Банки предложили при мошенничестве замораживать деньги на счете получателя

Банки предложили замораживать деньги на счете получателя при подозрении на мошеннический перевод. Средства на сумму от 10 000 до 50 000 рублей предлагается блокировать на сутки, а более крупные суммы — на двое суток. Если подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, средства будут возвращены ему. Сейчас возможна только блокировка переводов отправителя

Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил Центробанку дать банкам возможность замораживать деньги на счету получателя при подозрении на мошеннический перевод. Подлинность документа подтвердил изданию представитель регулятора. 

Средства на сумму от 10 000 до 50 000 рублей предлагается блокировать на 24 часа, а более 50 000 рублей — на 48 часов. Если подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, средства будут возвращены отправителю. При этом банк, как следует из предложения, может автоматически заблокировать всю сумму на счете на двое суток, если он получил заявление от отправителя о том, что перевод был совершен без добровольного согласия. При поступлении такого заявления также будет установлен запрет на закрытие счета и перевод остатка на 30 дней. 

Основная проблема при хищениях денег со счета — нехватка времени для предотвращения кражи, поскольку мошенники выводят средства со счета получателя за секунды, рассказал глава НСФР Андрей Емелин. Поэтому банк получателя должен получить возможность блокировать счета своих клиентов при выявлении или получении информации о признаках сомнительных операций, пояснил он.

Сейчас возможность блокировать средства имеют только банки отправителей средств. Они могут приостанавливать переводы на два дня, если появляется подозрение, что операции совершаются под влиянием мошенников. Среди установленных ЦБ признаков мошенничества: наличие информации о получателе в специальной базе регулятора или в антифрод-системе банка; нетипичные характеристики перевода, к которым относятся сумма, частота, устройство; наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств и другие. 

Возможность заморозки средств на счету получателя приведет к увеличению числа возвратов денег, похищенных мошенниками, считает адвокат, управляющий партнер Advolaw Антон Пуляев, слова которого приводит РБК. В то же время у такой инициативы есть и объективные риски, так как расширение механизма блокировки чревато последствиями для добросовестных получателей средств, особенно для тех, кто неосознанно стал дропом (лицо, на счет которого зачисляются похищенные средства), отмечает председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Зачастую ими становятся наименее защищенные слои населения, которым предлагают «подработку», напоминает эксперт. 

Центробанк ранее выступил за персональную ответственность топ-менеджеров банков за организацию антифрод-процедур. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, в большей части крупных банков такие процедуры по противодействию мошенничеству «очень хорошо работают». Она отметила, что для повышения ответственности банков уже были приняты законы. В частности, кредитные организации стали обязаны компенсировать клиенту средства, если они перечислили их на счета мошенников из базы данных Центробанка. 

По материалам exp-sovet.com