Здравствуйте! Меня зовут Кирилл Горин, я — арбитражный управляющий, основатель компании «Банкротство с Гориным». Удержания из заработной платы часто становятся для должника одной из самых чувствительных мер взыскания: человек продолжает работать, но каждый месяц получает заметно меньше привычной суммы. Иногда такие удержания полностью законны, а иногда их можно уменьшить или вообще прекратить. Многое зависит от документа, на основании которого началось взыскание. Например, кредитор может использовать исполнительную надпись нотариуса — подробнее о том, как найти такой документ, я рассказывал здесь: https://gorinkirill.ru/poisk-ispolnitelnoi-nadpisi/. Поэтому первое правило — не пытаться отменять само удержание, пока вы не выяснили, какой исполнительный документ лежит в его основе.
Важно понимать: работодатель не решает самостоятельно, удерживать с вас деньги или нет. Если ему поступил надлежащий исполнительный документ либо постановление судебного пристава, организация обязана его исполнять. Поэтому заявление в бухгалтерию со словами «прошу больше ничего не списывать» обычно результата не даст. Для прекращения удержаний необходимо устранить юридическое основание взыскания либо добиться изменения порядка исполнения.
Это самый важный шаг.
Удержания могут производиться на основании разных исполнительных документов: исполнительного листа, судебного приказа, нотариальной исполнительной надписи, постановления уполномоченного органа и других документов, которым закон придаёт исполнительную силу.
Кроме того, документ может попасть работодателю двумя основными путями.
Его может направить судебный пристав после возбуждения исполнительного производства. В некоторых случаях исполнительный документ вправе направить работодателю непосредственно взыскатель. Например, статья 9 Федерального закона № 229-ФЗ допускает такой порядок для периодических платежей и требований о взыскании денежных средств в размере не более 100 000 рублей.
Поэтому запросите в бухгалтерии информацию:
После этого уже можно выбирать способ защиты.
По общему правилу статья 99 Федерального закона № 229-ФЗ разрешает удерживать не более 50% заработной платы и других доходов должника. Удержания продолжаются до исполнения требований исполнительного документа в полном объёме.
Однако существуют требования, по которым размер удержаний может достигать 70%. Это, в частности, взыскание алиментов на несовершеннолетних детей, возмещение вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причинённого преступлением.
Например, если после НДФЛ вам начисляется к выплате 80 000 рублей и взыскивается обычный кредитный долг, удержание в 50% может составлять 40 000 рублей.
Это верхний предел, а не обязательный процент во всех случаях.
Если пристав установил именно 50%, должник при наличии оснований может ставить вопрос об изменении порядка взыскания или использовать механизм сохранения прожиточного минимума.
Очень большое количество кредитных, коммунальных и иных долгов взыскивается через судебный приказ.
Его особенность заключается в том, что приказ выносится без обычного судебного заседания и вызова сторон.
По статье 128 ГПК РФ после получения копии судебного приказа у должника есть десять дней для представления возражений относительно его исполнения. Если возражения поступили в установленный срок, судья отменяет приказ в соответствии со статьёй 129 ГПК РФ.
Для прекращения удержаний это один из наиболее эффективных вариантов, если взыскание действительно основано на судебном приказе и имеются процессуальные основания для его отмены.
На практике человек иногда узнаёт о приказе только от бухгалтера:
«С вашей зарплаты начали удерживать 50%».
Тогда нужно получить копию документа, выяснить дату вынесения приказа и то, куда суд направлял его копию.
Если десятидневный срок пропущен по уважительным причинам, необходимо отдельно решать вопрос о возможности представить возражения с обоснованием причин пропуска.
После отмены судебного приказа нужно добиться прекращения соответствующего исполнительного производства и направления информации работодателю. Самостоятельно прекращать удержания только по устному сообщению работника бухгалтерия не должна.
Отмена приказа при этом не означает автоматического списания долга. Кредитор получает право предъявить требование уже в исковом производстве, где должник сможет представить свои возражения и доказательства.
Другой распространённый вариант — исполнительная надпись нотариуса.
