Как открыть расчетный счет в банке за рубежом: руководство для бизнеса из РФ и РБ

Компаниям из России и Беларуси стало сложнее проводить международные платежи и подключать зарубежные сервисы: российские банки сильно ограничены в географии переводов, а иностранные финтех-сервисы почти закрыли доступ для пользователей из РФ. В этих условиях корпоративный счет за рубежом становится необходимостью для тех, кто работает с иностранным бизнесом.

В статье разберем, как открыть счет за границей на имя иностранной компании, какие требования выдвигают международные банки и как пройти процедуру удаленно.

Зачем бизнесу нужен корпоративный счет за рубежом

Бизнес-счет — это основной финансовый инструмент компании: через него проходят расчеты, платежи, работа с контрагентами и юрлицами. Он обеспечивает прозрачность операций, корректную отчетность и доступ к банковским и платежным сервисам. Без отдельного корпоративного счета невозможно подключить эквайринг, работать с маркетплейсами и проводить международные тразакции.

Для компаний из России и Беларуси зарубежный бизнес-счет стал не только способом вести деятельность, но и возможностью расширять рынок, принимать оплату от иностранных предпринимателей и подключать такие решения, как Stripe или PayPal. Он снижает риски блокировок, позволяет работать в удобной валюте и формирует надежную финансовую историю за рубежом.

Виды бизнес-счетов

В международной банковской практике компании могут оформлять несколько типов корпоративных счетов. Каждый из них выполняет свою функцию:

1. Сберегательный счет. Используется для хранения капитала и накоплений. Подходит бизнесу, который хочет держать средства в стабильной валюте, минимизировать риски и получать небольшой процент на остаток.
2. Инвестиционный счет. Предназначен для операций с ценными бумагами и другими активами. Открывается компаниями, которые формируют инвестиционный портфель, управляют капиталом или работают с инструментами фондового рынка.
3. Расчетный счет. Основной рабочий счет компании. Через него проходят ежедневные платежи, международные переводы, расчеты с клиентами и партнерами, выплата зарплат, оплата услуг и подключение платежных систем. Именно его чаще всего ищут компании, изучающие, как открыть счет в банке для полноценной коммерческой деятельности за рубежом. 

Как выбрать банк для открытия бизнес-счета

Прежде чем переходить к тому, как открыть счет в банке на имя компании важно изучить несколько ключевых требований. Основные из них:

1. Работает ли банк с нерезидентами.
2. Возможность открыть именно расчетный счет.
3. Доступные валюты.
4. Профиль клиентов, с которыми работает банк (типы платежей, направления транзакций, статус и репутация бенефициаров).
5. Тарифы и комиссии (входящие и исходящие платежи, лимиты и дополнительные сборы).
6. Условия открытия и обслуживания.

Оценив эти параметры, можно выбрать банк, который подходит под задачи компании и обеспечивает стабильное обслуживание. Правильное решение напрямую влияет на успешность и скорость открытия банковского счета для бизнеса.

Требования для открытия бизнес-счета

Прежде чем собирать пакет документов, важно ознакомиться с требованиями выбранного банка. Каждая финансовая организация может запрашивать свои дополнительные сведения, однако базовый перечень для нерезидентов обычно выглядит так:

1. Учредительные документы компании и свежая выписка из реестра.
2. Паспорта учредителей или ВНЖ (при наличии).
3. Описание деятельности компании на английском языке.
4. Реквизиты личного счета (EUR / USD) за пределами РФ и выписка не старше трех месяцев.
5. Документы, подтверждающие адрес проживания владельцев и директоров.
6. Информация о планируемом месячном обороте в долларах.
7. Сведения о ключевых контрагентах и копии действующих договоров.

Все документы должны быть переведены, нотариально заверены и действительны на момент подачи — это стандартные требования в рамках порядка открытия расчетного счета в банке.

Где компании обычно открывают бизнес-счета

Чаще всего счета открывают в Европе — в странах с устойчивой банковской системой и высоким уровнем комплаенса. Этот вариант подходит компаниям с прозрачной деятельностью и международными клиентами.

В Азии (Сингапур, Гонконг) бизнес привлекают широкий выбор валют и ориентированность на глобальный рынок. Здесь удобно работать IT-компаниям и экспортерам услуг. Также популярны ОАЭ и страны СНГ — у них лояльные условия нерезидентам и упрощенные требования.

