Получить криптолицензию в Грузии: как пройти регистрацию VASP

Получить криптолицензию в Грузии сегодня означает оформить регистрацию в качестве провайдера услуг с виртуальными активами (VA) в Нацбанке страны (НБГ). Юрисдикция стала одним из региональных центров криптовалютной деятельности благодаря доступной инфраструктуре майнинга и лояльной налоговой политике, что привлекло как локальные стартапы, так и транснациональные компании. Высокая динамика оборота диджитал-активов потребовала создания прозрачных правил, которые установили единый порядок работы для участников рынка и обеспечили контроль за соблюдением стандартов противодействия нелегальному получению дохода и финансированию противоправной деятельности.

В дальнейшем в статье под выражением «получить криптолицензию в Грузии»  понимается официальная регистрация компании как VASP — провайдера сервисов с виртуальными активами. Это юридический статус, который присваивается организациям, работающим с обменом, хранением, переводом и управлением токенами. Регистрация дает право законно предоставлять такие услуги, подтверждает соответствие внутренним и техническим требованиям НБГ и позволяет работать в рамках местного законодательства.

Оформить разрешение на криптовалютную деятельность в Грузии необходимо любому бизнесу, который выходит на рынок страны с продуктами или сервисами, связанными с диджитал-активами. Без регистрации компания рискует столкнуться с санкциями и ограничениями со стороны регулятора. Легальный статус VASP упрощает взаимодействие с банками, привлечение инвесторов и заключение договоров с международными контрагентами. Таким образом, получение грузинской криптолицензии является ключевым условием для стабильной и легальной работы в цифровом секторе.

Правовая основа криптолицензирования в Грузии

Юридическая основа криптолицензирования в Грузии опирается на распределение надзора за «обязанными лицами» по линии ПОД/ФТ и на специальный режим для провайдеров услуг с VA. НБГ уполномочен контролировать соблюдение требований закона о предотвращении незаконного обогащения и финансирования противоправной деятельности, при этом VASP включены в перечень подконтрольных субъектов наряду с банками, МФО и платежными организациями. Нормы надзора охватывают регистрацию и ее отзыв, инспекции по AML/CFT, установление критериев благонадежности администраторов и выпуск обязательных предписаний, что зафиксировано в публичных разъяснениях регулятора. 

Ключевой акт — утвержденные распоряжением управляющего НБГ № 94/04 от 13 июня 2023 года Правила, регулирующие регистрацию провайдеров услуг с цифровыми активами в НБГ и работу данных организаций. Документ закрепил порядок подачи сведений для внесения в реестр, критерии соответствия руководителей (fit & proper), требования к внутреннему надзору и управлению угрозами ПОД/ФТ, а также к технологической среде и операционным процессам, включая работу обменных киосков, если они применяются.

Система ответственности после получения лицензии на работу с криптоактивами в Грузии дополнена специальным положением НБГ о денежных штрафах для VASP и их администраторов, принятым 13 июня 2024 года. Регламент описывает методику определения, назначения и принудительного применения санкций с учетом характера, частоты и тяжести нарушений, прямо связывая их с несоблюдением требований ПОД/ФТ и надзорных предписаний. Наличие такого механизма делает режим оформления криптовалютного разрешения в Грузии действенным и обеспечивает практическую исполнимость правил. Оценка отраслевых угроз ПОД/ФТ базируется на национальном анализе рисков, подготовленном Финансово-мониторинговым сервисом, и используется регулятором при построении надзора за VASP. 

Кто обязан получить криптолицензию в Грузии

Получить криптолицензию в Грузии требуется, когда организация или частный поставщик услуг оказывает сервис с виртуальными активами для иного лица. Такой субъект признаётся поставщиком услуг с виртуальными активами в понимании Национального банка Грузии, поскольку действует не в собственных интересах, а выполняет операции на пользу клиента.

К регистрации относятся следующие виды деятельности:

1. обмен между конвертируемым VA и фиатной валютой, между разными диджитал-активами, а также между токеном и финансовым инструментом, включая обмен через киоски;
2. перевод цифрового актива;
3. хранение и администрирование VA либо инструмента, позволяющего его контролировать;
4. управление портфелем диджитал-активов, за исключением коллективного менеджмента;
5. администрирование торговой площадки для конвертируемых токенов;
6. заимствование в форме предоставления или получения виртуального актива;
7. первичное размещение VA и услуги, связанные с данной операцией.

