Как правильно погасить кредит досрочно: полная инструкция

Досрочное погашение кредита — отличный способ сэкономить на процентах и избавиться от долгового бремени раньше срока. Однако чтобы сделать это правильно, нужно учитывать условия договора, тип платежей и стратегию погашения. Разбираемся, как закрыть кредит досрочно без лишних сложностей.

Оформить кредит

Можно ли погасить кредит досрочно?

С 2011 года банки не имеют права штрафовать заемщиков за досрочное погашение кредита. Однако могут быть нюансы:

✅ Нужно предупредить банк – обычно за 3–30 дней (срок указан в договоре).
✅ Банк может ограничить сумму – некоторые кредиторы разрешают вносить досрочные платежи только в размере полного остатка, а не частично.
✅ Возможен отказ – если в договоре есть запрет, придется ждать окончания срока.

Важно! Перед досрочным погашением внесите очередной платеж, иначе банк спишет деньги в счет просрочки.

Когда выгодно гасить кредит досрочно?

Не всегда досрочное погашение — лучший вариант. Стоит рассмотреть альтернативы:

📌 Если ставка по вкладу выше кредитной (например, кредит под 5%, а депозит под 7%), выгоднее копить деньги на счете.
📌 Если у вас аннуитетный кредит (равные платежи), большая часть процентов выплачивается в начале срока – после половины срока погашать досрочно уже менее выгодно.
📌 Если нет финансовой подушки – лучше отложить деньги на экстренные случаи, а не спешить закрывать кредит.

Когда точно стоит погасить кредит досрочно?

✔ Высокая процентная ставка (ипотека, кредитные карты, микрозаймы).
✔ Есть свободные деньги, которые не нужны на другие цели.
✔ Кредит новый – чем раньше погасить, тем больше экономия.

Какой способ досрочного погашения выбрать?

Есть два варианта:

1. Частичное досрочное погашение

Вы вносите сумму больше минимального платежа, и банк пересчитывает график. Можно выбрать:

🔹 Сократить срок кредита – платеж остается прежним, но кредит закроется быстрее.
🔹 Уменьшить ежемесячный платеж – срок не меняется, но платить будет легче.

Что выгоднее?

1. Сокращать срок – если платеж для вас комфортный.
2. Уменьшать платеж – если хотите снизить нагрузку.

Совет: Вносите досрочные платежи в день очередного взноса, чтобы деньги шли в счет основного долга, а не процентов.

2. Полное досрочное погашение

Вы закрываете весь долг одним платежом. Перед этим:
1️⃣ Уточните в банке точную сумму (она может отличаться от остатка в онлайн-банке).
2️⃣ Внесите очередной платеж, чтобы не было просрочки.
3️⃣ Подайте заявление на досрочное погашение.

Пошаговая инструкция по досрочному погашению

1. Проверьте договор

1. Есть ли запрет на досрочное погашение?
2. Нужно ли уведомлять банк заранее?

2. Уведомите банк

1. Через онлайн-банк, заявление в отделении или звонок в поддержку.
2. Получите подтверждение (например, смс или письмо).

3. Уточните сумму

1. Для полного погашения запросите актуальный остаток (он может меняться ежедневно из-за процентов).

4. Внесите деньги

1. Через кассу, онлайн-банк или переводом по реквизитам.

5. Получите подтверждение

1. Справку о закрытии кредита (храните её минимум 3 года).
2. Проверьте, чтобы кредитный счет был закрыт.

Что делать со страховкой?

Если кредит был застрахован, можно вернуть часть страховой премии:
🔸 Обратитесь в страховую с заявлением.
🔸 Деньги вернут пропорционально неиспользованному сроку.
🔸 Если страховка автоматическая (например, по карте), её могут продлить – уточните в банке.

Плюсы и минусы досрочного погашения

✅ Экономия на процентах – чем раньше закроете, тем меньше переплата.
✅ Снижение долговой нагрузки – больше не нужно думать о ежемесячных платежах.
✅ Улучшение кредитной истории – показывает, что вы ответственный заемщик.

❌ Потеря ликвидности – если все деньги ушли на кредит, не останется подушки безопасности.
❌ Не всегда выгодно – при аннуитете после половины срока проценты уже почти выплачены.

Вывод

Досрочное погашение кредита – хороший способ сэкономить, но важно делать это правильно:
✔ Проверьте договор и условия.
✔ Выберите стратегию: уменьшить срок или платеж.
✔ Уведомите банк и получите справку о закрытии.

А вы погашали кредиты досрочно? Делитесь опытом в комментариях! 💰

По материалам: finabank.ru