Как взять кредит у частного инвестора: важные нюансы для предпринимателей

Банковское финансирование доступно не всем.

У кого-то нет ликвидного залога, у кого-то — идеальной кредитной истории.

А бывает и так: бизнес набирает обороты, деньги нужны «вчера», а банки отказывают, потому что цель финансирования им не подходит.

В таких условиях остаётся реальный инструмент — взять кредит у частного инвестора.

Разберём, как работает эта схема, какие бывают варианты частных займов, как юридически оформить сделку и какие критерии важны инвестору.

Что значит «взять кредит у частного инвестора»

Если предприниматель получает финансирование не от банка, а от частного лица, ИП или компании, и обязуется вернуть средства с процентами — это частный займ. По сути, это и есть кредит от частного инвестора.

Такой подход помогает бизнесу получить быстрые и гибкие деньги, особенно когда официальные источники недоступны.

Важно понимать: частный инвестор — не благотворитель. Он оценивает вашу компанию как инструмент для увеличения капитала. Его интересуют риски и потенциальная прибыль.

Форматы частных займов

Простой займ

Предприниматель получает фиксированную сумму, договаривается о сроках и процентной ставке. Распорядиться деньгами можно по собственному усмотрению.

Целевой займ

Инвестор выделяет средства на конкретную задачу, которая прописана в договоре: закупка оборудования, маркетинг, открытие новой точки. Использовать капитал не по назначению нельзя.

Инвестиционный договор

Иногда стороны оформляют сотрудничество не как займ, а как инвестиционный договор или договор о совместной деятельности. Это юридически сложнее, но даёт больше возможностей в распределении прибыли.

Совместный бизнес

Инвестор может войти в компанию как партнёр: вложить деньги в капитал или дать займ под долевое участие. Подходит для долгосрочных проектов.

Что важно инвестору, когда вы хотите взять кредит у частного инвестора

Инвестор не руководствуется эмоциями или желанием «помочь».

Его задача — вложить деньги и получить прибыль.

Поэтому ему важно понять:

– Какую доходность он получит и в какие сроки – Какие гарантии возврата вы готовы дать – Что произойдёт, если обязательства не будут выполнены – Насколько грамотно оформлена юридическая часть – Есть ли у вас опыт и реальные результаты

Если на эти вопросы нет чётких ответов — рано выходить на частных инвесторов.

Зачем предприниматели идут к частным инвесторам

Банковский кредит недоступен

Особенно в сферах, которые банки считают рисковыми: строительство, онлайн-торговля, услуги без залога.

Требуются нестандартные условия

Частные инвесторы готовы обсуждать индивидуальный график выплат, отсрочки, проценты «с прибыли».

Нужна конфиденциальность

Работа ведётся напрямую, без презентаций, конкурсов и публичности.

Как подготовиться к переговорам

Перед тем как взять кредит у частного инвестора, нужно подготовить инвестиционное предложение.

В нём должны быть:

– Описание проекта и цель привлечения средств – Условия доходности и сроки – Формат сделки (займ, инвестирование, партнёрство) – Гарантии: залог, поручители, доля – Краткая финансовая модель: как вернутся деньги и вырастет прибыль

Также важно заранее продумать налоги: как и кто платит, в каком режиме инвестор получает выплаты.

Что важно помнить

Частный инвестор — полноценный партнёр. От того, как выстроится коммуникация, зависит не только получение денег, но и будущая репутация в бизнес-среде.

Поэтому:

– Не обещайте слишком высокую доходность – Не избегайте темы рисков – Не скрывайте слабые стороны проекта – Не игнорируйте юридическую часть — приносите готовые документы

Итог

Взять кредит у частного инвестора — эффективный инструмент роста компании.

Но для успеха нужны:

– Прозрачные условия доходности – Законная структура сделки – Гарантии возврата – Живой и понятный проект

Если всё это есть — шансы получить финансирование очень высоки.

Серьезно настроены найти деньги на развитие? → Практикум:"Деньги в бизнес: инструкции, чек-листы, шаблоны."  Платить или регистрироваться не нужно!

Забирайте 17 инструментов, которые уже помогли нашим клиентам привлечь более 1,7 млрд. рублей фин. партнеров.

И подписывайся на мой блог в ТГ, где рассказываю, как строю компанию «Шебо» – №1 в своей нише.