Резервы на миллионы: как производственным и строительным компаниям сократить расходы на страхование
2026 год обещает стать для представителей реального сектора экономики еще более трудным, чем предыдущий. Дорогие кредиты, растущие издержки, сложности с обслуживанием импортного оборудования, проблема неплатежей – все это заставляет искать любые возможности для оптимизации. При этом далеко не все обращают внимание на практически бесплатную возможность – автоматизацию процессов в страховании. Игорь Кононов, основатель InsurTech-платформы AIINS, рассказал как производственным и строительным компаниям сократить расходы на страхование.
Работа по старинке
На фоне всеобщей цифровизации сфера страхования выглядит отстающей. Инновации здесь традиционно приживаются с трудом, что во многом объясняется историческими и эволюционными причинами. В этой отрасли, созданной для снижения рисков, консерваторов всегда было больше, чем реформаторов.
Но сейчас в условиях быстрых изменений такой подход может приносить и обратный эффект. Во многих компаниях оцифровано большинство процессов, а в страховании работа устроена чуть ли не на уровне двадцатого века – договорами обмениваются по электронной почте, документы хранятся в скан-копиях на рабочих компьютерах, учет ведется через обычные Excel-таблицы.
Недооценка рисков и потерь
Устаревший формат приводит в том числе к повышенным угрозам кибербезопасности, которые в последнее время в целом заметно выросли. К слову, страхование подобных угроз в России не очень распространено, но в скором времени это наверняка изменится – и компаниям-страхователям пора изучать этот новый продукт.
Но гораздо больше рисков и потерь связаны с обычными рутинными процессами и часто остаются не замеченными. В большинстве компаний не могут оценить, сколько времени теряют сотрудники на эту рутину – а потраченное время сотрудников это в конечном счете финансовые потери компании.
Трудно понять изнутри и то, насколько неоптимальными в таких условиях оказываются договоры страхования – как по цене, так и по другим параметрам. В условиях нехватки времени у сотрудников просто нет возможности изучить все предложения на рынке, а тем более проанализировать их и выбрать оптимальное по цене и качеству.
В результате практически всегда страховые договоры заключаются на значительно худших условиях, чем это в принципе было возможно. В совокупности прямые и операционные издержки нередко составляют десятки миллионов рублей.
Существуют и серьезные риски. Если договор не оплачен вовремя или не пролонгирован, то при наступлении страхового события компания получит серьезные убытки. Иногда катастрофические – если речь идет, например, о дорогостоящем оборудовании или сгоревшем здании. И в условиях информационного хаоса в компаниях такое происходит, к сожалению, нередко.
Огромный объем работы
При этом нагрузка на сотрудников нередко оказывается чрезмерной. Даже достаточно крупные компании не всегда готовы содержать полноценные страховые отделы, а в МСБ этим чаще занимается один сотрудник. Нередко даже эта работа поручается кому-то в виде дополнительной нагрузки другому специалисту (скажем, бухгалтеру или финдиректору).
Особенно это чревато как раз для производственных и строительных компаний из-за их специфики. У них могут быть сотни, тысячи и даже десятки тысяч объектов страхования, причем самых разных и нередко нестандартных.
Практически всегда нужно страховать отдельные здания, цеха, склады, инженерные сети, оборудование, спецсырьё, полуфабрикаты, готовую продукцию. Помимо имущества и средств производства нередко нужно страховать и косвенные убытки (например, простои в работе из-за поломки оборудования или по иным причинам). Плюс страхование ответственности перед третьими лицами, жизни и здоровья сотрудников и многое другое.
Между тем только для получения оптимальных условий по договору нужно направить заявки в десятки страховых компаний, изучить полученные предложения и только затем принять эффективное управленческое решение.
В реальности такого практически никогда не происходит – страхователи в лучшем случае изучают несколько предложений, а зачастую просто годами работают с одним и тем же страховщиком, упуская возможность заключить гораздо более выгодные договоры.
