Как правильно погасить кредит досрочно: полная инструкция
Досрочное погашение кредита — отличный способ сэкономить на процентах и избавиться от долгового бремени раньше срока. Однако чтобы сделать это правильно, нужно учитывать условия договора, тип платежей и стратегию погашения. Разбираемся, как закрыть кредит досрочно без лишних сложностей.
Можно ли погасить кредит досрочно?
С 2011 года банки не имеют права штрафовать заемщиков за досрочное погашение кредита. Однако могут быть нюансы:
✅ Нужно предупредить банк – обычно за 3–30 дней (срок указан в договоре).
✅ Банк может ограничить сумму – некоторые кредиторы разрешают вносить досрочные платежи только в размере полного остатка, а не частично.
✅ Возможен отказ – если в договоре есть запрет, придется ждать окончания срока.
Важно! Перед досрочным погашением внесите очередной платеж, иначе банк спишет деньги в счет просрочки.
Когда выгодно гасить кредит досрочно?
Не всегда досрочное погашение — лучший вариант. Стоит рассмотреть альтернативы:
📌 Если ставка по вкладу выше кредитной (например, кредит под 5%, а депозит под 7%), выгоднее копить деньги на счете.
📌 Если у вас аннуитетный кредит (равные платежи), большая часть процентов выплачивается в начале срока – после половины срока погашать досрочно уже менее выгодно.
📌 Если нет финансовой подушки – лучше отложить деньги на экстренные случаи, а не спешить закрывать кредит.
Когда точно стоит погасить кредит досрочно?
✔ Высокая процентная ставка (ипотека, кредитные карты, микрозаймы).
✔ Есть свободные деньги, которые не нужны на другие цели.
✔ Кредит новый – чем раньше погасить, тем больше экономия.
Какой способ досрочного погашения выбрать?
Есть два варианта:
1. Частичное досрочное погашение
Вы вносите сумму больше минимального платежа, и банк пересчитывает график. Можно выбрать:
🔹 Сократить срок кредита – платеж остается прежним, но кредит закроется быстрее.
🔹 Уменьшить ежемесячный платеж – срок не меняется, но платить будет легче.
Что выгоднее?
- Сокращать срок – если платеж для вас комфортный.
- Уменьшать платеж – если хотите снизить нагрузку.
Совет: Вносите досрочные платежи в день очередного взноса, чтобы деньги шли в счет основного долга, а не процентов.
2. Полное досрочное погашение
Вы закрываете весь долг одним платежом. Перед этим:
1️⃣ Уточните в банке точную сумму (она может отличаться от остатка в онлайн-банке).
2️⃣ Внесите очередной платеж, чтобы не было просрочки.
3️⃣ Подайте заявление на досрочное погашение.
Пошаговая инструкция по досрочному погашению
1. Проверьте договор
- Есть ли запрет на досрочное погашение?
- Нужно ли уведомлять банк заранее?
2. Уведомите банк
- Через онлайн-банк, заявление в отделении или звонок в поддержку.
- Получите подтверждение (например, смс или письмо).
3. Уточните сумму
- Для полного погашения запросите актуальный остаток (он может меняться ежедневно из-за процентов).
4. Внесите деньги
- Через кассу, онлайн-банк или переводом по реквизитам.
5. Получите подтверждение
- Справку о закрытии кредита (храните её минимум 3 года).
- Проверьте, чтобы кредитный счет был закрыт.
Что делать со страховкой?
Если кредит был застрахован, можно вернуть часть страховой премии:
🔸 Обратитесь в страховую с заявлением.
🔸 Деньги вернут пропорционально неиспользованному сроку.
🔸 Если страховка автоматическая (например, по карте), её могут продлить – уточните в банке.
Плюсы и минусы досрочного погашения
✅ Экономия на процентах – чем раньше закроете, тем меньше переплата.
✅ Снижение долговой нагрузки – больше не нужно думать о ежемесячных платежах.
✅ Улучшение кредитной истории – показывает, что вы ответственный заемщик.
❌ Потеря ликвидности – если все деньги ушли на кредит, не останется подушки безопасности.
❌ Не всегда выгодно – при аннуитете после половины срока проценты уже почти выплачены.
Вывод
Досрочное погашение кредита – хороший способ сэкономить, но важно делать это правильно:
✔ Проверьте договор и условия.
✔ Выберите стратегию: уменьшить срок или платеж.
✔ Уведомите банк и получите справку о закрытии.
А вы погашали кредиты досрочно? Делитесь опытом в комментариях! 💰
По материалам: finabank.ru