Как открыть бизнес-счет за рубежом

Открытие счета в традиционном банке за границей стало сложной задачей: банки почти всегда требуют личного визита основателя или директора. Однако поездка в страну требует времени и дополнительных расходов. Комплаенс усиливается, банки могут отказать без объяснения причин, а рассмотрение занимает недели или даже месяцы.

В связи с этим, многие предприниматели ищут более быстрый способ, как открыть счет в банке удаленно и выбирают финтех-платформы, которые работают с нерезидентами и позволяют открыть расчетный счет дистанционно. Заявка подается онлайн, документы загружаются в электронном виде, а идентификация проходит без визитов в отделение. Это быстрее, дешевле и предсказуемее, чем попытка открыть корпоративный счет в классическом иностранном банке.

Такие решения подходят компаниям, которым важно быстро начать международные расчеты, подключить эквайринг, работать в удобной валюте и избежать бюрократии, сопровождающей процесс в офлайн-банках.

Популярные необанки

Некоторые необанки работают с нерезидентами и открывают корпоративные счета дистанционно. Наиболее лояльные к российскому бизнесу:

1. Payoneer. Популярное решение для бизнеса, работающего с зарубежными маркетплейсами, рекламными платформами и международными клиентами. Позволяет получать платежи в USD, EUR, GBP и других валютах, выпускать корпоративные карты и выводить средства на банковские счета.Payoneer продолжает сотрудничать с гражданами РФ и РБ даже без ВНЖ в другой стране, если у клиента есть зарегистрированное юридическое лицо за границей.
2. Wise. Один из самых удобных финтех-сервисов для международных расчетов. Предлагает мультивалютный счет, локальные реквизиты в нескольких странах (EUR, GBP, USD и др.), быстрые переводы и прозрачные комиссии. Подходит IT-компаниям, фрилансерам и экспортерам услуг. Однако важно учитывать, что открыть бизнес-счет в Wise можно только при наличии ВНЖ другой страны и зарегистрированной зарубежной компании.

Эти онлайн-банки помогают упростить открытие банковского счета для фирм и считаются наиболее доступными вариантами для нерезидентов, которые хотят начать работу за рубежом. Открыть корпоративный счет удаленно можно с помощью специалистов.

Как открыть бизнес-счет в онлайн-банке

Процедура открытия корпоративного счета в необанке значительно проще, чем в традиционных организациях. Для начала стоит учитывать, что предпринимателям надо зарегистрировать иностранную компанию (например в США, Гонконге, Англии или ОАЭ). Только после этого можно инициировать порядок открытия расчетного счета в банке. Далее стандартная схема выглядит так:

1. Выбрать специалистов, которые подскажут, в каких банках россиянам реально открыть бизнес-счет в условиях санкций. Важно, чтобы финтех-сервис открывал именно расчетные (operational) счета и поддерживал нужные валюты.
2. Подготовить пакет документов. Базовый набор: учредительные документы, паспорта бенефициаров, описание деятельности и подтверждение адреса. Отдельные платформы могут запросить дополнительные сведения — например, о происхождении средств или контрагентах.
3. Заполнить онлайн-заявку. Здесь важно внимательно указать сведения о бизнесе — большинство отказов связано именно с ошибками или неточностями. Если вы работаете со специалистами, они возьмут этот процесс на себя.
4. Пройти удаленную идентификацию. Обычно это видеозвонок, загрузка документов или автоматическая проверка личности. Услуги специализированных сервисов помогают избежать формальных отказов и корректно подготовить документы.
5. Дождаться решения банка. Проверка занимает от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от финансовой организации и сложности структуры компании.

Если банк одобряет заявку, клиент получает доступ к корпоративному счету, платежным реквизитам и онлайн-банкингу. В ряде сервисов можно оформить виртуальные или физические корпоративные карты.

Пройти весь этот процесс без ошибок и с гарантией открытия бизнес-счета можно значительно быстрее и безопаснее, с помощью Easy Payments. Они сопровождают клиентов на всех этапах и помогают подобрать банк с наибольшими шансами на одобрение.

Что важно учитывать компаниям

Зарубежный бизнес-счет помогает подключать эквайринг и проводить расчеты в нужной валюте, несмотря на ограничения. Процесс открытия требует внимательности к документам и понимания требований банков. 

Однако открыть зарубежный корпоративный счет можно только на иностранную компанию, поэтому предпринимателям сначала приходится оформлять юрлицо за пределами РФ или РБ. Чтобы избежать ошибок и повысить шансы на одобрение, многие предприниматели используют помощь специалистов, которые помогают подобрать подходящую юрисдикцию, подготовить документы и довести процесс до получения реквизитов.