Большинство компаний считают затраты на страхование неизбежной платой за снижение рисков, поэтому фактически отказываются от любых попыток модернизации. Это приводит к новым угрозам, а также к многомиллионным издержкам, которых вполне можно было избежать. Меняет положение дел платформа AIINS, объединяющая страхователей и ведущие страховые компании России.
Цифровизация и автоматизация давно стали общим трендом, однако в большинстве компаний эти процессы обошли стороной именно эту сферу. Бухгалтерия, транспорт, HR почти повсеместно оцифрованы – но не страхование.
Нередко процессы здесь устроены примерно также, как в прошлом веке. Обмен сообщениями, договорами и другими документами происходит по электронной почте, учет ведется с помощью обычных Excel-таблиц, документы хранятся в отсканированном виде на рабочих компьютерах.
Причины этого понятны. Страхование всегда было консервативной отраслью. К тому же оно не генерирует прибыль, а является статьей расходов – поэтому об автоматизации здесь думают в последнюю очередь.
Такой устаревший подход чреват серьезными угрозами. Не оплаченный вовремя договор или неосуществленная пролонгация могут повлечь катастрофические убытки при наступлении страхового события. Компания может остаться без страховых выплат, а неправильно оформленные документы принесут крупные штрафы при любых проверках.
Вероятность таких ошибок растет еще и потому, что объем работы у соответствующих сотрудников растет. По той же самой причине – компании редко считают нужным тратить большие ресурсы на то направление, которое не приносит прибыль. Зачастую даже у среднего бизнеса (не говоря уже о малом) этим занимается только один сотрудник, а иногда подобная работа поручается кому-либо в качестве дополнительной нагрузки.
Между тем на рынке сотни страховых компаний, а у заказчика могут быть сотни и даже десятки тысяч различных объектов страхования. Необходимо собрать информацию по различным объектам страхования, отслеживать пролонгации и очередные платежи, готовить документы и т.д.
Для выбора лучших условий по договору нужно направить заявки в несколько страховых компаний, проанализировать ответы и принять разумное решение.
Справиться с таким объемом задач непросто даже целому отделу, не говоря уже об одном-двух сотрудниках. Если же ответственный за эту сферу человек, уходит в отпуск или на больничный, то вероятность ошибки кратно возрастает.
Финансовые потери из-за устаревшего подхода также велики. Это касается в том числе косвенных издержек (затраты на сотрудников, хранение и оформление документов, исправление ошибок и т.д.).
Прямые издержки обычно еще больше. При традиционном механизме принятия решений просто невозможно собрать и проанализировать данные по десяткам страховых компаний, не говоря уже о том, чтобы провести с ними переговоры и получить конкретные предложения по страховым продуктам.
В результате практически всегда страховые договоры заключаются на значительно худших условиях, чем это в принципе было возможно.
По сути, у любой компании в страховании имеется финансовый резерв. И сократить издержки в этой сфере не менее важно, чем получить аналогичный дополнительный доход от своей основной деятельности.
Приведем несколько типичных примеров, когда внедрение относительно простых инструментов позволило компаниям заметно улучшить финансовые показатели.
И да, и нет. Безусловно, при самостоятельной разработке и внедрении подобных инструментов расходы тоже могут составить десятки и сотни миллионов рублей, а процесс растянется на месяцы и годы. К тому же такие продукты все равно не смогут решить всех задач как минимум потому, что не будут интегрированы с системами страховых компаний. Так что еще неизвестно, стоит ли игра свеч.
Гораздо выгоднее пользоваться уже готовыми облачными решениями – в этом случае затраты окажутся на порядок ниже.
Но AIINS предлагает еще более выгодный и универсальный подход. Это единая экосистема, которая объединяет всех участников рынка и создает для них удобную и оптимальную среду взаимодействия. Примерно по тому же принципу действуют экосистемы Uber и Яндекс.такси, Booking.com и т.д.
При этом в платформу уже интегрированы все необходимые механизмы – возможность оцифровки процессов, аналитические инструменты, автоматизированные тендеры, сервис для дистанционного взаимодействия между страхователями и страховщиками – и многое другое.
В целом же опыт создания подобных экосистем в других сферах однозначно говорит: в итоге от перемен выигрывает весь рынок. А больше всего выгод получат те, кто присоединился к этим переменам на раннем этапе.