Человек может не знать о её существовании до появления удержаний или списаний со счёта.
Именно поэтому я советую сначала найти документ и установить нотариуса, дату совершения надписи, сумму требований и кредитора.
Если вы считаете нотариальное действие неправильным, законодательство предусматривает возможность обращения в суд. Статья 310 ГПК РФ позволяет заинтересованному лицу оспорить совершённое нотариальное действие в судебном порядке. Для таких заявлений имеет значение десятидневный срок со дня, когда заявителю стало известно о соответствующем нотариальном действии.
Но здесь всё зависит от характера спора.
Если вопрос касается не только нарушения нотариальной процедуры, но и самого существования или размера задолженности, может возникнуть спор о праве и потребуется соответствующий исковой порядок.
Например, кредитор заявил задолженность 500 000 рублей, а вы считаете, что часть кредита уже погашена и размер требования существенно завышен. В такой ситуации недостаточно просто написать приставу, что вы не согласны с суммой. Нужно оспаривать само основание взыскания.
Если исполнительная надпись будет отменена и исполнительный документ утратит силу, появляются основания для прекращения принудительного взыскания.
Бывает и обратная ситуация: сам исполнительный документ законный, но судебный пристав неправильно определил размер удержаний или применил взыскание с нарушением закона.
Например, удерживается больше установленного предела либо пристав не учитывает документы, подтверждающие характер дохода.
Постановления, действия и бездействие судебного пристава можно обжаловать.
Закон предусматривает возможность как ведомственного обжалования в системе ФССП, так и обращения в суд.
Для судебного оспаривания имеет значение срок: по общему правилу административный иск об оспаривании действий или постановления пристава подаётся в течение десяти дней со дня, когда гражданину стало известно о нарушении его прав.
Поэтому если вы увидели завышенное удержание, не стоит несколько месяцев ждать и надеяться, что бухгалтерия самостоятельно всё исправит.
Сначала получите постановление пристава и проверьте его содержание.
Это не полная отмена исполнительного производства, но во многих случаях именно этот механизм позволяет существенно уменьшить фактические удержания.
Статья 69 Закона № 229-ФЗ предоставляет должнику право подать заявление о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения по России либо более высокого регионального прожиточного минимума для соответствующей социально-демографической группы, если он выше федерального.
То есть после удержания у человека в предусмотренных законом случаях должна сохраняться установленная защищённая сумма.
Но есть важная деталь: механизм носит заявительный характер.
Пристав не обязан автоматически изучать семейный бюджет каждого должника и самостоятельно приходить к выводу, что ему нужно оставлять прожиточный минимум.
Необходимо подать заявление.
Например, заработная плата составляет 35 000 рублей, а пристав установил удержание в размере 50%. Формальное удержание 17 500 рублей может привести к тому, что у должника останется сумма ниже применимого прожиточного минимума.
В такой ситуации заявление о сохранении прожиточного минимума может быть намного эффективнее простого требования «снизьте процент до 20%».
При этом защита прожиточного минимума не применяется к некоторым категориям взысканий, в частности к отдельным алиментным обязательствам и требованиям о возмещении вреда.
Наличие детей само по себе не означает, что бухгалтерия автоматически уменьшит удержания.
Но законодательство позволяет учитывать иждивенцев через отдельный судебный механизм.
Если стандартного прожиточного минимума недостаточно, должник при наличии лиц, находящихся на его иждивении, может обратиться в суд с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем обычный прожиточный минимум.
Здесь уже желательно приложить документы, показывающие реальную финансовую ситуацию семьи: размер доходов, состав семьи, наличие детей, расходы на содержание иждивенцев и другие обстоятельства.
Одной фразы «у меня двое детей, поэтому прошу удерживать меньше» обычно недостаточно.
Статья 101 Федерального закона № 229-ФЗ содержит перечень доходов, на которые взыскание вообще не может обращаться либо допускается только по отдельным категориям требований.
В этот перечень входят различные социальные и компенсационные выплаты.
