Рефинансирование ипотечных кредитов. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: отзывы

Растущие проценты по банковским кредитным продуктам подталкивают заемщиков к поиску выгодных предложений. В результате ипотечное кредитование становится все более популярным. Но прежде чем соглашаться на такие предложения, вам нужно выяснить, действительно ли они выгодны?

В этой  статье мы разберём варианты рефинансирования ипотечных кредитов. А если вам нужна помощь с одобрением кредита или ипотеки даже в сложных ситуациях, напишите нам в Телеграм (помогаем без предоплаты, за % от результата).

Причина рефинансирования

Рефинансирование ипотеки - это еще один кредит на более выгодных условиях, целью которого является закрытие существующего ипотечного кредита. На такой шаг решаются те, кто считает предложения других банков более выгодными, чем то, на которое они подписались ранее.

Если раньше ипотечные кредиты выдавались под 13% годовых, то сегодня большинство банков предлагают ту же услугу уже под 10-11%. Естественно, такая ипотека обойдется дешевле. Поэтому разумные заемщики начинают искать финансовые учреждения, которые могут их рефинансировать. Поскольку банки не спешат реструктурировать существующие кредиты, поиск способов рефинансирования становится логичным и правильным решением.

Учитывая условия, на которые выдаются жилищные кредиты, рефинансирование ипотеки является очень выгодным. Снижение ставки даже на пару процентов поможет в этом случае значительно сэкономить. Если разница в процентах меньше, то лучше не рефинансировать. Ведь рефинансирование потребует оформления ипотеки в другом банке со всеми вытекающими последствиями: оформлением страховки, оплатой всех необходимых сборов и комиссий. И не забывайте о том, сколько времени и сил будет потрачено.

Условия рефинансирования

Не все банки могут предложить своим клиентам рефинансирование ипотеки. Такое предложение сопряжено с высоким риском, поэтому для выдачи таких кредитов необходим дополнительный резерв, и не каждый кредитор может его создать.

Несмотря на то, что финансовое положение заемщика было проверено при подаче заявки на получение ипотечного кредита, рефинансирование ипотеки в другом банке потребует повторной проверки.

Требования к рефинансированию

Как и в случае с любым кредитом, при рефинансировании важна кредитная история. В дополнение к стандартному пакету документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита, банк потребует действующий ипотечный договор и справку об отсутствии просрочек и добросовестном исполнении кредитных обязательств. Вам также потребуется письменное согласие текущего кредитора на досрочное погашение ипотеки.

Требования клиента

Действующий ипотечный кредит должен быть выдан не менее 1 года назад, и в период пользования жилищным кредитом не должно быть задержек в выплатах. Если рассматривать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, то можно отметить весьма заманчивые условия. Но только добросовестные плательщики смогут рассчитывать на рефинансирование.

Различные способы последующего кредитования

Как и в случае с первоначальным жилищным кредитом, для выдачи ипотечного кредита банкам потребуется обеспечение, которым является приобретенная недвижимость. По этой причине клиенту необходимо будет представить документы, подтверждающие его финансовое положение, и заключение оценщиков относительно стоимости жилья.

От банка, выдавшего ипотечный кредит, вам потребуется официальное согласие в письменной форме на досрочное закрытие кредита. Кредитор, осуществляющий рефинансирование, обязан перевести деньги на требуемый банковский счет, который после получения средств закрывает кредит и снимает залог с жилой недвижимости.

За короткий период, в течение которого одно кредитное учреждение сняло залог с имущества, а другое еще не наложило его, клиенту придется выплачивать повышенные проценты по кредиту. Такая мера является своеобразной страховкой для рефинансирующего банка. Другого обеспечения по этому кредиту нет. Но как только оформление залога будет завершено, начнет действовать сниженная процентная ставка.

Возможные предложения по ипотечному кредиту

Для тех, кто решил рефинансировать свою ипотеку, полезно ознакомиться с предложениями нескольких банков. Они могут отличаться следующими параметрами: процентные ставки; условия кредитования; суммы кредита.

