Как рассчитать выгоду интернет-эквайринга по обороту магазина

Чтобы определить стоимость интернет-эквайринга и оценить его выгоду, важно учитывать тариф, объем платежей и условия выбранного провайдера. В статье разберем, как рассчитывается комиссия для интернет-магазинов и онлайн-бизнеса. 

Изображение с сайта Бизнес.Ру Онлайн-Чеки

Что такое комиссия за интернет-эквайринг и как она рассчитывается

Комиссия за интернет-эквайринг — это процент, который банк или платежный сервис удерживает с каждого онлайн-платежа за техническую обработку и безопасное проведение операции. В эту сумму входят:

1. работа инфраструктуры;
2. защита от мошеннических действий;
3. обслуживание платежных систем Visa, MasterCard и Мир;
4. операционная и техническая поддержка.

Размер комиссии зависит от оборота магазина, сферы деятельности, способа оплаты и условий тарифа. Чем меньше объем платежей, тем выше ставка. У крупных продавцов — наоборот.

Поэтому предпринимателю важно понимать, какая комиссия взимается, чтобы точно планировать расходы.

Пример. Покупатель оплачивает заказ на 3 000 ₽. При ставке 2,4% продавец получает 2 928 ₽. Оставшиеся 72 ₽ распределяются между банком-эквайером, банком клиента и платежной системой.

Тарифные планы 

Провайдеры предлагают несколько уровней тарифов за услуги интернет-эквайринга. Они отличаются размером комиссии, набором инструментов и условиями обслуживания. От этого зависят условия для ИП, юридических лиц и крупных сетей.

Базовый тариф

Подходит компаниям, которые только начинают онлайн-продажи или имеют небольшой оборот. Ставка выше средней — примерно 2,5–3,5%. Абонентская плата чаще всего отсутствует.

Функциональность ограничена: стандартные отчеты, базовая поддержка.

Формат подходит малым интернет-магазинам и предпринимателям, которые только формируют стабильный поток заказов. Тариф помогает снизить первоначальные издержки и быстро запустить прием платежей.

Расширенный тариф

Его выбирают магазины с большим количеством транзакций. Ставка ниже, чем в базовом тарифе, и зависит от фактического объема платежей — примерно 1,8–2,5%. Обычно предусмотрена ежемесячная плата 1 000–3 000 ₽.

В пакет включены: расширенная аналитика, поддержка разных способов оплаты, инструменты для повторных списаний, автоплатежей, интеграции с внешними сервисами.

Такой тариф позволяет оптимизировать затраты на эквайринг и повысить конверсию платежей.

Индивидуальный тариф

Его предлагают компаниям с крупными оборотами. Комиссия минимальная — 1,1–1,8%, иногда ниже при очень больших объемах.

Условия рассчитываются отдельно: учитывают сферу бизнеса, средний чек, число платежей, долю возвратов.

Перед подключением проводят анализ финансовых показателей и заключают индивидуальный договор.

Такой формат дает максимальную экономию, так как условия подстраиваются под реальные показатели магазина.

Как комиссия зависит от оборота

Комиссия снижается по мере роста оборота и количества платежей.

1. Малые магазины с оборотом до 300 000 ₽ обычно платят 3–4%.
2. Средний сегмент — от 300 000 до 1 млн ₽ — получает ставку 2–3%.
3. Крупные продавцы с оборотом от 1 млн ₽ — 1,5–2,5%.

При обороте более 5 млн ₽ банк нередко готов обсуждать льготные условия и дополнительные преимущества.

На ставку влияет и сфера деятельности. В сегментах с повышенным риском — маркетплейсы, подписочные сервисы, цифровые продукты — комиссия выше. В классическом ритейле — ниже.

Условия фиксируются в договоре, однако фактическая стоимость зависит от тарифа и структуры платежей. Нужно внимательно изучать документы, чтобы исключить скрытые сборы: плату за возвраты, вывод средств, повышенные ставки на отдельные способы оплаты.

Эквайеры могут снизить ставку, если магазин:

1. увеличивает обороты;
2. поддерживает уровень успешных платежей от 95%;
3. имеет низкую долю чарджбеков;
4. активно использует другие продукты банка — РКО, зарплатные проекты;
5. держит остатки на расчетном счете.

При выполнении этих условий банк часто готов уменьшить стоимость обслуживания.

Как рассчитать комиссию интернет-эквайринга

Чтобы точно рассчитать расходы на эквайринг, нужно изучить:

1. процент комиссии;
2. абонентскую плату;
3. стоимость дополнительных операций;
4. условия выбранного тарифа.

После этого можно использовать онлайн-калькулятор или запросить у менеджера персональный расчет. Провайдер учитывает оборот, средний чек и предполагаемый рост, что позволяет оценить стоимость эквайринга на месяц или год.

Главное

1. Комиссия зависит от оборота, сферы бизнеса, тарифа и условий конкретного банка.
2. Как снизить процент? Рост объема платежей, стабильные показатели и комплексное обслуживание в банке помогают получить более выгодные условия.
3. Как оценить выгоду? Нужно сравнить тарифы, изучить договор и рассчитать итоговые расходы для текущего оборота.