Бизнес-блоги Sostav.ru на Twitter
Все блоги
12 ноября 2019
Архив →
Поиск по  Публикациям    Фото    Видео    Блогам
 

Как «исправить» плохой кредитный рейтинг?

Чтобы исправить плохой кредитный рейтинг, необходимо понять основные критерии его фомирования, в том числе, оплачиваете ли вы свои счета вовремя и несете ли вы балансы по кредитным картам - и определить факторы, которые оказывают негативное влияние. Проверка на ошибки в вашем кредитном отчете также является важным шагом, и в этой статье мы, совместно со специалистами ПапаБанкир.ру поможем вам со всем этим разобраться.

Ваша кредитная оценка представляет собой трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое основано на информации в вашем кредитном отчете. Это полезно для кредиторов, которые должны понимать, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы одолжили.

В то время как существует несколько моделей оценки кредитоспособности с различными диапазонами оценок, 700 или выше обычно считаются хорошими кредитными оценками, а 800 или выше - отличными. Если ваш счет не совсем в этом диапазоне, мы расскажем вам как исправить кредитную историю.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

По шкале FICO® Score * 8 от 300 до 850, один из кредиторов чаще всего использует кредитные баллы, плохой кредитный балл - ниже 670. Более конкретно, балл от 580 до 669 считается справедливым, а балл от 300 до 579 бедных.

VantageScore®, еще одна модель кредитного скоринга, которая была разработана тремя основными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), также использует шкалу от 300 до 850. Но ее определения, связанные с каждым диапазоном оценок, немного различаются. VantageScore от 601 до 660 считается удовлетворительным, от 500 до 600 - плохим, а от 300 до 499 - очень плохим. Смотрите таблицу ниже для полной разбивки.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите право на кредит, и при более выгодных процентных ставках и условиях. Если ваш счет низкий, может быть трудно получить доступный кредит или получить одобрение на кредит или кредитную карту вообще.

Вы можете думать о поддержании хорошего кредита как профилактическая медицина. Вы не знаете, когда что-то может произойти, например, распад, который означает необходимость быстрого поиска новой квартиры, но хороший кредит может помочь вам справиться с любым заболеванием с меньшими хлопотами.

Плохой кредитный рейтинг может привести к следующим препятствиям:

  1. Потенциальный отказ от займов и кредитных линий. Они могут включать ипотечные кредиты, автокредиты, личные займы, частные студенческие займы, некоторые федеральные студенческие займы для родителей и аспирантов и кредитные карты.
  2. Сложность получения одобренной заявки на аренду. Многие арендодатели проводят проверки кредитоспособности, чтобы оценить вашу историю платежей, чтобы определить, будете ли вы платить арендную плату вовремя.
  3. Обязательные гарантийные депозиты. Коммунальные услуги, включая газ, электричество и воду, могут потребовать внесения залога при переезде в новый дом.
  4. Проблема в получении нового контракта на сотовый телефон. Многие провайдеры беспроводной связи проверяют кредит, прежде чем принять вас в качестве клиента, хотя некоторые операторы предлагают планы с предоплатой и другие соглашения, которые не требуют проверки кредита.
  5. Проблемы во время проверки трудоустройства. Работодатели могут просматривать ограниченную версию вашего кредитного отчета как часть фонового процесса проверки. Они могут захотеть подтвердить информацию в вашем заявлении или оценить, как вы обращаетесь с деньгами, если вы претендуете на роль финансового менеджера. Они не увидят ваш кредитный рейтинг, но действия, которые приведут к плохому результату, такие как пропущенные платежи, будут видны в вашем кредитном отчете.
  6. Более высокие страховые взносы. Например, автомобильные страховые компании часто используют информацию из вашего кредитного отчета, в дополнение к вашей истории вождения, чтобы оценить ваш потенциальный риск предъявления претензии.

 

Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Кредитные оценки не являются статичными; они меняются при изменении информации в вашем кредитном отчете. Это означает, что теперь вы можете контролировать свое финансовое состояние и делать шаги, которые положительно повлияют на ваш кредитный рейтинг. Вот как.

1. Проверьте ваш бесплатный кредитный рейтинг

Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно, чтобы увидеть факторы, которые наиболее влияют на него.

На ваш кредитный рейтинг больше всего влияют следующие элементы:

  • Ваша история платежей (35%), включая информацию о том, всегда ли вы оплачиваете счета вовремя или в прошлом были запоздалые или пропущенные платежи.
  • Сколько общего кредита у вас есть и сколько вы активно используете, известный как уровень использования вашего кредита (30%).
  • Как долго вы используете кредит (15%).
  • Сочетание типов кредитов, которые вы имели и используете в настоящее время (10%).
  • Количество недавних кредитных счетов, которые вы открыли, и заявок, которые вы сделали, которые известны как сложные запросы (10%).

