Уже больше 2,2 миллиона граждан России прошли через банкротство к началу 2026 года. Процедура, которая раньше пугала и воспринималась как крайняя мера, сегодня стала привычным и спокойным решением. Все больше людей, столкнувшихся с неподъемными обязательствами, обращаются к специалистам и получают шанс на жизнь без постоянного давления кредиторов.
Банкротство перестало быть экзотикой. Практически у каждого найдется знакомый, который через него прошел. Это понятный и признанный механизм, особенно когда перед человеком стоит жесткий выбор: «жить или платить кредиты». В такой ситуации списание долгов зачастую остается единственным реальным выходом.
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Евгения Боднар поясняет: если сумма долга перевалила за 500 000 рублей и доходы не позволяют полностью его закрыть, гражданин по закону обязан подать заявление о банкротстве. Впрочем, специалисты уточняют: инициировать процедуру можно и при меньших суммах — закон такого права не лишает.
Жизнь после банкротства: что нужно помнить
Легкомысленно относиться к списанию долгов не стоит. Главное правило — всегда адекватно оценивать свои финансовые возможности и потенциальные риски перед тем, как брать кредит или микрозаем.
В жизни случаются форс-мажоры: потеря работы, внезапный крах бизнеса, экономические потрясения внутри страны или глобальные кризисы. Именно в такие моменты банкротство становится спасательным кругом. Но у этой процедуры есть и свои ограничения.
На срок от 3 до 10 лет банкрот не может занимать руководящие должности в организациях со статусом юридического лица. Пять лет при оформлении нового кредита он обязан сообщать банку о своем статусе, и в течение этого же срока повторно пройти процедуру списания долгов нельзя.
Тем не менее, практика показывает: некоторые заново запускают бизнес и снова сталкиваются с долгами.
Евгения Боднар приводит пример: «Один наш клиент после первого банкротства попробовал с чистого листа начать бизнес, однако резкий рост ключевой ставки снова вогнал его в долги, а попытки договориться с кредиторами ни к чему не привели – у него вновь наступила обязанность обратиться с заявлением о несостоятельности».
Кто платит по долгам банкрота?
Финансовый эксперт Татьяна Волкова напоминает: выдавая кредит, банк изначально закладывает определенные резервы на случай, если заемщик не выполнит обязательства. Это осознанная часть бизнес-модели.
Адвокат Максим Парасочка объясняет, что в момент прохождения процедуры банкротства имущество должника выставляется на торги. После их проведения, 80% вырученных денег отправляется в банк, остальную сумму направляют другим займодателям.
Если же сумма долга находится в диапазоне от 25 000 до 1 миллиона рублей, процедура идет не через суд, а через МФЦ. И когда у должника нет имущества, способного погасить заем, банк закрывает долг за счет созданного резерва.
Безответственность или спасательный круг?
По мнению Татьяны Волковой, банкротство работает и как макроэкономический фактор, сдерживающий инфляцию. «Когда человек проходит процедуру банкротства, его покупательная способность резко снижается. Он начинает экономить, сокращает расходы и фактически «выпадает» из активного потребления», — отмечает эксперт.
Существование механизма списания долгов делает банки более избирательными при выдаче кредитов. Однако у этого явления есть и обратная сторона: некоторые уверены, что возможность обнулить обязательства развязывает людям руки и провоцирует безответственное финансовое поведение. Отдельные граждане заранее планируют «трюк с банкротством», оформляя займы без намерения их возвращать.
Тем не менее, в критических ситуациях именно банкротство уберегает человека от безнадежной долговой ямы и дает возможность начать с чистого листа. Главное, по словам Максима Парасочка, четко понимать свою ситуацию. Если долг достиг необъятных значений, а денег для его погашения не будет в ближайшем будущем, стоит обратиться за помощью. Но если риск не велик, стоит попробовать договориться о реструктуризации своего займа.
Источник: ФедералПресс