ФЗ-127 дал россиянам новое списание долгов: как провести банкротство 2025

С 1 июня 2025 года вступили в силу важнейшие изменения в федеральном законе №127 «О несостоятельности (банкротстве)», которые в корне перестраивают подход к избавлению граждан от безнадежных долгов. Какие новшества появились, чем они полезны для должников и как грамотно пройти обновлённую процедуру — эти вопросы мы обсудили с экспертами юридической компании «ПЕРВОЕ РЕШЕНИЕ» из Самары.

«Теперь гражданин обязан предоставить полные и достоверные сведения о доходах и всех имеющихся активах. Финансовые управляющие при этом несут личную ответственность за каждый просчет: это означает, что процедура пойдёт быстрее, но ошибок прощать больше не будут. Перед подачей заявления нужно внимательно проанализировать ситуацию, иначе велик риск отказа в освобождении от долгов», — рассказала юрист Юлия Скопцова.

До недавнего времени многие воспринимали судебное или внесудебное банкротство как нечто пугающее и почти недостижимое: людям казалось, что это либо лишит их всего имущества, либо потребует огромных затрат на юридические услуги. Хотя возможность внесудебного банкротства через МФЦ формально появилась ещё в 2020 году, процедура оставалась крайне запутанной и обременительной из-за противоречий в законе и отсутствия четких инструкций.

Главная перемена заключается в том, что теперь закон 127-ФЗ подробно регламентирует каждую стадию: начиная от полного перечня обязательных документов и заканчивая сроками рассмотрения и обязанностями всех участников процесса. Благодаря этому банкротство больше не похоже на бесконечный квест с неожиданными «сюрпризами» и становится понятным механизмом решения долговых проблем.

Кроме того, новые правила делают процедуру справедливее для обеих сторон: финансовые управляющие обязаны действовать строго по закону, своевременно предоставлять отчёты и уведомлять стороны о каждом этапе. Любое нарушение может обернуться штрафами или потерей лицензии. А кредиторы больше не смогут затягивать процесс бесконечными требованиями и угрозами.

Весомые изменения ФЗ-127, которые должен знать должник

«Главный плюс в том, что установлен закрытый перечень документов, который нужно подготовить для внесудебного банкротства. Это значит, что ни одна организация не вправе требовать от гражданина лишние бумаги или отказывать в приеме заявления без официального обоснования», — уточнили специалисты «ПЕРВОЕ РЕШЕНИЕ».

Среди других значимых нововведений:

1. Строгие сроки процедуры: документы должны быть проверены не позднее чем за 15 рабочих дней, а вся процедура внесудебного банкротства не может растягиваться более чем на полгода. Это позволяет должнику быстрее закрыть вопрос с долгами и вернуться к нормальной жизни.
2. Повышенная ответственность управляющих: они обязаны неукоснительно соблюдать все этапы процедуры, своевременно предоставлять отчеты и оповещать стороны. В противном случае предусмотрены серьёзные санкции вплоть до аннулирования лицензии.
3. Внесудебная процедура для небольших задолженностей: если сумма долгов составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, гражданин может пройти процедуру без обращения в суд и участия арбитражного управляющего. Для людей с низким доходом это реальный шанс избавиться от долгов и защититься от давления коллекторов или исков.

Кого затрагивают обновления ФЗ-127 и почему важно воспользоваться ими

В первую очередь изменения в законе о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) касаются рядовых граждан, оказавшихся в долговой яме по независимым от них причинам: потеря рабочего места, тяжёлое заболевание, глубокая травма, развод или другие непростые жизненные обстоятельства способны выбить из колеи даже самых дисциплинированных людей. В подобных ситуациях кредиты и займы, которые прежде помогали поддерживать финансовую стабильность, становятся невыносимой ношей: проценты растут как на дрожжах, штрафы множатся, а коллекторы начинают оказывать давление и пугать.

Новые положения закона предоставляют таким должникам реальную возможность избавиться от долгов и начать новую страницу жизни без постоянного страха. Банкротство перестаёт быть клеймом или знаком «неудачника», а становится законным инструментом, который дает шанс прекратить начисление штрафов, защититься от навязчивых действий коллекторов и сохранить имущество в рамках правового поля.

«Но для того чтобы процедура банкротства действительно завершилась в пользу должника, необходимо обращаться к профессионалам, которые специализируются именно на этой категории дел. Только опытные юристы способны грамотно выстроить стратегию: определить, какое имущество можно защитить, какие документы подготовить, как вести переговоры с кредиторами, чтобы не ухудшить ситуацию. Они возьмут на себя полное сопровождение дела, будут держать клиента в курсе каждого этапа и помогут сохранять спокойствие в столь непростой период», — подчеркивает юрист.

Квалифицированный специалист по банкротству знает, как использовать новые нормы ФЗ-127 для защиты интересов должника. Ведь без юридической поддержки даже полностью законная процедура может привести к потере жилья или других ценных активов.

Новшества ФЗ-127 затрагивают не только должников

1. Финансовых управляющих, которые теперь обязаны действовать открыто, строго соблюдая установленные стандарты. Попытки манипуляций и намеренные задержки в проведении процедуры становятся крайне рискованными: за нарушение сроков и наглые ошибки грозят реальные штрафы и отзыв лицензии.
2. Кредиторов (банки, МФО и другие), для которых нововведения усложняют возможность оказывать психологическое давление на гражданина, если тот официально проходит процедуру банкротства.

