SWIFT-платежи из России в 2025 году: как я пытался платить по-старому и что из этого вышло

Меня зовут Марк Разумовский. Я работаю в сфере внешнеэкономической деятельности больше десяти лет и отлично помню, когда международные расчёты строились вокруг одной системы — SWIFT. Переводы шли через банки, платёж шёл 2–3 дня, и никто не задумывался о поиске альтернатив. Инвойс на оборудование, аванс за контракт, оплата партии товара из Китая — всё решалось одной кнопкой.

Но за последние два года правила игры изменились. Сегодня, в 2025 году, банковский перевод больше не выглядит универсальным инструментом. Многие переводы не проходят вовсе, часть — возвращаются с комиссиями, а часть застревает в цепочках банков-посредников. Особенно это касается расчётов с Китаем, ОАЭ, Турцией и даже странами Азии: банки стали осторожны и закрыты к операциям с российскими клиентами, независимо от формальной доступности SWIFT.

В результате бизнес оказался в ситуации, когда традиционные схемы больше не работают. И именно тогда на первый план вышли альтернативные инструменты — прежде всего платёжные агенты. Это компании, которые проводят международные переводы от имени российских клиентов через свои зарубежные структуры. Я сам активно использую такую модель и могу подтвердить: это рабочее решение. Главное — выбрать надёжного партнёра.

Сегодня существует целый пул платёжных агентов, и я ориентируюсь на открытые рейтинги — например, на мониторинге платежных агентов Exnode можно проверить отзывы, условия и опыт работы по конкретных компаний. Это помогает принимать решения не вслепую, а с пониманием, кто реально проводит платежи, а кто только обещает.

Что такое SWIFT платеж и как он работал до 2022 года

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) десятилетиями была основой международных расчётов. Это не система перевода денег как таковая, а глобальная сеть для обмена финансовыми сообщениями между банками. Через неё банки передают платёжные поручения, на основании которых происходит перевод средств по всему миру.

До 2022 года SWIFT был стандартным решением для любого внешнеэкономического контракта. Российские компании платили по инвойсам поставщикам в Китае, Турции, Германии или США — просто, быстро и без особых рисков. Достаточно было иметь валютный счёт, правильно оформленный контракт и доступ к системе интернет-банкинга.

Преимущества SWIFT-переводов до санкционного давления:

1. Универсальность — систему поддерживало более 11 000 банков по всему миру;
2. Прозрачность — можно было отследить движение средств по каждому этапу;
3. Предсказуемость — срок прохождения платежа обычно не превышал 2–3 рабочих дней;
4. Документарная поддержка — перевод сопровождался SWIFT-сообщением MT103, которое признавалось официальным подтверждением оплаты.

Именно за это SWIFT ценили участники ВЭД: он был понятен, проверен временем и не вызывал вопросов ни у отправителя, ни у получателя.

Однако с началом геополитических ограничений в отношении России система перестала быть гарантированной. Что случилось дальше — разберём ниже.

Что случилось со SWIFT-переводами для России в 2025 году

После 2022 года международные переводы из России начали постепенно терять предсказуемость. Некоторые российские банки были отключены от SWIFT, но даже те, кто остался, столкнулись с блокировками на стороне иностранных контрагентов. В 2023 году бизнес ещё пытался «протолкнуть» переводы, надеясь на исключения, но к 2024–2025 году ситуация стабилизировалась в другом смысле: банковский SWIFT перевод перестал быть рабочим инструментом для большинства направлений.

Основные проблемы SWIFT-платежей в 2025 году:

1. Банки отказываются принимать переводы из РФ. Особенно в Китае, Турции и странах Юго-Восточной Азии. Даже если перевод проходит технически, он может быть возвращён без объяснения причин — просто потому, что банк получателя избегает рисков.
2. Рост количества возвратов. По статистике из моей практики, около 30–40% SWIFT-переводов в 2024–2025 годах возвращаются отправителю в течение 5–15 рабочих дней. При этом теряются комиссии, и возврат не всегда сопровождается чёткой документацией.
3. Цепочки посредников. Даже если ваш банк ещё работает с валютой, перевод часто идёт через 2–3 зарубежных банка. Это увеличивает срок, стоимость и вероятность блокировки.
4. Санкционный риск. Банки-посредники могут «заморозить» перевод, если сочтут его потенциально рисковым — особенно если в инвойсе указаны чувствительные категории товаров, даже не попадающие под прямые запреты.
5. Проблемы с юанем и дирхамами. Несмотря на то что юань стал основной расчётной валютой в торговле с Китаем, переводы в CNY через SWIFT часто не принимаются китайскими банками, особенно если плательщик — из России.

Всё это делает банковский SWIFT перевод в 2025 году не просто неудобным, а потенциально убыточным каналом перевода. Бизнес больше не может закладывать в договор сроки 2–3 дня и быть уверенным, что платёж пройдёт. Мне приходилось наблюдать, как сделки срывались из-за одного неудачного перевода — поставщик просто терял доверие и переключался на других клиентов.