Например, определённой защитой пользуются отдельные выплаты гражданам, имеющим детей, средства материнского капитала, некоторые компенсации, алименты, выплаты в связи со смертью кормильца и другие предусмотренные законом доходы.
Если вместе с заработной платой работодатель или иной плательщик перечисляет вам выплаты специального характера, необходимо проверить, допускается ли удержание именно с них.
Работодатель при перечислении доходов в банк обязан передавать сведения, позволяющие определить характер выплаты, в том числе соответствующий код вида дохода.
Поэтому не следует считать, что пристав вправе автоматически удерживать одинаковый процент вообще со всего, что выплачивает работодатель.
Если долг законный и отменить исполнительный документ нельзя, можно рассматривать не отмену самого обязательства, а изменение порядка его исполнения.
Статья 37 Закона № 229-ФЗ предусматривает возможность предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также изменения способа и порядка исполнения.
Допустим, с зарплаты человека ежемесячно удерживают 50%, но у него одновременно есть обязательные расходы на лечение, аренду жилья и содержание детей.
При наличии серьёзных обстоятельств можно ставить вопрос о рассрочке исполнения судебного решения.
Но это не автоматическое право должника.
Суд оценивает конкретную ситуацию и обстоятельства, затрудняющие исполнение решения. Само по себе желание платить меньше основанием для рассрочки не является.
Если рассрочка предоставлена, дальнейшее взыскание должно осуществляться с учётом установленного судом порядка.
Такие заявления встречаются постоянно.
Должник пишет: «Прошу уменьшить удержание из заработной платы с 50% до 20%, потому что денег не хватает».
Но универсального правила, по которому пристав обязан удовлетворить такую просьбу, нет.
Намного эффективнее правильно определить юридический механизм.
Если проблема заключается в том, что после удержаний остаётся слишком мало денег, используйте право на сохранение прожиточного минимума.
Если имеются обстоятельства, серьёзно затрудняющие исполнение решения, рассматривайте отсрочку или рассрочку.
Если пристав нарушил закон — обжалуйте постановление.
Если сам исполнительный документ незаконен — оспаривайте его.
Именно основание заявления обычно важнее выбранной человеком цифры «20%».
Самый очевидный, но юридически важный вариант — полное исполнение требований.
После погашения задолженности удержания должны прекратиться.
Однако я советую не ограничиваться последним платежом и ожиданием, что всё автоматически обновится во всех системах.
Проверьте:
По статье 44 Закона № 229-ФЗ при прекращении исполнительного производства пристав отменяет назначенные им меры принудительного исполнения и установленные ограничения.
На практике между последним удержанием и обновлением информации может пройти определённое время, поэтому состояние производства лучше контролировать самостоятельно.
При определённых обстоятельствах удержания могут прекратиться и после отзыва исполнительного документа взыскателем либо соответствующего постановления пристава.
Например, стороны договорились о добровольном графике погашения, взыскатель решил использовать другой способ исполнения или обязательство фактически исполнено.
Но устной договорённости с кредитором недостаточно.
Если исполнительный документ продолжает находиться у работодателя и юридических оснований для прекращения его исполнения не поступило, бухгалтерия обязана продолжать удержания.
Поэтому после любых договорённостей проверяйте не только слова кредитора, но и фактический статус документа.
Нет, если основание для удержаний продолжает действовать.
Бухгалтерия находится в достаточно жёсткой ситуации: организация обязана исполнять поступившие исполнительные документы и постановления пристава.
Работник не может принести заявление директору и потребовать прекратить взыскание только из-за тяжёлого финансового положения.
Работодатель прекращает удержания, когда появляется предусмотренное законом основание: требования исполнены, поступил документ об отмене или прекращении взыскания, работник уволился либо возникла иная ситуация, предусмотренная законодательством.
Поэтому конфликтовать с бухгалтерией обычно бессмысленно. Решать нужно причину взыскания.
Это довольно неприятная ситуация.
Работодатель уже удерживает установленную часть заработной платы, после чего оставшиеся деньги поступают на банковскую карту, где действует постановление об обращении взыскания на счёт.