Нацбанк дополнительно закрепляет определения виртуального актива как цифрового представления стоимости, взаимозаменяемого и способного отчуждаться или передаваться, и конвертируемого токена как такого, что имеет рыночный эквивалент в национальной или зарубежной валюте, ином диджитал-ресурсе либо финансовом инструменте

Понятие «для иного лица» в рамках получения криптолицензии в Грузии означает оказание услуги клиентам по обмену, переводу, хранению, администрированию, платформенной торговле, управлению портфелем, кредитованию или первичному размещению VA. Этот критерий отделяет сервисную модель от операций в собственных интересах и служит юридической границей обязательности регистрации в НБГ. Дополнительно Нацбанк указывает, что провайдер сервисов с виртуальными активами не уполномочен заниматься иными видами бизнеса, кроме услуг с токенами и вспомогательных действий, необходимых для их предоставления. При этом исключения предусмотрены специальными законами для банков, микробанков, МФО и брокеров, которым разрешено комбинировать виды деятельности. 

Требования НБГ к оформлению криптолицензии в Грузии: из чего складывается заявка на регистрацию

Оформление криптовалютного разрешения в Грузии требует доказать надежность управленческой команды и владельцев, подтвердить готовность инфраструктуры, а также представить полный пакет внутренней документации по ПОД/ФТ. Эти три опоры образуют содержимое заявки и проверяются НБГ как на этапе приема, так и при последующем надзоре. 

Fit & proper к администраторам и значимым собственникам

Критерии пригодности охватывают деловую репутацию, опыт руководства и отсутствие факторов, мешающих добросовестному управлению. НБГ вправе отказать в оформлении лицензии на деятельность с виртуальными активами в Грузии, если из представленных данных следует риск неэффективного, небезопасного или непредусмотрительного менеджмента, либо угроза устойчивости финансового сектора. Под контроль попадают администраторы, а также лица с существенным прямым или косвенным влиянием на VASP. Значительным считается участие от 10 % или иная возможность определяющего воздействия.

Инфраструктура

Головной офис обязан находиться по адресу, указанному в запросе на криптолицензирование в Грузии, быть доступным для инспекций НБГ и соответствовать минимальным требованиям к помещениям. Пространство штаб-квартиры должно быть физически отделено от любых других объектов, используемых третьими лицами для иной деятельности. Любое помещение, где ведется операционная деятельность компании, в том числе, филиал, должно позволять эффективно выполнять бизнес-процессы и обеспечивать возможность беспрепятственного надзорного контроля со стороны регулятора. 

Если после получения грузинской криптовалютной лицензии планируется использовать киоски для дистанционного обслуживания клиентов, идентификация и верификация личности должны проводиться в соответствии с процессом, согласованным с Нацбанком. Все операции компании должны отражаться в ее программной системе. Транзакции подлежат систематизации и хранению с возможностью логирования действий с данными. Нацбанк должен иметь возможность оперативно получить любую информацию об операциях через головной офис, что предполагает высокие стандарты учета и доступа.

Если осуществляется прием и выдача наличных при обмене виртуальных активов на национальную или инвалюту, в помещении и по его периметру должна быть установлена система видеонаблюдения. Камеры должны фиксировать клиентов и сам факт операции. Видео должно записываться в постоянном режиме, храниться минимум 30 дней и находиться в защищенном месте. По запросу Нацбанка записи предоставляются незамедлительно. При сбоях (отключение электричества, поломка системы, иное нарушение) компания обязана уведомить Центр 112 и устранить неисправность в кратчайшие сроки.

Внутренние правила и собственная оценка рисков

К запросу на получение разрешения на работу с виртуальными активами в Грузии прилагаются внутренние инструкции по ПОД/ФТ (политика-процедуры), включающие разработанную VASP организационную оценку рисков. НБГ опубликовал электронную анкету внутреннего контроля и может запросить сведения в формате этого опросника — как дополнение или вместо текста политики. Банк рассматривает документы на полноту состава и оставляет за собой право проводить содержательную проверку по риск-ориентированному принципу.

