Меня зовут Кирилл Горин, я юрист по банкротству физических лиц и арбитражный управляющий. В судебном банкротстве многие думают, что “списывается всё скопом”, а в МФЦ — строго по списку. И вот здесь скрыта самая частая ошибка: если вы забыли старую кредитку или микрозайм, долг может остаться с вами. Составить полный реестр поможет услуга по поиску всех кредиторов — и это не “перестраховка”, а реальная защита от неприятного сюрприза уже после завершения процедуры.
Банкротство — это всегда документы. Суд и финансовый управляющий работают с тем, что заявлено и подтверждено. Если кредитор не указан, он может “выпасть” из процесса, а вы потом узнаете о нём по списанию с карты или по письму от приставов.
Важно понимать, что есть два разных режима.
Судебное банкротство. Здесь процедура шире, кредиторы могут заявляться в дело сами. Но если вы вообще не раскрыли сведения о долге и кредиторе, это создаёт риски: кредитор может остаться “за пределами” и дальше взыскивать, а суд может задавать вопросы к вашей добросовестности.
Внесудебное банкротство через МФЦ. Здесь всё жестче: списание работает по перечню, который вы внесли в заявление. Не включили кредитора — значит, по нему процедура не “прошла”, и долг продолжит жить.
В МФЦ логика простая: в заявлении есть список кредиторов, суммы и реквизиты. После завершения процедуры списываются долги именно по этому списку. Всё, чего там нет, остаётся как есть.
Самая неприятная часть — это время. Если процедура уже прошла, вам не “добавят кредитора задним числом”. И вы получаете ситуацию: вроде бы банкротство завершено, а старый долг внезапно всплывает.
Типичные примеры “забытых” долгов:
В судебной процедуре действительно чаще получается закрыть “массу” долгов, потому что кредиторы заявляют требования, а финансовый управляющий собирает информацию. Но “автоматической магии” нет.
Риски появляются в двух случаях.
Первый — кредитор реально не был известен и не мог быть выявлен по документам. Тогда надо смотреть детали: как вы собирали сведения, было ли это добросовестно, и как кредитор себя ведёт после завершения.
Второй — вы знали или должны были знать о долге, но не указали его. Это может выглядеть как сокрытие информации. А в банкротстве добросовестность должника — важная история. И если кредитор потом придёт с активным взысканием, разбираться будет сложнее.
Есть простые признаки, что стоит перепровериться:
Если узнаете себя хотя бы в двух пунктах, лучше не гадать.
Собирать реестр лучше до подачи — это экономит месяцы и деньги. Обычно работают три направления.
Первое — собрать всё, что есть у вас: договоры, личные кабинеты, переписки, смс, письма, банковские выписки.
Второе — проверить судебную историю: судебные приказы, иски, исполнительные производства.
Третье — проверить кредитную историю и сопоставить её с реальными долгами. Именно здесь часто всплывают “старые хвосты”, о которых человек забыл.
Вот почему я и говорю, что услуга по поиску всех кредиторов — это не “дополнительная продажа”, а способ не попасть в ситуацию “банкротство прошло, а долг остался”.
Если вы уже в процессе и поняли, что кредитор не указан, действовать надо быстро и без стыда. Такое бывает. Важно показать, что вы исправляете ситуацию.
Обычно делают так:
Чем раньше вы это сделаете, тем меньше риск, что кредитор “выпадет” и потом начнёт отдельное взыскание.
Самая опасная иллюзия — “спишется всё само”. В МФЦ списание идёт строго по перечню, и забытый кредитор почти гарантированно останется с вами. В судебном банкротстве возможностей больше, но добросовестность и полнота сведений всё равно важны. Поэтому перед подачей на банкротство разумно сделать нормальный реестр кредиторов, а если сомневаетесь — подключить услугу по поиску всех кредиторов, чтобы закрыть вопрос один раз и без неприятных сюрпризов.