Лизинг в рамках ФПГ

Создание лизинговых компаний в рамках крупных промышленных и финансово-промышленных групп является закономерным этапом деятельности по реформированию экономики. Об особенностях работы лизинговых компаний, относящихся к данной группе, мы попросили рассказать директора департамента лизинга "МДМ Банка", руководителя Комитета по налогообложению и бухучету Российской ассоциации лизинговых компаний Акиндинова Алексея Юрьевича.

Все существующие сегодня лизинговые компании можно условно подразделить на четыре группы:
компании, существующие в рамках финансово-промышленных групп;
компании, которые были созданы при муниципалитетах, - так называемые муниципальные лизинговые компании, которые в своей основе являются компаниями малого бизнеса;
компании, созданные иностранными банками и зарубежными лизинговыми компаниями исключительно для обслуживания своих клиентов-нерезидентов;
независимые лизинговые компании.

Лизинговая компания, созданная в рамках крупных промышленных и финансово-промышленных групп может наиболее оптимально концентрировать в своей деятельности все "длинные деньги", которые удается привлечь либо банку, либо группе. Плюсы такой лизинговой компании заключаются в следующем: во-первых, можно более профессионально вместе с банком находить кредитные ресурсы, используя при этом самые различные схемы (экспортные агентства, операции с возможностью обратного выкупа оборудования, или просто через открытие кредитных рисков на предприятии своей промгруппы); во-вторых, лизинговая компания способна очень четко проводить концепцию единого покупателя, что само по себе в конечном счете оказывает положительное влияние на цены; в-третьих, наличие лизинговой компании в рамках финпромгруппы предполагает защиту собственности. Если, скажем, новое оборудование приобретается на лизинговую компанию и сдается в лизинг предприятиям, то, несмотря ни на какие попытки в дальнейшем отобрать эти предприятия, все новое оборудование продолжает оставаться у лизинговой компании.

Безусловно, все те предприятия, которые входят в группу "МДМ", выступают нашими клиентами. Однако это не означает, что мы являемся кэптивной компанией, созданной для обслуживания исключительно своей промгруппы. Мы работаем и с нефтяными компаниями (например, ТНК), металлургическими (РАО "Норильский никель"), с золотодобывающими и пр. Все это показывает, что мы конкурентоспособны в различных сегментах рынка. Объединяет наших заказчиков то, что все они - крупные корпоративные клиенты, но при этом конкретные проекты могут различаться: это может быть и лизинг одного автомобиля, и лизинг целого комплекса горнопроходческой техники.

Правда, сегодня мы пытаемся выйти на новый для нас рынок розничных услуг. Под этим мы понимаем лизинг оборудования для сети кофеен, супермаркетов и др. Так, например, мы предоставляем в лизинг оборудование для московской кофейни "Зен-Кофе". Если работа на рынке розничных услуг окажется неэффективной, тогда снова сосредоточимся только на работе с крупными корпоративными клиентами.

В любом случае, для того, чтобы стать нашим клиентом, предприятие должно генерировать достаточное количество денег, чтобы покрыть лизинговые платежи, в том числе и по новому проекту. Не следует рассматривать лизинг как кредитную панацею: если в нашей собственности остается оборудование, то значит все риски закрыты. Нет, это не так. Потому что, даже если в нашей собственности окажется какой-то старый трактор, который уже год эксплуатировался в районе Читы или Магадана, возникает вопрос "что мы там будем с ним делать?" Рынок вторичного оборудования еще на развит в достаточной мере. Титул собственности дисциплинирует клиента, но не более.

Мы предпочитаем работать с клиентами, у которых есть определенная история деятельности. И, насколько мне известно, подобные требования своим клиентам предъявляют практически все лизинговые компании.

Если говорить о сроках лизинговых контрактов, то в отношении иностранного оборудования, это 5-6 лет; если речь идет о российском оборудовании, то это 2-2,5, максимум - 3 года.

Что касается процентной ставки, то она, как правило, определяется рыночной конъюнктурой. С другой стороны, мы один из немногих банков, который дает достаточно длинные и относительно дешевые деньги особенно в привязке к приобретению оборудования.

6.12.2001  Оборудование N10