5 самых выгодных кредитных карт: какую кредитную карту выбрать?

Стоит ли пользоваться кредитной картой? На этот вопрос я вам пожалуй ответить не смогу, решение тут все-таки каждый должен принимать сам, но я постараюсь рассказать вам об условиях по кредитным картам и помочь выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Начнем с самого главного, а именно, для чего нам нужна кредитная карта, как и в каких объемах мы собираемся ею пользоваться. Тут существуют два основных варианта:

1) Для покупок, т.е. по сути используем кредитку как дебетовую карту, но с возможностью превысить сумму на счете в случае если текущей суммы недостаточно для совершения покупки. Это вариант практически идеален со всех сторон.

Во-первых, при определенной сумме покупок с помощью карты за месяц (как правило это 8-10 тысяч рублей) обслуживание карты у большинства банков бесплатное.

Во-вторых, при таком виде использования кредитной карты (когда карта используется для удобства расчетов, а кредитный лимит только для краткосрочного займа при недостатке денег на текущем счету) мы по сути не платим процент по кредиту, т.к. банки обычно дают льготный период от 55 до 365 дней, в течении которого процент на заемные средства не начисляется.

Таким образом, избавившись от необходимости носить с собой наличные мы не платим ни за обслуживание карты, ни процент по кредиту, но это идеальный вариант. А кредитные карты все-таки как правило используют не только для покупок и когда нет денег на текущем счету конкретной карты, а когда свободных денег нет вообще, и процент в результате заплатить все-таки придется.

2) Когда деньги периодически требуются на относительно небольшой период, но брать кредит в банке не хочется, а пользоваться услугами небанковского кредитования в организациях типа "Экспресс Деньги" "Деньги Мигом" и т.д. не хочется из-за грабительских процентов (у некоторых игроков на этом рынке процентная ставка превышает 100% годовых, не говоря уже про штрафные санкции из-за просрочек)

В таком случае воспользоваться кредитной картой будет значительно выгодней, особенно учитывая возможность беспроцентно перекредитоваться используя льготный период, если вы имеете несколько кредитных карт.

В этом рейтинге я рассмотрю только самые распространенные и выгодные варианты, а именно кредитные карты с:

1. Полностью бесплатным выпуском и обслуживанием.
   
2. Общим + специальным кешбеком (стандартный кешбек + партнеры + категория месяца)
   
3. Грейс-периодом от 55 дней.
4. Оформлением и одобрением онлайн.

Рейтинг лучших кредитных карт

1) Кредитная карта 365 дней без % от "Альфа-Банка"

Кредитная карта 365 дней без % от "Альфа-Банка"

Эта кредитная карта - наш неоспоримый лидер рейтинга сразу же по нескольким параметрам, так что расскажу вам о ее преимуществах и недостатках в первую очередь.

Преимущества кредитной карты 365 дней

1. Быстрое онлайн оформление и одобрение (не больше 5 минут).
2. Самый высокий процент одобрения заявок, примерно 90-95% (для действующих клиентов "Альфа-Банка" 100% в рамках одобренного лимита)
   
3. Получение возможно уже на следующий день после подачи заявки (кроме отдаленных населенных пунктов)
4. При получении карты никакого бумажного оформления, все делается в приложении и так же занимает буквально пару минут.
5. Грейс-период 365 дней без процентов, т.е. вы можете не возвращать потраченные по карте деньги ровно год, и не платить за это никаких процентов.
6. Повышенный кешбек 5% в трех категориях + стандартный кешбек + кешбек до 33% у партнеров "Альфа-Банка".
7. Снятие наличных до 50000 рублей в месяц без процентов (льготный период на снятие наличных - 60 дней).
8. Бесплатная консолидация и реструктуризация кредитов в других банках (при условии полного погашения и в рамках кредитного лимита) входит в грейс-период, т.е. вы можете погасить кредиты в других банках и не платить проценты до окончания грейс-периода.
9. Минимум документов: до 150000 рублей нужен только паспорт РФ; до 200000 рублей паспорт РФ + любой другой документ подтверждающий личность;  от 200000 до 1 млн. рублей требуется паспорт + второй документ подтверждающий личность + справка о доходах.

Теперь поговорим о недостатках, которых хоть и меньше, но они тоже есть, и их нельзя назвать незначительными.

Недостатки кредитной карты 365 дней

1. Грейс-период в 365 дней распространяется только на первые 30 дней с подписания договора (получения карты на руки), с 31 дня грейс-период составляет уже 100 дней, а не 365, со дня проведения покупки по карте.
2. При погашении картой кредитов в других банках грейс-период изначально составляет 100 дней. 
3. Достаточно высокий процент по кредиту, если вы превысите грейс-период, порядка 29% годовых.
   