Порядок получения разрешения VASP в Грузии

Оформление разрешения VASP в Грузии начинается с подачи пакета документов в Нацбанк. Заявление рассматривается в административном порядке, и после проверки комплектности и достоверности информации регулятор принимает решение о внесении компании в реестр.

Публичный реестр VASP доступен на официальном сайте НБГ и регулярно обновляется. Он выполняет функцию подтверждения легального статуса компании, обеспечивает прозрачность сектора и снижает риски для финучреждений и деловых партнеров. Для банков и инвесторов этот инструмент играет роль первичного фильтра при оценке надежности будущего контрагента.

Наличие записи в реестре становится доказательством прохождения формальной процедуры получения лицензии на криптовалютную деятельности в Грузии и соответствия установленным требованиям, а также облегчает заключение договоров и открытие счетов. Таким образом, сама база данных превращается в элемент инфраструктуры доверия и повышает устойчивость рынка диджитал-активов. 

Практические шаги для компании

Практическая последовательность оформления криптолицензии в Грузии складывается из корпоративной подготовки, комплаенс-документации, описаний технологической архитектуры и формальной подачи в Нацбанк с последующим обменом запросами и ответами. 

Процедура включает такие этапы:

1. Учреждение юрлица. 

Создание компании проводится через Национальное агентство публичного реестра Министерства юстиции. Услуги оказываются через Public Service Hall, документы подаются в электронном виде, итоговая выписка формируется на официальном портале. В деловой практике регистрационные действия выполняются в сжатые сроки в рамках единой процедуры, что подтверждается публикациями НAPR.

1. Подготовка материалов для подачи запроса. 

После появления юрлица формируется пакет сведений о структуре владения, фактических выгодополучателя и администраторах, включающий идентификационные данные, доли участия и основания контроля. Эти блоки необходимы для последующей оценки соответствия для получения грузинской криптолицензии и внесения записи в профильный реестр поставщиков услуг с виртуальными активами. Готовится инструкция по AML/CFT с процедурной частью, ролью ответственных лиц и картой угроз по продуктам и каналам.  Составляется архитектурная схема программных систем и средств хранения ключей, механика онбординга клиентов, алгоритмы KYC и сценарии транзакционного мониторинга, а также описание логики выявления необычных операций. 

1. Формирование и подача запроса в НБГ. 

Пакет комплектуется по перечню, установленному для оформления лицензии VASP в Грузии, и направляется в НБГ с приложением корпоративных документов, описаний технологий и AML-досье. Информация о правилах и доступ к приложениям размещены на официальном сайте НБГ. 

1. Коммуникация по запросам регулятора. 

После первичной проверки Нацбанк может запрашивать уточнения по сведениям об администраторах и значимых владельцах, детализацию технических решений, образцы отчетности и дополнительные материалы по внутреннему контролю. Ответы направляются в установленные сроки до принятия решения о внесении записи в публичный реестр VASP. 

Надзор после получения грузинской криптолицензии

Надзор после получения грузинской криптолицензии строится на риск-ориентированной модели и распространяется на провайдеров услуг с диджитал-активами как на «обязанных лиц» по ПОД/ФТ. Полномочия Нацбанка включают регистрацию и ее отзыв, выездные и дистанционные проверки, направление письменных предписаний, установление дополнительных требований, введение ограничений и применение санкций, что прямо закреплено в специальных правовых положениях.

После внесения в реестр действует блок обязанностей, предусмотренных Правилами 2023 года: поддержание соответствия критериям пригодности управленцев и значимых владельцев, соблюдение требований к головному офису, филиалам, программным системам и ПОД/ФТ-процедурам, а также исполнение других установленных обязательств. Запрещена выдача займов в виртуальных активах физлицам. При управлении портфелями из конвертируемых виртуальных активов провайдер не вправе получать вознаграждение от третьих лиц, кроме клиентов. Получение комиссий, процентов или иных выгод допустимо исключительно в пользу компании и только в рамках договоренностей с пользователем. Финансовые потоки, возникающие в результате обмена VA, должны передаваться исключительно в безналичной форме. Перечисления возможны только через платtжных провайдеров, эквайеров, субэквайеров или посредников, включенных в утвержденную НБГ схему. 