 

Также важно проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, включая неточную личную информацию или учетные записи, открытые на ваше имя обманным путем. Особенно, если это отрицательно влияет на ваш счет, обсудите эту информацию с кредитными бюро. Отправка спора не влияет на ваш кредит. Но если какой-либо контент в вашем отчете изменится, ваш счет тоже может измениться.

2. Оплачивайте свои счета вовремя

История платежей является крупнейшим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, составляя 35% от вашего FICO® Score. Один из лучших способов убедиться, что вы никогда не опаздываете, - это настроить автоматическую оплату повторяющихся счетов, таких как студенческие ссуды и оплата автомобилей. Ваш счет поступит непосредственно с вашего банковского счета в день его оплаты. Это означает, что вам не нужно забывать заходить на платежный портал или отправлять чек. Убедитесь, что у вас достаточно денег на вашем текущем счете, чтобы покрыть ваши платежи, иначе вы можете облагаться пошлинами.

Если многие ваши счета должны быть оплачены в один и тот же день месяца, что затрудняет их своевременную оплату, вы можете изменить сроки оплаты со своими кредиторами. Имейте в виду, однако, что для вступления изменений в силу может потребоваться несколько циклов выставления счетов. Поэтому продолжайте платить по мере необходимости, пока они не подтвердят обновление.

Также важно быть честным с кредиторами относительно вашей платежеспособности. Например, федеральные студенческие ссуды имеют альтернативные планы платежей, которые могут снизить сумму, которую вы должны каждый месяц. Но вы можете не знать о них, если не хотите связываться со своим специалистом по ссуде для получения кредита. Эмитенты кредитных карт также могут снизить ваши платежи или процентную ставку в течение определенного периода времени, если вы испытываете финансовые трудности. Если вы обеспокоены тем, что пропустите платеж, свяжитесь с вашим кредитором, прежде чем он произойдет, чтобы выяснить, что возможно.

3. Погасить долг

Задолженность составляет 30% от вашего счета FICO®, следующей по величине доли после истории платежей. Сумма вашего кредитного лимита, который вы используете в данный момент, выражается в процентах использования кредита, и эксперты рекомендуют использовать не более 30% вашего кредитного лимита в любой момент.

В идеале вы полностью оплачиваете счет по кредитной карте в конце каждого месяца. Но если вы не можете, и в настоящее время у вас есть баланс, составьте план, чтобы приостановить использование ваших карт и погасить задолженность по кредитной карте. Вы можете сначала отправить дополнительные деньги на карту с самым высоким процентом, известную как метод лавинной задолженности, который сэкономит большую часть денег в процентах. Или вы можете погасить небольшие остатки, используя метод долга снежный ком, который может мотивировать вас больше.

Кредитная карта для перевода баланса может быть лучшим вариантом, если вам нужно больше времени для восстановления баланса. Если ваш кредитный балл соответствует вашим критериям, карта перевода баланса обеспечивает беспроцентный период, который позволяет вам погасить свои балансы, не начисляя столько сборов с течением времени.

Однако, чтобы максимально использовать возможности карты, придумайте план, который позволит вам в течение беспроцентного периода времени освободить вас от долгов. В противном случае вы будете подвергнуты начислению процентов в конце этого периода, что потенциально сведет на нет некоторые из ваших сбережений.

4. Избегайте новых трудных запросов

Если вы сосредоточены на повышении своего балла, тем временем вы можете отложить подачу заявки на новый кредит. Сложный запрос происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит, чтобы оценить вас для финансового продукта. Он появится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что кредиторы могут считать вас более кредитным риском, если вы пытаетесь одолжить деньги из разных источников. Заявки на новый кредитный счет на 10% от вашего FICO® Score.

Мягкие запросы не влияют на ваш кредит; они происходят, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или когда кредитор или эмитент кредитной карты проверяет ваш кредит, чтобы предварительно одобрить вас для продукта. Также вероятно, что вы не увидите существенного влияния на ваш счет, если вы покупаете один автокредит или ипотечный кредит и подадите заявку нескольким кредиторам в течение короткого периода времени. Оценочные модели отличают этот процесс от, скажем, одновременного открытия большого количества кредитных карт и, как правило, не оштрафуют ваш счет таким же образом.

5. Увеличьте свой кредит

Один из способов укрепить кредит, используя существующую финансовую историю, - через Experian Boost ™ †. Когда вы регистрируетесь бесплатно, Experian просматривает данные вашего банковского счета для оплаты коммунальных услуг, телефонных и кабельных платежей, и вы можете выбрать, какие учетные записи добавить в свой кредитный файл. Как только учетные записи добавлены, новый кредитный рейтинг генерируется мгновенно. Те, кто имеет небольшой или плохой кредит, могут увидеть увеличение своей оценки FICO® благодаря добавлению новой истории положительных платежей.