Есть только одно неизменное условие, которое выдвигают все кредиторы. Это касается цели кредита, которая направлена только на полное погашение ипотеки в другом банке. Более того, иногда средства направляются только на погашение основной суммы, и заемщику нужно будет отдельно выплачивать проценты и другие обязательные платежи.

Другой вариант рефинансирования предполагает не только выплату основной суммы долга, но и погашение процентов и других платежей по кредиту. Реже выдается кредит, превышающий сумму платежей по текущему ипотечному договору. В этом случае клиент имеет право использовать оставшиеся средства по своему усмотрению.

Разница в ставках

Ипотечный кредит предполагает большие суммы долга, поэтому, прежде чем выбирать банк, необходимо внимательно изучить все предложения и потратить время на расчет выгод.

Кредиты, предлагаемые банками, могут иметь фиксированные и плавающие ставки. Уже по названию понятно, что первые остаются неизменными на весь период кредитования. Это очень удобно и позволяет заранее планировать расходы.

Плавающая ставка состоит из двух компонентов: фиксированной и переменной. Одна останется прежним, другая напрямую зависит от внешних факторов, которые будут указаны в контракте. Для рублевых ипотечных кредитов принято рассчитывать плавающую ставку, используя показатель Prime, который может колебаться ежедневно. Наряду с банковскими ставками существует ставка рефинансирования, установленная Центральным банком. Это основной инструмент, позволяющий контролировать проценты по кредитам, используемый Центральным банком Российской Федерации при выдаче кредитов банкам. Эта ставка может быть изменена, но не чаще одного раза в год.

Валютная ипотека

Рефинансирование ипотечных кредитов в иностранной валюте часто не так выгодно. Кредит в иностранных банкнотах может показаться более привлекательным на момент оформления, но валютный рынок нестабилен, и ситуация может радикально измениться в любой момент

В некоторых случаях банки соглашаются изменить валюту кредита, но не все соглашаются на это. Да, и здесь все будет зависеть от конкретного заемщика.

Виды рефинансирования

Меняя один кредит на другой, вы можете изменить его основные условия. Например, сократить или увеличить срок ипотеки, изменить валюту кредита, снизить процентную ставку или уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Последний вариант наименее выгоден, так как при снижении обязательных платежей увеличивается срок ипотеки, а, следовательно, и сумма переплаты по кредиту.

Банковские предложения

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке является наиболее выгодным. Отзывы клиентов об этой организации в основном положительные. Рефинансирование покрывает всю часть долга в другом банке, а срок кредита может составлять до 30 лет.

Если сумма долга не превышает 1,5 миллиона рублей, имеет смысл обратиться в РосЕвроБанк. Срок действия контракта составляет до 20 лет, но требует выплаты комиссии в размере 0,8% от полученной суммы.

Рефинансирование ипотеки в "Банке Москвы" возможно даже при небольшой сумме оставшегося долга, при этом по очень низкой процентной ставке 11,95-12,95% и на длительный срок до 30 лет.

В тех случаях, когда ипотечный кредит очень велик, "Абсолют Банк" придет на помощь. Он работает с кредитами до 15 миллионов рублей. Срок кредита до 25 лет. Но вам нужно будет иметь страховку и заплатить комиссию.

Не слишком полагайтесь на честность и открытость кредитных организаций. Не все банки сообщают обо всех предстоящих платежах по кредитному договору, что в реальности может таить в себе множество подводных камней. Поэтому, принимая решение о рефинансировании, необходимо детально изучить все предложения, требования к страхованию, выплате комиссий и т.д., чтобы желаемая выгода не оказалась мнимой.

А мы помогаем сделать так, чтобы вы получили одобрение на кредит, автокредит или ипотеку.

Работаем без предоплат даже в сложных ситуациях, с просрочками, плохой КИ и отсутствием официального дохода (даже после первоапрельских законов). Пишите в Телеграм