Содержательная часть контроля после оформления разрешения на криптовалютную деятельность в Грузии охватывает идентификацию клиентов, непрерывный мониторинг операций, хранение сведений и направление сообщений о подозрительных действиях в Финансово-мониторинговый сервис. Значимость этих обязанностей выделена в национальной оценке рисков. В публичных решениях НБГ регулярно встречаются штрафы «обязанным лицам» за непредставление сообщений о подозрительных операциях, что иллюстрирует практику реагирования на критичные сбои в комплаенсе. 

Зрелость режима криптолицензирования в Грузии подтверждена внешней оценкой. В декабре 2024 года MONEYVAL отметил прогресс по Рекомендации FATF 15 и улучшение статуса соответствия именно в части виртуальных активов и VASP, что связано с усилением нормативной базы и запуском профильного инспекционного надзора. Такие результаты отражают устойчивость надзорной архитектуры и повышают предсказуемость правоприменения для участников рынка.

В совокупности указанная конструкция делает оформление лицензии на работу с криптоактивами в Грузии не формальностью, а точкой входа в постоянный контроль. Именно эта логика обеспечивает связь между выявленным профилем риска и последующим решением о мерах воздействия. 

Отмена регистрации

НБГ вправе прекратить регистрацию VASP в следующих случаях:

1. по письменному заявлению самой компании о добровольном отказе от криптолицензирования в Грузии;
2. при возбуждении судом дела о неплатежеспособности в отношении поставщика услуг;
3. при выявлении нарушений законодательства или условий, установленных нормативным актом, регулирующим оформление разрешения VASP в Грузии;
4. если компания перестала соответствовать критериям пригодности к регистрации (например, в части администраторов, собственников или структуры управления);
5. в случаях, когда VASP не исполняет обязательства по ведению учета, хранению информации или по выполнению требований ПОД/ФТ;
6. при уклонении от предоставления Национальному банку данных, предусмотренных нормативами, либо при отказе устранить выявленные нарушения.

С момента отмены регистрации VASP теряет право оказывать услуги с виртуальными активами на территории Грузии. Компания подлежит исключению из публичного реестра Нацбанка. Все операции должны быть прекращены, а клиенты проинформированы. Решение об аннулировании принимает НБГ в административном порядке, уведомляя компанию в письменной форме. До вынесения решения предоставляется срок для объяснений или устранения нарушений, если речь не идет о случаях неплатежеспособности или добровольного отказа.

Налогообложение операций с криптоактивами

Налоговое регулирование после получения лицензии на осуществление операций с криптоактивами в Грузии опирается на Публичное решение № 201, принятое 28 июня 2019 года Министерством финансов и Службой доходов. Этот документ определил, что конвертация коинов на национальную или зарубежную валюту освобождается от НДС, поскольку операция приравнивается к обмену денег, а не товаров или услуг, и не подлежит обложению в рамках текущих норм.

Решение также закрепило, что физлица не облагаются НДФЛ на прибыль, полученную от продажи криптоактивов. При этом доход от таких операций не считается доходом, полученным из источника в Грузии, и, как следствие, остаётся вне зоны действия налогообложения для резидентов и нерезидентов.

Для юрлиц фискальный режим складывается иначе. Если компания зарегистрирована в Грузии, ее прибыль с операций с криптоактивами подпадает под действие CIT в размере 15% (20% для МФО, банков, кредиторов). Однако, как в случае с обычными компаниями, обязательный сбор начисляется только при распределении прибыли. В случае дивидендной выплаты дополнительно применяется налог у источника по ставке 5 %. Таким образом, общеустановленные налоговые ставки для компаний, работающих с криптовалютами, действуют применительно к виртуальным активам на тех же основаниях, что и для других видов бизнеса. 

