Чаще всего речь о случаях, когда:

1. Зарплата невысокая, а после всех обязательных удержаний (алименты, исполнительные документы) реально остаётся меньше или около прожиточного минимума.
2. Есть несколько иждивенцев, и с учётом прожиточного минимума на каждого становится очевидно, что на погашение долгов денег просто нет.
3. Исполнительные производства уже закончены приставом как фактически безрезультатные, и кредиторы долгое время ничего реально не получали.

В таких ситуациях важно не подгонять жизнь под теорию, а честно собрать документы и посчитать. Иногда выясняется, что внесудебное банкротство всё-таки возможно. Иногда, наоборот, становится понятно, что безопаснее идти по судебной процедуре.

Когда лучше сразу думать о судебном банкротстве

Бывает и так, что попытка «протиснуться» во внесудебную процедуру при нормальной зарплате создаёт лишние риски. В этих случаях я обычно советую не мучить МФЦ, а сразу рассматривать полноценное судебное банкротство:

1. У вас стабильный официальный доход, гораздо выше прожиточного минимума, без большого числа иждивенцев.
2. Долги значительны, а приставы реально могут взыскивать часть суммы из зарплаты.
3. Есть имущество, пусть и не очень дорогое, но формально подлежащее реализации.

Судебное банкротство сложнее и дольше, но оно честнее отражает реальное положение дел и лучше защищает вас от оспаривания и отмены списания долгов в будущем.

Как подготовиться к оценке возможности внесудебного банкротства

Задача на этом этапе — не «доказать любой ценой, что вы нищий», а трезво показать свою финансовую картину. Обычно я прошу клиентов сделать несколько шагов:

1. Собрать все документы о доходах: справки по зарплате, пособия, пенсии, алименты.
2. Зафиксировать состав семьи и иждивенцев: дети, нетрудоспособные родители, неработающий супруг.
3. Поднять документы по исполнительным производствам: постановления приставов, решения о прекращении производств.
4. Выписать обязательные расходы, которые вы юридически не можете игнорировать: алименты, коммунальные платежи, минимальные потребности семьи.

Когда это всё ложится на стол, становится видно, что у вас «на бумаге» и что в реальности. И уже потом можно сравнивать это с критериями внесудебного банкротства.

Рассчитать, подходите ли вы под критерии с учётом иждивенцев, реально только на цифрах, а не по ощущениям. Лучше, если это делается на бесплатной диагностике ситуации с участием специалиста, который знает, как смотрят на те же данные МФЦ, приставы и кредиторы.

Вместо вывода: официальная зарплата — не приговор, но и не гарантия

Официальный доход сам по себе не закрывает дорогу к внесудебному банкротству, но и не даёт права «притворяться, что денег нет». Для кого-то белая зарплата сделает процедуру через МФЦ невозможной, для кого-то — станет просто ещё одним фактором, который нужно грамотно объяснить и подтвердить.

Важно помнить:

1. Внесудебное банкротство — это инструмент для действительно неплатёжеспособных граждан, а не способ спрятать доход от кредиторов.
2. Зарплата выше прожиточного минимума без серьёзных обязательств и иждивенцев часто будет аргументом против внесудебной процедуры.
3. Реальная оценка ваших шансов невозможна без документов и расчётов, а не по принципу «соседу одобрили — и мне одобрят».

Я, Кирилл Горин, каждый день разбираю такие ситуации с должниками по всей России. В одних случаях мы честно признаём, что путь только через суд и полноценное банкротство. В других — удаётся аккуратно собрать доказательства и подтвердить правомерность внесудебной процедуры, даже при скромном официальном доходе. Если вы сомневаетесь, к какой категории относитесь вы, не пытайтесь гадать по интернету. Гораздо спокойнее один раз пройти бесплатную диагностику ситуации и понять, реально ли именно для вас внесудебное банкротство при наличии официального дохода.