Что грозит при нарушении закона №127

«Попытки скрыть имущество или доходы, либо договориться с отдельными участниками процедуры в обход законодательства, сопряжены с серьёзными рисками. Финансовый управляющий или представители кредиторов внимательно проверяют банковские операции, наличие недвижимости и ценные переводы родственникам, — объясняет юрист Юлия Скопцова. — Если будет обнаружено сокрытие активов или недостоверная информация, дело будет передано в суд для тщательного разбирательства. В суде при подтверждении факта обмана должнику может быть отказано в списании долгов.»

В результате таких действий человек не только не избавится от долгов, но и получит дополнительные судебные издержки. Более того, имущество может быть принудительно реализовано через торги по минимальной стоимости, что приведет к полной утрате контроля над финансами и активами.

Именно поэтому крайне важно не пытаться обходить требования ФЗ-127 и не заниматься процедурой самостоятельно, руководствуясь сомнительными советами знакомых. Единственно правильный путь — обратиться в специализированную юридическую компанию, где профессиональные юристы подскажут, какое имущество можно сохранить на законных основаниях, а что рискует быть продано. Специалисты по банкротству разработают стратегию действий, которая позволит законно избавиться от долгов и сохранить максимальный объем активов.

«Если ваши доходы уже не позволяют обслуживать долги, не откладывайте: соберите справки о задолженности, уровне дохода и принадлежащем имуществе. Перед тем как подавать заявление о банкротстве, проконсультируйтесь с опытным юристом — это поможет расставить приоритеты и снизить риск потери всего имущества», — рекомендует Юлия Скопцова.

Важное новшество: финансовые управляющие теперь находятся под жёстким контролем — при нарушении сроков или грубых ошибках они рискуют не только штрафами, но и лишением лицензии. Это серьёзный сигнал для всех управляющих, ранее злоупотреблявших правом на затягивание дел ради собственной выгоды. При этом даже самый честный управляющий обязан соблюдать нейтралитет — его задача заключается в исполнении закона, а не в защите интересов должника. Лишь адвокаты и юристы, работающие в ваших интересах, способны обеспечить защиту именно вам.

Что касается кредиторов, то новые правила делают любые незаконные методы давления — угрозы, запугивания, моральное давление — опасными для самих взыскателей. В подобных случаях профессиональная юридическая помощь становится незаменимой: специалисты подадут жалобу на неправомерные действия и обеспечат соблюдение ваших прав в рамках ФЗ-127.

Чем грозит бездействие при долгах и почему нельзя тянуть с банкротством

«Прежде чем инициировать процедуру банкротства, необходимо тщательно проверить, нет ли у вас в собственности долей в квартирах, домах или других активах, о которых вы могли забыть за годы. Самостоятельно выяснить это крайне сложно — для этого нужны официальные запросы в Росреестр и другие государственные органы. Чтобы избежать скрытых рисков и не получить отказ при попытке списания долгов, лучше сразу обратиться к юристу», — рекомендует специалист.

Надеяться на то, что ситуация рассосется сама собой, опасно: пассивное поведение лишь усугубляет положение, а последствия могут быть крайне тяжелыми:

1. Быстрый рост задолженности. По российскому законодательству процентные ставки и штрафы по просроченным займам могут достигать 0,1–0,5% в день, что эквивалентно 15% в месяц или более 180% годовых. Например, при долге в 300 000 рублей всего за год сумма способна превысить 600 000–700 000 рублей.
2. Настойчивость коллекторов. Они не ограничатся редкими звонками: визиты домой, общение с родственниками и психологическое давление станут реальностью для должника.
3. Блокировка доходов. Судебные приставы вправе арестовать банковские счета и удерживать до половины официального заработка. Если, например, доход составляет 50 000 рублей, после удержаний на повседневные расходы останется лишь 25 000 рублей.
4. Арест и продажа имущества. Приставы могут наложить арест на недвижимость, которая не является единственным жильем, а также на автомобили и другие ценные вещи. Даже при относительно небольшой задолженности — от 50 до 100 тысяч рублей — автомобиль может быть изъят и реализован на торгах за несколько месяцев.
5. Судебное взыскание. Кредиторы имеют право обратиться в суд, который, как правило, принимает их сторону. После вынесения решения начинается исполнительное производство: приставы арестуют имущество, заморозят счета, и дополнительно к основной сумме долга будет начислен исполнительский сбор в размере 7%.
6. Негативные последствия для кредитной истории. Просрочки свыше 90 дней фиксируются в Бюро кредитных историй и делают человека проблемным заемщиком. Даже спустя несколько лет после закрытия долгов такие записи могут стать причиной отказа в кредитах, ипотеке или при устройстве на работу в организации, где проверяют кредитное прошлое.

«Главное, что нужно помнить: не стоит паниковать при долговых проблемах. Закон ФЗ-127 даёт реальную возможность законно списать долги. Но важно правильно подготовиться: собрать документы, подтвердить свою неплатежеспособность и проанализировать активы, чтобы избежать отказа в списании долгов и потери имущества», — отмечают в юридической компании «ПЕРВОЕ РЕШЕНИЕ».

Мораль ясна: если вы понимаете, что уже не сможете рассчитаться с долгами, не стоит ждать, пока долг удвоится или утроится из-за штрафов и пеней. Приставы рано или поздно начнут накладывать аресты на банковские счета и имущество. Грамотное решение — обратиться за помощью к профессионалам, специализирующимся на банкротстве физических лиц, чтобы вовремя начать процедуру списания долгов и контролировать процесс с минимальными потерями.

Почему важна скорость обращения к специалисту

Чем раньше начнется процесс банкротства при сопровождении опытных юристов, тем выше шансы сохранить имущество, снизить стресс и быстрее избавиться от долгов. Обновленная редакция ФЗ-127, вступившая в силу с 1 июня 2025 года, дает шанс списать долги легально и закрыть эту неприятную страницу жизни раз и навсегда. Главное — действовать своевременно и обдуманно.