Законодательство предусматривает специальные правила и коды доходов, чтобы банк мог учитывать уже произведённые удержания и ограничения статей 99 и 101 Закона № 229-ФЗ. Банк должен рассчитывать сумму, на которую допускается обратить взыскание, с учётом этих требований.
Если в результате с одного и того же дохода фактически удерживается больше положенного, необходимо получить:
После этого можно точно определить, на каком этапе допущена ошибка.
Наличие двух, трёх или пяти исполнительных производств не означает, что по каждому из них можно отдельно удерживать по 50% зарплаты.
Общий размер удержания должен соответствовать ограничениям статьи 99 Закона № 229-ФЗ.
То есть обычные задолженности нельзя сложить по принципу: 50% одному кредитору плюс ещё 50% другому.
При этом важна очередность требований.
Например, алиментные обязательства имеют иной приоритет, чем обычный потребительский кредит.
Поэтому при нескольких исполнительных документах особенно полезно получить в бухгалтерии подробный расчёт: какие документы исполняются, в какой очередности распределяются деньги и сколько перечислено по каждому из них.
Формально прежний работодатель после прекращения трудовых отношений перестанет выплачивать вам зарплату и, соответственно, удерживать из неё деньги.
Но долг из-за этого не исчезает.
Статья 98 Закона № 229-ФЗ предусматривает порядок возврата исполнительного документа при прекращении периодических выплат должнику, в том числе в связи с увольнением.
Дальше взыскание может продолжаться другими способами.
Если вы устроитесь официально в другую организацию и пристав установит новое место работы, постановление может быть направлено новому работодателю.
Поэтому увольняться только ради прекращения исполнительных удержаний обычно бессмысленно. Вы теряете официальный доход, но сохраняете сам долг.
Если у человека один исполнительный документ на относительно небольшую сумму, использовать банкротство только ради прекращения удержания зарплаты обычно неразумно.
Но ситуация меняется, когда исполнительных производств много.
Представим, что человек должен нескольким банкам и МФО 1,5 млн рублей, половина зарплаты уже удерживается, счета арестованы, а новых денег для погашения долгов объективно нет.
В такой ситуации необходимо оценивать возможность банкротства физического лица по Федеральному закону № 127-ФЗ.
Закон № 229-ФЗ отдельно регулирует последствия введения процедур банкротства гражданина для исполнительного производства.
При этом банкротство не отменяет абсолютно все возможные требования. Например, существуют обязательства, которые после процедуры не списываются, включая отдельные алиментные требования и требования о возмещении вреда.
Поэтому решение о банкротстве принимается после анализа всех долгов, доходов, имущества и исполнительных документов, а не только процента удержания из зарплаты.
Если с зарплаты уже начали удерживать деньги, не начинайте с заявления «прошу отменить удержание».
Сначала выстройте последовательность действий.
Главная ошибка должника — бороться только с последствием.
Удержание зарплаты появляется не само по себе. За ним всегда стоит исполнительный документ, постановление пристава или прямое обращение взыскателя.
Законно установленное удержание из заработной платы нельзя отменить простым заявлением работодателю.
Чтобы прекратить взыскание полностью, нужно устранить его юридическое основание: например, отменить судебный приказ, успешно оспорить исполнительную надпись, добиться отмены незаконного постановления пристава, полностью исполнить обязательство либо получить другой документ, влекущий прекращение взыскания.
Если отменить сам долг невозможно, всё равно существуют способы уменьшить финансовую нагрузку.
По общему правилу удержания ограничены 50% дохода, а по отдельным категориям требований могут достигать 70%. Одновременно закон предусматривает возможность сохранения прожиточного минимума и защищает определённые виды социальных доходов от взыскания.
Поэтому начинать нужно не с поиска способа «спрятать зарплату», а с проверки документов. Иногда удержание абсолютно законно и его можно только правильно организовать. Но бывает и так, что в основе взыскания лежит судебный приказ, о котором человек не знал, спорная исполнительная надпись нотариуса или постановление пристава, вынесенное с нарушением закона.
Чем раньше вы установите реальное основание удержаний, тем больше законных способов защитить свой доход.