Помимо этого приходится постоянно отслеживать информацию по всем объектам страхования, не пропускать пролонгации и платежи, готовить документы, заниматься урегулированием при наступлении страховых случаев и т.д.
Даже полноценному отделу сложно справляться с таким объемом задач, а для одного сотрудника это просто нереально.
Низкий порог входа
В условиях ограниченных финансовых ресурсов руководству компании зачастую сложно решиться на масштабную автоматизацию, опасаясь чрезмерных расходов. Самостоятельная разработка и внедрение программных продуктов стоит дорого, а оценить будущие выгоды не так просто.
Однако на самом деле все это совсем не нужно – проблема решается гораздо проще благодаря готовым SaaS-продуктам с оплатой по подписке. Например, на платформе AIINS стоимость такой подписке в разы ниже зарплаты всего лишь одного сотрудника, что несопоставимо с потенциальной экономией в десятки миллионов рублей.
При этом AIINS – это не просто программный продукт, а единая экосистема, которая объединяет всех участников рынка, в том числе ведущие страховые компании страны. И, конечно, упрощает взаимодействие между ними, создает удобную среду.
Платформа оснащена всеми ключевыми механизмами: инструментами аналитики, модулями цифровизации, автоматизированными тендерами и возможностью бесшовного сопряжения с учётной системой.
В частности, провести открытый тендер на такой платформе на порядок проще, чем готовить его самостоятельно – ведь здесь уже присутствуют ведущие страховщики.
Как сэкономить на страховании более 100 млн. рублей?
Приведем несколько достаточно типичных кейсов из реальной практики, когда внедрение относительно простых инструментов позволило компаниям оптимизировать расходы на десятки и даже сотни миллионов рублей в год.
- Строительная компания только на страховании спецтехники сэкономила 13 млн рублей в год.
Проблемы: При прежнем подходе компания регулярно несла потери из-за ошибок, «забытых» полисов, проблем с контролем парка и т.д.
Решение: оцифровать весь портфель по спецтехнике и свести все объекты и договоры в единую базу. Плюс провести открытый тендер на заключение генерального договора страхования.
Результат: Благодаря оцифровке количество ошибок сведено практически к нулю, а тендер позволил получить наиболее выгодное по цене и условиям предложение. Расходы на страхование удалось снизить на 30%.
- Предприятие целлюлозно-бумажной промышленности только на страховании имущества нашло дополнительные резервы более чем на 20 млн рублей в год.
Проблемы: Из-за устаревших методов, а также из-за наличия сложных и нестандартных объектов имущества (включая оборудования) сотрудники не справлялись с учетом и анализом, а условия договоров были далеки от оптимальных
Решение: Оцифровка страхового портфеля по имуществу и автоматизация работы с ним. Под потребности компании даже был доработан базовый функционал платформы, чтобы учесть особенности её имущественного комплекса и процессов.
Результат: Снижение тарифа и сокращение трудозатрат за счёт автоматизации рутины и прозрачного учёта объектов и договоров. В целом затраты на страхование имущества удалось снизить на 41%.
- Крупная производственная компания сэкономила на комплексном страховании 115 млн рублей в год.
Проблемы: Огромное количество объектов страхования и договоров приводила к «информационному хаосу» и не позволяла принимать эффективные решения.
Решение: Оцифровка всего страхового портфеля (КАСКО, ОСАГО, ДГО, НС, Имущество) и проведение открытого тендера на заключение генерального договора.
Результат: Цифровизация существенно оптимизировала работу, а тендер на платформе AIINS позволил получить наиболее выгодное предложение по цене и качеству. В результате снижение затрат составило 24%.
На самом деле и это не предел, тем более что технологии будут развиваться и дальше. При этом наибольшие выгоды получают те, кто осваивает такие технологии уже сейчас.
Ещё больше кейсов на платформе AIins.