Типовые ошибки заявителей и как их избежать

Типовые ошибки претендентов на получение криптолицензии в Грузии проистекают из разрыва между формальным описанием процессов и реальной работой компании. Наиболее частая проблема — шаблонные документы по ПОД/ФТ, которые не учитывают продукты, каналы продаж, географию клиентов и профильные угрозы. Отсутствие конкретных правил по идентификации, сценариев мониторинга, триггеров эскалации и критериев подозрительности превращает политику в декларацию без практической ценности. Устранение этого дефекта достигается через разработку карты рисков по каждому сервису, установление порогов для усиленной проверки, настройку санкционного и PEP-скрининга, определение обязанностей ответственных лиц и регламент передачи сообщений о подозрительных операциях в уполномоченный орган.

Слабая технологическая контрольная среда — еще одна проблема предпринимателей, планирующих получить криптовалютное разрешение в Грузии. Она проявляется в отсутствии ролевого разграничения доступа, журналов событий, непрозрачном управлении изменениями и незащищенном хранении ключей. Недостатки в резервировании, отсутствие планов на непредвиденные ситуации и неоформленные соглашения с внешними провайдерами подрывают устойчивость операционных процессов. Минимизировать технологические риски помогает архитектурное описание системы с указанием точек ввода данных, применяемых алгоритмов мониторинга, механизмов двухфакторной аутентификации и процедур восстановления, дополненное доказательствами независимого тестирования и проверками поставщиков.

Нераскрытая структура собственности становится препятствием при оценке благонадежности бизнеса в рамках оформления разрешения на работу с цифровыми активами в Грузии. Многоуровневые цепочки с иностранными компаниями, трастами или номинальными участниками без документального подтверждения фактического контроля не позволяют установить конечных выгодоприобретателей. Проблема устраняется полным раскрытием цепочки до физлиц, предоставлением доказательств источника средств, подтверждением прав на доли, а также нотариально заверенными и, при необходимости, апостилированными свидетельствами, которые согласуются с данными корпоративных реестров.

Отсутствие полноценного анализа рисков ведет к несогласованности между уровнем угроз и набором защитных мер. Заявки без описания действующих процедур и без расчета уровня уязвимости вызывают вопросы у надзора. Надежный подход включает количественную и качественную градацию по клиентам, продуктам, контрагентам и территориям, увязку контрольных механизмов с выявленными угрозами, соотнесение выводов с национальной оценкой рисков и регулярный пересмотр параметров.

Несоответствие критериям fit & proper у администраторов и значимых собственников снижает доверие к системе менеджмента. Недостаток релевантного опыта, нарушения корпоративной репутации, незакрытые конфликтные ситуации и неполное раскрытие биографических сведений становятся основаниями для отказа в оформлении грузинской криптолицензии. Предварительный комплаенс-скрининг управленческой команды, подтвержденный резюме, рекомендациями, результатами проверок на санкционные списки и судебные ограничения, дополняется распределением функций, независимостью ответственного за ПОД/ФТ и доказательствами вовлеченности совета в контроль.

Избежать перечисленных ошибок позволяет согласование содержимого пакета с фактической моделью бизнеса, готовность продемонстрировать работу ИТ-решений на тестовых данных, непротиворечивость корпоративных сведений и последовательная логика между картой рисков, политиками и параметрами транзакционного мониторинга. Такая связка устраняет разрыв между документами и практикой и показывает надзору устойчивость процессов уже на этапе получения лицензии на услуги с криптоактивами в Грузии.

Заключение

Компании, которые готовят заявку без должного юридического сопровождения, часто сталкиваются с отказами или дополнительными запросами, задерживающими выход на рынок. Профессиональная правовая поддержка получения криптолицензии в Грузии позволяет согласовать корпоративные документы с требованиями Нацбанка, корректно оформить политику по ПОД/ФТ и грамотно раскрыть структуру собственности. Юристы, знакомые с локальной практикой, способны выявить пробелы в описании технических решений, проверить репутацию администраторов и своевременно адаптировать внутренние регламенты под актуальные изменения в нормативной базе.

Качественная подготовка с участием профильного специалиста снижает вероятность санкций, ускоряет процесс регистрации и создает основу для долгосрочной стабильности бизнеса. Юридическая экспертиза обеспечивает согласованность между внутренними процессами и требованиями надзора, что напрямую влияет на устойчивость компании и доверие со стороны банков, инвесторов и клиентов.

Источник: https://ybcase.com