В результате на практике даже те компании, которые раньше работали только по банковским схемам, начали искать альтернативы — от платёжных агентов до мультивалютных платформ.

Мой кейс: как не прошёл SWIFT‑перевод в Китай и во сколько это обошлось

Один из самых наглядных эпизодов в моей практике произошёл в начале 2024 года. Нужно было оплатить инвойс в Китай за промышленное оборудование — сумма около $38 000, расчёты в юанях. Поставщик прислал стандартный инвойс с реквизитами одного из региональных китайских банков. Решил идти по классической схеме: валютный счёт, SWIFT-платеж из российского банка, подтверждающий контракт — всё оформлено строго по правилам.

Перевод отправился… и на 12 дней повис в неизвестности. После этого вернулся обратно с формулировкой «отказ от банка-получателя». Без объяснений, без гарантий возврата комиссии. Мы потеряли более $600 только на банковских расходах, не считая потерянного времени и нервов. Поставщик, к слову, воспринял ситуацию как ненадёжность с нашей стороны — сделку пришлось восстанавливать заново.

Банковские переводы через SWIFT в 2025 году: основные недостатки

На личном опыте я убедился: классическая банковская модель в 2025 году — это источник проблем, особенно в международной торговле с Китаем и странами, работающими вне санкционных структур. Вот основные риски и минусы:

1. Долгий срок исполнения. Даже в благоприятных случаях платёж идёт 5–7 банковских дней. Если задействованы посредники — может затянуться до 2 недель.
2. Высокая вероятность отклонения. В 2025 году банки всё чаще отказываются принимать переводы из России. При этом деньги не просто не доходят — они возвращаются с удержанием комиссий.
3. Неясные комиссии. В переводы по SWIFT часто вовлечены 2–3 банка-посредника. Каждый из них может взять свою комиссию — и заранее вы её не узнаете. Итоговая сумма поступления почти никогда не совпадает с отправленной.
4. Нет прозрачности. Вы не можете повлиять на цепочку банков. Даже если ваш банк уверен в маршруте, что происходит дальше — непредсказуемо.
5. Ограничения по валютам и юрисдикциям. С юанем, дирхамом и другими валютами «неудобных» направлений часто возникают технические отказы.
6. Сложности с отчётностью. SWIFT-переводы редко сопровождаются полноценными документами для внутреннего учёта. MT103 есть, но акта, подтверждения от контрагента и других бумаг для бухгалтерии — нет.

Почему я перешёл на платёжных агентов: надёжнее, быстрее, официально

После серии неудачных попыток провести SWIFT‑переводы в Китай и другие страны, я начал системно использовать альтернативный подход — оплату инвойсов через платёжных агентов. Это компании, которые принимают рубли внутри России и отправляют международный платёж от своего зарубежного юридического лица. При этом сделка оформляется официально: заключается агентский договор, выдаются все документы, включая акт и приложение.

Преимущества платёжных агентов в 2025 году

1. Быстрая обработка. Перевод поставщику в Китай чаще всего проходит в течение 1 рабочего дня. Даже при нестандартных валютах сроки остаются минимальными.
2. Минимальные комиссии. У многих агентских платформ комиссия начинается от 0.9%, и вы заранее знаете итоговую сумму. Никаких скрытых сборов по пути — это принципиальное отличие от банков.
3. Надёжность. Платёж идёт через проверенные зарубежные компании, которые работают напрямую с банками в Китае, ОАЭ, Турции и других странах. Риски отказа или возврата сведены к минимуму.
4. Гибкость по валютам. Можно работать в CNY, USD, EUR, AED и других валютах. Не нужно открывать мультивалютные счета или конвертировать вручную — этим занимается агент.
5. Официальное оформление. Вам выдаются: — агентский договор (или договор купли-продажи), — акт об оказании услуг, — приложение к договору с деталями перевода. Эти документы принимаются бухгалтерией и подходят для отчётности.
6. Прозрачность. Все условия понятны заранее: когда отправится платёж, кто его осуществляет, какие документы вы получите и когда.

В своей практике я полностью перешёл на платёжных агентов — особенно для расчётов с Китаем, где банковский канал перестал быть предсказуемым. На рынке уже сформировался пул надёжных компаний, и при выборе я ориентируюсь в том числе на открытые рейтинги с отзывами — например, смотрю площадки, где можно сравнить условия и практический опыт других предпринимателей.

Как проводить SWIFT платеж в 2025 году: пошаговая инструкция

Если вам нужно оплатить инвойс за границу, воспользуйтесь схемой через платёжного агента. Это надёжный и законный способ, который я использую сам — в работе с Китаем, ОАЭ, Турцией и другими странами.