6. Получить помощь в создании кредита

Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на кредитную карту или кредит самостоятельно, вы можете создать кредитную историю с помощью других лиц или с помощью защищенной учетной записи. Попробуйте эти стратегии:

  • Станьте авторизованным пользователем на чужом аккаунте.
  • Работайте с клиентом, у которого хороший кредит. Если у вас есть поручитель по ссуде или кредитной карте, кредитор также считает, что они несут солидарную ответственность за задолженность.
  • Откройте защищенный счет. С защищенным счетом кредитной карты вы помещаете наличные деньги на счет, а эмитент карты позволяет занимать до определенного процента денег.

 

Как сохранить хороший кредитный рейтинг

После того, как вы проделали тяжелую работу, чтобы исправить плохой кредитный рейтинг, поддержание импульса является следующим шагом. Это означает, что вы должны своевременно оплачивать все счета, поддерживать низкий баланс на кредитных картах и ??искать новые кредиты только при необходимости.

Длина кредитной истории составляет 15% от балла FICO®, поэтому вы также можете оставить старые счета открытыми для поддержания средней средней кредитной истории. Это может означать, что вы можете время от времени вносить небольшую плату в свою старую карту и сразу же ее погашать. Если за карту взимается высокая годовая плата, и вы ее больше не используете, взвесите потенциальные компромиссы более короткой кредитной истории с деньгами, которые вы можете сэкономить.

Кредитный портфель, или диапазон типов кредитов, которые вы используете на свое имя, составляет 10% от балла FICO®. Вам не нужно брать новый кредит только для диверсификации вашего кредитного ассортимента. Но надежное управление кредитной картой является одним из наиболее эффективных способов поддержания хорошего кредитного рейтинга. Поэтому, если вы не открывали свою собственную кредитную карту в прошлом, рассмотрите возможность подать заявку на получение защищенной кредитной карты, для которой потребуется депозит, который обычно также становится вашим кредитным лимитом. Внесение небольших платежей и их погашение каждый месяц может помочь улучшить ваш счет и может сделать вас пригодным для получения традиционной необеспеченной карты в дальнейшем.

Если вы предпримете эти шаги и по-прежнему будете испытывать трудности, получение помощи может помочь вам вернуться на правильный путь. Одобренное кредитно-консультационное агентство может помочь вам составить план для более эффективного управления вашими финансами и погашения задолженности. Вы можете найти список утвержденных агентств по консультациям по кредитам в Министерстве юстиции США, чтобы убедиться, что вы работаете с законным агентством.

Консолидация задолженности может быть другим вариантом, если вы боретесь с большим количеством долгов по кредитной карте. Кредит на консолидацию долга позволяет вам объединить несколько долгов с высокой процентной ставкой в ??один платеж, обычно по более низкой процентной ставке, и дает вам возможность отслеживать только один платеж.

С осторожностью относитесь к любой организации, которая обещает восстановить ваш кредит с минимальными затратами времени или сил, или утверждает, что может восстановить ваш кредит за определенную плату. Улучшение вашего кредитного статуса требует времени. В конечном счете, кредитно-ремонтная компания не делает ничего, что вы не можете сделать самостоятельно, потратив время и силы.

Подводя итоги

Плохой кредитный рейтинг не должен вас сильно расстраивать. Существуют конкретные действия, которые вы можете предпринять сегодня и в будущем, чтобы улучшить его и сохранить как можно более высокий балл.

Знание того, где вы стоите, и стремление к тому, чтобы не избежать реальности вашего кредитного статуса, являются, пожалуй, наиболее важной постоянной тактикой в ??стремлении улучшить кредит.

Проверяйте свой кредитный отчет и регулярно делайте оценки, используя бесплатную онлайн-услугу, подобную той, которая доступна от Experian, и почувствуйте себя уверенно, зная, что вы можете управлять своим собственным финансовым благополучием.

Опубликовано: 06.11.2019 | 10:14 | Просмотров: 318


Комментарии (0)
О Блоге
HS2 Solutions
Размещение информации о рекламных и маркетинговых проектах компании, аналитических статей и кейсов сотрудников
Создан: 22.07.2018 | 09:49
Темы: 34 | Посты: 9 | Показы: 23243
Рейтинг: | Голоса: 255
Авторы Блога
administrator
Администратор

© Состав.ру 1998-2019, фирменный стиль Depot WPF

тел/факс: +7(495)230-05-97 адрес: 109004, Москва, ул. Полковая 3 стр. 3

При использовании материалов портала ссылка на Sostav.ru обязательна!
Администрация Sostav.ru просит Вас сообщать о всех замеченных технических неполадках на E-mail
  Рассылка 'Sostav.ru - ежедневные новости маркетинга, рекламы и PR.'   Rambler's Top100         18+   Словарь маркетинговых терминов