Деньги, как мед у Винни-Пуха, имеют уникальное свойство с невероятной скоростью исчезать. Вот, кажется, только была зарплата, а кошелек уже пустой. Миллионы россиян, по сути, живут одним днем – не откладывают деньги на «черный день», не вкладывают их в недвижимость, зато все чаще берут потребительские кредиты. А зачем откладывать-то, раз средств и так ни на что не хватает? Хватает, если грамотно планировать семейный бюджет.
Семейный бюджет - вещь незаменимая. Четкое распределение расходов и доходов, как практикуется в семьях западных стран, у нас частенько вызывает смех и презрение. Вот, дескать, рассчитывают все до мелочей и никакой тебе широты русской души, чтоб «поутру да на свои». Между тем, именно грамотный бюджет позволяет совершать не только крупные приобретения, например, машину или квартиру, планировать досуг – путешествовать в любую точку мира, но и инвестировать – в том числе в здоровье членов семьи и образование детей.
Хочется сразу внести ясность: семейный бюджет не экономия средств, а, прежде всего, четкое планирование. Экономить на качественном питании, медицине и прочих вещах, сопутствующих здоровому образу жизни, нельзя. Как известно, чтоб лучше жить, надо стремиться больше зарабатывать, но это правда лишь наполовину. Ведь деньги следует с умом потратить, сберечь и приумножить.
Попробуйте в течение нескольких месяцев сопоставлять расходы и доходы. Заведите специальную тетрадь или файл на компьютере. Итак, в одну графу записывайте доходы (доход каждого члена семьи либо часть дохода каждого члена семьи, которая идет в общий котел, – общие бюджеты строятся по-разному, социальные выплаты, денежные переводы от богатого родственника, выигрыш в казино и т.п.). В другую графу выписывайте расходы. Расходы бывают обязательными (оплата услуг ЖКХ, транспорт, услуги мобильной связи и интернета, питание, страхование жизни, медицинские услуги, детский сад, школа, кружки ребенка) либо переменными (покупка одежды, отдых). Чтобы четко контролировать расходы, попробуйте собирать чеки.
Если вы привыкли откладывать деньги на приобретение крупных вещей, в вашем бюджете должна быть графа «накопления». А также графа «резерв», предполагающая средства на экстренные нужды, на обучение детей и т.п. В семейном бюджете обязательно должны быть предусмотрены средства на непредвиденные расходы.
Стоп, скажете вы, наши расходы уже давно закончились - на продукты едва хватило всего семейного дохода. Поэтому, когда нам нужна крупная вещь, мы берем кредит, самый объемный – как правило, для покупки квартиры. Но повесить на себя процентное ярмо готовы не все. Стало быть, молодая семья с небольшим доходом обречена жить коммунально, с бабушками и дедушками? Нет, но тема бюджетного планирования в такой ситуации выглядит еще более актуально. Научитесь бороться с внезапными тратами – пришли вы в магазин и купили все, что попалось на глаза. Сиюминутные решения – главный враг тех, кто решает копить деньги. Перед походом в супермаркет составьте список и берите продукты только по нему – увидите, расходы будут меньше. Покупайте месячные карты на транспорт, а не разовые билеты. Активней пользуйтесь всевозможными скидочными программами – распродажами, купонами, картами магазинов и платежных систем. Деньги будут сохранены.
Если необходимые расходы все же больше, чем доходы, а ужаться никак не получается, пересмотрите свои жизненные цели и попробуйте поменять работу.
Семейный бюджет не требует математической точности в подсчетах – достаточно более-менее точно указать намеченные траты. Эксперты советуют порядка шестидесяти процентов дохода тратить на необходимые расходы (питание, транспорт, оплата коммунальных услуг и др.). А около тридцати процентов поровну делить на долгосрочные покупки и выплаты; нерегулярные расходы; отдых, развлечения, подарки.
В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для достижения финансового успеха общий доход следует разделить на три части: половину потратить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.), еще треть на желаемые вещи (одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби), а 20% просто отложить. Таким образом можно жить в свое удовольствие и думать о завтрашнем дне.
Составляя семейный бюджет, важно помнить, что подсчет денег не должен затмить человеческие отношения. Если к планированию бюджета подходить осмыслено и без упреков, семья приумножит свое благосостояние и выдержит натиск любых невзгод. Без базы для инвестиций в наше время ячейке общества не прожить - лодка рискует разбиться о быт. Инвестиции – залог достойной жизни не только для вас, но и для детей. А дети всегда достойны лучшего.