1. Заключите договор с платёжным агентом. Для начала оформляется агентский договор или договор купли-продажи с российским юрлицом, которое работает от имени международной платёжной платформы. Это позволяет действовать официально и в рамках российского законодательства.
2. Получите инвойс от иностранного поставщика. Ваш партнёр за рубежом выставляет инвойс — счёт на оплату с указанием суммы, валюты, банковских реквизитов и условий. Такой инвойс обычно адресован не вашей компании, а зарубежной структуре агента — это важно для прохождения перевода.
3. Агент выставит вам счёт в рублях. На основе иностранного инвойса агент пересчитывает сумму в рублях, добавляет комиссию (чаще всего от 0.9%) и выставляет вам внутренний рублёвый счёт. Вся сумма фиксируется заранее, никаких скрытых сборов.
4. Оплатите счёт внутри России. Вы переводите рубли российскому юрлицу платёжного агента. Это можно сделать с расчётного счёта компании, ИП или даже физлица — в зависимости от ситуации. Такой платёж не требует валютного контроля и проходит быстро.
5. Агент осуществляет перевод вашему поставщику. После поступления средств агент отправляет платёж вашему партнёру за границей — в нужной валюте и напрямую, без участия SWIFT. Деньги поступают по каналам самой платформы, минуя санкционные барьеры и блокировки.
6. Получите комплект документов. По итогам сделки вы получаете акт об оказании услуг, приложение к агентскому договору и при необходимости подтверждение перевода. Эти документы подходят для бухгалтерии и любых проверок.

Эта схема уже стала стандартом для тех, кто хочет оплачивать инвойсы без задержек и рисков. В условиях 2025 года она работает стабильнее и надёжнее классических банковских переводов.

В какие страны можно отправлять международные платежи в 2025 году

В 2025 году география возможных направлений для расчётов из России изменилась. Традиционные банковские каналы перестали работать во многих юрисдикциях, особенно в Европе, США и других странах с жёстким санкционным режимом. Однако через платёжных агентов остаются доступными десятки направлений, особенно в Азии, на Ближнем Востоке и в странах, лояльных к российскому бизнесу.

На практике я регулярно провожу международные переводы в следующие регионы:

1. Китай, Япония, Корея. Основное направление для закупок: электроника, автозапчасти, промышленное оборудование. Через агентов можно оплачивать инвойсы в юанях или долларах, минуя банки, которые отказывают в приёме SWIFT-переводов.
2. ОАЭ. Часто используется как промежуточная юрисдикция для расчётов. Поставщики в Дубае и Шардже принимают переводы в дирхамах и долларах, причём платёж поступает в течение 1 дня.
3. Турция. Один из главных логистических и платёжных хабов, особенно для работы с Европой и Ближним Востоком. Сюда можно отправлять оплату в TRY, USD или EUR.
4. Индия, Вьетнам, Таиланд. Популярные направления для расчётов по производству, текстилю, оборудованию. Платёжные агенты обрабатывают переводы в местной валюте или в долларах.
5. Гонконг. Финансовая инфраструктура Гонконга активно используется как связующее звено между Россией и Китаем. Через местные юрлица проходит значительная часть внешнеэкономических расчётов.
6. СНГ. Казахстан, Армения, Узбекистан и другие страны остаются для SWIFT-платежей (в ограниченном режиме), так и для переводов через агентов.
7. ЕС. Меньше используются, но при необходимости расчёты возможны. Особенно если поставщики готовы работать через дружественные платёжные платформы.

Что объединяет эти направления: возможность провести SWIFT платёж, гибкость по валютам и отсутствие блокировок. Через платёжного агента можно оформить перевод официально, получить комплект документов и провести сделку без лишних рисков — даже если партнёр находится в юрисдикции с ограниченным банковским взаимодействием.

Заключение

В 2025 году банковский SWIFT-перевод уже не может считаться рабочим инструментом для международной торговли. Формально он существует — но на деле это способ потерять время, деньги и партнёра. Переводы не доходят, возвращаются без объяснений, комиссии удерживаются по цепочке, а сроки непредсказуемы. Особенно это касается расчётов с Китаем, ОАЭ, Турцией и другими ключевыми направлениями.

Я лично столкнулся с ситуацией, когда платёж по инвойсу «завис» на две недели и был возвращён с убытком. Это стало последней точкой: я полностью отказался от классических банковских схем.

На смену пришли платёжные агенты — компании, которые работают с реальными деньгами, а не с обещаниями. Они принимают оплату в рублях внутри России, переводят средства за границу по своей платёжной инфраструктуре и оформляют сделку официально: договор, акт, приложение, подтверждение перевода. Комиссия — от 0.9%. Срок — 1 рабочий день. Валюта — любая, от юаня до дирхама. Страны — от Китая до Турции и Индии.

Если вы ведёте бизнес, оплачиваете инвойсы или просто переводите деньги за рубеж — забудьте про банки. Сейчас выигрывает тот, кто использует инструменты, соответствующие реальности. И платёжные платформы как раз об этой реальности. В 2025 году важно не просто «перевести деньги», а сделать это правильно, быстро и без лишнего шума. Именно это и даёт работающая платёжная инфраструктура вне классических банков.