4. В приложении очень часто приходят дополнительные предложения по кредитам, ипотеке, розыгрышам призов и просто новости банка, но лишнее можно отключить в настройках.
5. После активации карты и её первого использования со счета списали примерно 1,3% от суммы кредитного  лимита на страховку, причем об этом моменте никто не предупреждал (ошибка ли это, недобросовестная работа сотрудника банка, или официальная политика - сказать сложно, пришлось писать в службу поддержки и отменять).
   

      Обязательно при получении карты попросите у сотрудника банка, чтобы он отключил все платные услуги (как правило по умолчанию подключено платное смс-информирование, которое абсолютно не нужно, т.к. полностью дублируется бесплатными push-сообщениями).

Мой вердикт: несомненный лидер рынка, карта хороша как для ежедневных покупок, за счет развитой системы кешбека, так и в качестве долгосрочного беспроцентного займа, но не без недостатков, которые я описал выше.                             

Подать заявку на оформление карты

2) Кредитная карта «2 года без %» от банка "Ренессанс"

Кредитная карта «2 года без %» от банка "Ренессанс"

Еще одна очень интересная кредитная карта, на этот раз от банка «Ренессанс». У неё самый большой на данный момент льготный период -  2 года на все покупки в первый месяц и 200 дней на все покупки со второго месяца. 

Однако карта имеет и ряд очень значительных  недостатков, и второе место в рейтинге она получила только за беспрецедентно долгий льготный период.  

Преимущества кредитной карты «2 года без %»

1. 2 года без % на все покупки в первый месяц.
2. 200 дней без % на покупки со второго месяца.
3. Бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий.
4. Рассмотрение заявки онлайн (1-3 минуты).
   
5. Скидки и кэшбэк до 50% по акциям от платёжной системы «Мир» и партнёров банка.

Недостатки кредитной карты «2 года без %»

1. Нет привычного кешбека на все покупки и кешбека по категориям, присутствует только кешбек от партнеров банка, и как правило только на первую покупку, что делает карту невыгодной для ежедневных покупок.
   

2) Отсутствует бесплатное снятие наличных, и оно та же не попадает в беспроцентный период.

3) Достаточно низкий процент одобрения карты если вы не предоставляете доступ к вашим данным с аккаунта Госуслуг или не являетесь зарплатным клиентом банка (даже если у вас высокий кредитный рейтинг и идеальная кредитная история).

4) Очень высокие процентные ставки если не уложитесь в беспроцентный период.

Мой вердикт: нишевый продукт, позволяющий сделать крупную покупку или расплатиться с крупным долгом (например за ЖКХ, ремонт машины или квартиры), а отдать деньги через два года без процентов. 

Для ежедневных покупок не пригоден из-за отсутствия нормального кешбека.

Подать заявку на оформление карты

3) Кредитная карта «120 дней без %» от банка "Открытие"

Кредитная карта «120 дней без %» от банка "Открытие"

Наш третий финалист - кредитная карта «120 дней без %» от банка"Открытие", неплохая кредитная карта для ежедневных покупок, в чем-то даже лучше лидера рейтинга, карты "Альфа-Банка", однако я расположил её на третьем месте, т.к. она имеет крайне короткий по сравнению с остальными участниками рейтинга льготный период, всего три месяца, и месяц на погашение.

Преимущества кредитной карты «120 дней без %»

1. Льготный период 120 дней.
2. Кредитный лимит до 500 000 рублей.
3. Бесплатное обслуживание навсегда.
4. Снятие наличных в банкоматах без комиссии.
5. Снятие наличных в первый месяц входит в льготный период.
6. 0 ₽ за погашение кредитки другого банка переводом в приложении.
7. Три интересных варианта кешбека (2% в топ-категориях, 1,5% на всё, или 5% за ЖКХ и 1% на всё)

Недостатки кредитной карты «120 дней без %»

1. Короткий беспроцентный период.
2. Снятие наличных выгодно только в первый месяц.
3. Высокие процентные ставки по окончанию льготного периода.

Мой вердикт: неплохая "рабочая лошадка" с понятными условиями и интересным кешбеком, подходит для ежедневных покупок, не забудьте отключить через месяц смс-информирование, со второго месяца оно платное.

Подать заявку на оформление карты

4) Кредитная карта «120 дней без %» от банка "Хоум Кредит"

Кредитная карта «120 дней без %» от банка "Хоум Кредит"

Четвертый участник очень похож на предыдущего, карту банка "Открытие", они различаются только тем, что в банке "Хоум Кредит" повыше проценты за пользование картой после окончания льготного периода, зато при этом значительно интереснее категории повышенного кешбека при подключении пакета "Польза".

