Население поверило частным банкам. После летнего кризиса объем вкладов в банках Самары снова начал расти

Летний банковский кризис, который привел к оттоку средств частных вкладчиков, заставил самарских банкиров увеличить ставки по депозитам и вывести на рынок новые продукты. Участники самарского рынка говорят, что нервозность вкладчиков полностью не прошла, но объем средств населения в частных банках начал расти.

По данным Главного управления Центробанка РФ по Самарской области, в июле 2004 г. сумма привлеченных средств населения в банках снизилась на 217 млн руб. до 43,809 млрд руб. Дольше всех от последствий кризиса отходили филиалы иногородних частных банков – в течение июля объем вкладов снизился с 1,569 млрд руб. до 1,549 млрд руб., за август филиалы потеряли еще 32 млн руб.

увеличить

Самарский филиал Альфа-банка избежал больших потерь от июльского кризиса за счет открытия депозитов на крупные суммы несколькими VIP-клиентами, сообщил менеджер филиала на условиях анонимности. Отток средств, по его словам, не превысил в июле 7-8%, а рост вкладов появился только в сентябре. “У людей еще не прошла нервозность после июльского кризиса. Думаю, ситуация стабилизируется через месяц-полтора”, говорит источник. Он добавляет, что из-за начала работы системы обязательного страхования вкладов крупные клиенты стали дробить их, чтобы сумма одного вклада не превышала 100 000 руб.

Больше всего средств в результате кризиса было изъято вкладчиками из региональных банков. По данным отчета ГУ ЦБ, в течение июля 2004 г. остатки на депозитах сократились на 548 млн руб. до 12,982 млрд руб. Средства на депозитах в филиалах иногородних банков за это время сократились на 20 млн руб. (до 1,549 млрд руб.).

У АвтоВАЗбанка объем средств вкладчиков в июле снизился с 2,629 млрд руб. до 2,5 млрд руб. В августе ситуация изменилась и наметился рост — около 9 млн руб. До кризиса рост был существенно выше — к примеру, за май банк привлек 57,5 млн руб.

Промэк-Банк потерял за июль около 6% средств населения, рассказывает Сергей Патрин, начальник управления по привлечению ресурсов банка. “Однако уже в августе снова наметился активный рост”, — говорит он. В течение августа — сентября прирост остатков по вкладам составил, по его данным, 12% и на сегодня средства физлиц в банке достигли 820 млн руб. Патрин надеется, что к концу года этот показатель превысит 1 млрд руб.

А в “Солидарности”, по данным банка, отток средств населения начался еще в июне и эта тенденция продолжалась вплоть до сентября. За этот период вкладчики изъяли 172,9 млн руб., из них 125 млн руб. — в июле. На 1 сентября размер остатков частных лиц на депозитах составил около 1,3 млрд руб. “Основной отток произошел по вкладам "до востребования", куда были зачислены дивиденды, — поясняет начальник управления розничного бизнеса банка Виктор Матвеев. — Сейчас снова наблюдается рост”.

У Поволжского банка Сбербанка рост не прекратился и в июле. Если на 1 июня на его депозитах, по данным ГУ ЦБ, находилось 28,434 млрд руб., то спустя месяц — 28,926 млрд руб., а на 1 августа — уже 29,277 млрд руб.

В региональных банках считают, что часть изъятых средств из частных банков перетекли в Сбербанк. “В кризисных ситуациях многие вкладчики стремятся забрать свои денежные средства со счетов коммерческих банков, опасаясь их потерять, — объясняет Патрин из Промэк-Банка. — Кто-то приносит деньги в государственные банки, кто-то переводит средства в иностранную валюту или делает покупки. А часть денег оседает у населения в кубышках и под подушками”.

Пряник для населения

Борясь с бегством средств населения, банки начали увеличивать процентные ставки по депозитам. Наиболее заметный рост пришелся на краткосрочные вклады, отмечает Матвеев из “Солидарности”. “Это связано с желанием банков удержать имеющиеся ресурсы и предложить вкладчикам условия, которые вызывают наименьшее опасение в потере вкладов”, — поясняет он.

Объемы средств населения по длинным вкладам, по данным ГУ ЦБ, в течение всего лета росли как у региональных банков (рост с 2,296 млрд руб. до 2,890 млрд руб.), так и у филиалов частных банков (с 180 млн руб. до 257 млн руб.). У Поволжского банка Сбербанка рост был более значительный — с 16,974 млрд руб. до 19,614 млрд руб.

В среднем за лето ставки выросли на 1,25-1,5% по рублевым вкладам и на 0,75% — по валютным, отмечает Александр Шевяков, директор самарского филиала банка “Центральное ОВК” (группа “Росбанк”).

Самарский филиал Альфа-банка поднял ставки на 0,5%-1,5% за июль — август. Сегодня максимальные ставки по рублевым вкладам филиала равны 11%, по валютным — 8%.

Газбанк повысил процентные ставки по рублевым вкладам на 1,5-2% с 1 сентября, говорит Сергей Харский, заместитель председателя правления банка по кредитной работе. Новые условия стали действовать и по ранее открытым вкладам, сказал он. Максимальная ставка по рублевым вкладам сегодня у Газбанка достигла 12%, по долларовым — 6,5%, по вкладам в евро — 6%.

В “Солидарности” за лето максимальная ставка по рублевым вкладам была увеличена до 14%. Максимальные ставки по валютным вкладам остались прежними — до 8% в долларах, 6% в евро.

В Поволжском банке Сбербанка максимальные процентные ставки по вкладам с мая по сентябрь 2004 г. не менялись. По вкладам в рублях они не превышали 10%. По валютным вкладам максимальная ставка составляла 7,5%. В банке говорят, что изменения коснулись только одного вклада — “Срочный пенсионный на два года…”, по которому с 16 августа процентная ставка была увеличена с 9% до 9,5% годовых.

В Промэк-Банке снижение ставок произошло еще 1 июля, и после этого они уже не менялись. “У нас не было необходимости применять антикризисные меры, так как наши максимальные ставки по-прежнему остаются выше среднерыночных в регионе”, — уверяет Патрин. Максимальные ставки по длинным рублевым вкладам в Промэк-Банке составляют 17% (на два года), по коротким — 13%. По валютным вкладам максимальная ставка 11%.

“Сейчас рост ставок [в Самаре] остановился, и ситуация останется такой же до конца года”, — прогнозирует Шевяков из “Центрального ОВК”. А Патрин из Промэк-Банка не исключает даже снижения ставок из-за ожидаемого уменьшения учетной ставки ЦБ с 13% до 12%. Дмитрий Яковенко, председатель Самарской гильдии финансистов, добавляет, что на снижение ставок может повлиять рост расходов банков от вхождения в систему обязательного государственного страхования вкладов.

Интересная аудитория

Столкнувшись с последствиями кризиса, самарские банки пытались не только удержать клиентов, но и привлечь новых. Многие банки в Самаре обратили внимание на пенсионеров.

В сентябре 2004 г. Промэк-Банк ввел новый вклад “Пенсионный. Поддержка”, а еще в мае появился вклад “Пенсионный. Забота”. Интерес к пенсионерам в банке объясняют тем, что эта категория вкладчиков традиционно более склонна к накоплению средств, чем их расходованию. “Причем они предпочитают делать вклады на более длительные сроки, что для банков значительно выгоднее”, — отмечает Патрин. Сегодня, по данным банка, 30% вкладчиков — именно пенсионеры.

На эту же категорию клиентов рассчитан и новый продукт Сбербанка. “Пенсионный депозит”, который был выведен банком на рынок 16 августа. В банке говорят, что длинные вклады пользуются все большей популярностью из-за высоких фиксированных ставок и льготных условий возмещения при досрочном закрытии депозита.

Самым плодовитым на новые продукты оказался банк “Солидарность”. С августа по октябрь банк вывел на рынок четыре вклада — “Гарантия-Люкс”, “Пенсионный”, “Активный”, “Доходный”. Среди отличий новых вкладов Матвеев называет короткие сроки и более высокие процентные ставки, ряд дополнительных льгот.

А Газбанк решил привлечь вкладчиков за счет оригинального названия вклада — “Мандариновое настроение” (от 100 000 руб., доходность 28% за два года, с возможностью ежемесячного снятия процентов). Харский объяснил название вклада, тем что в конце года владельцев депозита ожидает “мандариновый сюрприз”.

Увеличение ставок и вывод новых вкладов позволили банкам уже в августе частично компенсировать июльские потери. По данным ГУ ЦБ по Самарской области, в августе в целом у банков произошел рост вкладов более чем на 320 млн руб. — с 43,809 млрд руб. до 44,135 млрд руб. Почти третью часть этой суммы, около 100 млн руб., привлекли региональные банки.

Самарцы верят в рубль

На начало сентября, по данным ГУ ЦБ по Самарской области, 79,5% вкладов размещалось в рублевых депозитах, тогда как на 1 июня аналогичный показатель достигал 80%. Однако самарские банкиры уверяют, что сейчас популярность рублевых вкладов растет. “Рублевые вклады размещаются под более высокие проценты, а иностранная валюта в последнее время не растет, — объясняет Патрин. — Более того, вклады в долларах за сентябрь 2004 г. показали даже отрицательную доходность”. В самом Промэк-Банке соотношение рублевых вкладов к валютным сегодня составляет примерно 85% к 15%. Харский из Газбанка тоже считает, что до конца этого года рублевые вклады будут популярнее валютных.

В Поволжском банке Сбербанка за лето доля рублевых депозитов снизилась с 82,91% до 82,26%. Но сейчас рублевые вклады уже составляют 86,5%, говорят в банке.

В Москве же в отличие от Самары после кризиса большей популярностью пользуются валютные вклады, отмечает глава банковского направления Moody's Interfax Михаил Матовников. Он объясняет это привычкой людей в регионах к рублю. Напротив, в Москве, по его словам, раньше широко практиковалась выплата зарплаты в валюте и люди предпочитают доллар.

АНТИКРИЗИСНАЯ РЕКЛАМА

Летом наиболее активно рекламировал свои услуги посредством наружной рекламы Промэк-Банк, свидетельствуют данные исследовательской компании “ЭСПАР-Аналитик”. В июне банком было задействовано 11 рекламных поверхностей, в июле — 22, в августе — 17. Второе место по объемам наружной рекламы занимали Газбанк и Поволжский банк Сбербанка России, каждый из которых ежемесячно размещал свою рекламу на 15 поверхностях.