Преимущества кредитной карты «120 дней без %»

1. Льготный период до 120 дней
2. 0 рублей обслуживание навсегда и без условий
3. Бесплатное снятие наличных в первые 30 дней
4. Высокий процент одобрения (часто одобряют, даже если у вас есть долги по другим картам)
   
5. 18 месяцев рефинансирование карт других банков без % (т.е. если деньги вам нужны для погашения долга по другой карте, то беспроцентный период увеличивается до 1,5 лет, однако вы обязаны в течении 3-х месяцев закрыть ту карту, по которой погасили долг)
6. 1000 баллов Польза за покупки от 1000 рублей для новых клиентов ( т.е. сделали покупки)
7. Выдача карты возможна день в день
8. Кэшбэк до 30% у партнеров (но там лично для себя не нашел ничего интересного, к тому же как правило действует только на первую покупку по карте, т.е. скидка разовая)
9. Кэшбэк до 15% в выбранных категориях при подключении к программе "Польза" (а вот тут  по крайней мере для меня - самая "мякотка", 15% там конечно только за мутные "онлайн-развлечения, но зато есть 5% на Озон, Яндекс.Маркет, Сбер.Мегамаркет", АЗС, Аптеки, Дом и ремонт, Аптеки и Фастфуд), на общую сумму до 3000 рублей в месяц, которая уверенно набирается даже при невысоком уровне расходов.
10. Лимит до 700 000 рублей
11. Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев на покупки у партнеров
    

Недостатки кредитной карты «120 дней без %»

1. Высокий процент за пользование картой после окончания льготного период (ну тут просто гасите раньше чем он закончится).
2. Платное смс-информирование (199 рублей в месяц со второго месяца).
3. Платное подключение категорий повышенного кешбека (называется пакет "Польза" и стоит 149 рублей/месяц, но подключать однозначно стоит, про категории я писал выше)
4. Короткий льготный период (3 месяца без процентов + время на погашение до конца операционного периода, но если вы хотите закрыть долг по другой карте - то беспроцентный период увеличивается до 1,5 лет).

Мой вердикт: карта несомненно интересная и ее стоит взять даже чисто ради повышенного кешбека, с помощью которого можно экономить 3000 рублей в месяц, но есть и вторая интересная опция - рефинансирование долгов по картам других банков с беспроцентным периодом 18 месяцев, в общем, must have.

Подать заявку на оформление карты

5) Кредитная «Карта Возможностей» от банка "ВТБ"

Кредитная «Карта Возможностей» от банка "ВТБ"

Кредитная «Карта Возможностей» от банка "ВТБ" - пожалуй одна из самых честных и предсказуемых кредитных карт с довольно-таки выгодным трехуровневым кешбэком.

Во-первых, она абсолютно бесплатна без всяких скрытых условий, во-вторых имеет постоянный повышенный кешбэк 2% в самых популярных категориях: супермаркеты, транспорт и такси, аптеки, кафе и рестораны, а так кешбэк 1% во всех остальных категориях и до 30% у партнеров, а еще, в первый месяц - 20% кешбэк на все покупки (но не более 2000 рублей).

Преимущества кредитной «Карты Возможностей»

1. Беспроцентный период до 200 дней.
2. Бесплатное обслуживание навсегда без всяких условий.
3. Простая и выгодная трёхуровневая система кешбека, и в первый месяц - 20% кешбэк на все покупки (кроме категорий 2-%, но не более 2000 рублей)
4. Переводы и снятие наличных - 0% до 100000 рублей/месяц
5. Возможно подключение рассрочки к кредитной карте от 3 до 12 месяцев без процентов
6. Доступно получение самозанятым без подтверждение дохода до 300000 рублей

Недостатки кредитной карты «120 дней без %»

1) Не очень высокий процент одобрения при низком кредитном рейтинге и наличии других действующих кредитов.

Мой вердикт: очень неплохая кредитная карта с предельно ясными условиями обслуживания, отлично подойдет как для снятия наличных, так и для ежедневных покупок.

Для тех кто не хочет платить за дополнительные услуги и каждый месяц выбирать категории кешбэка - подойдёт идеально.

Подать заявку на оформление карты

Поводя итоги

Все представленные в данном рейтинге кредитные карты по своему выгодны и интересны, надеюсь вы сможете выбрать среди них ту, которая подойдет именно вам.

Настоятельно Не Рекомендую пользоваться кредитными картами лицам со слабой финансовой дисциплиной, а так же игровой, алкогольной или наркотической зависимостью.